個人年金保険の加入率は？年代別・ライフステージ別の加入率を徹底調査

老後資金のことを考え、何か対策を取ろうと考えたときに保険での対応を検討する方もいらっしゃると思います。個人年金保険を利用することで老後資金への備えを行うことができますが、本当に保険で大丈夫なのか不安になってしまうかもしれません。

他の家庭でどれくらい利用しているのか、加入率が分かれば加入するきっかけになるかもしれませんよね。

まずは世帯主年齢別の加入率を見ていきましょう。

では、どのようなタイミングで加入率に変化が出てくるのでしょうか？ライフステージ別の加入率も見ていきましょう。

では、個人年金保険を利用して、どれくらいの金額を準備しているのでしょうか？

基本年金金額となるデータを見ていきましょう。

個人年金保険の保険料についても説明していきたいと思います。払い方には2パターンあり、

• 一括払い
• 年・月払い

に分かれます。

一括で支払うことで保険料が安くなるなどのメリットを受けることができますが、一度にまとまった金額を支払う必要があるため、貯蓄など家計に余裕のある方しか利用ができないことになってしまいます。

それぞれの支払い方でどれくらい支払っているのか、それぞれチェックしていきましょう。

一括支払いを選んだのは全体の14.6％です。

メリットがあるため選ぶ方は多いと考えるかもしれませんが、1度に大量のお金が必要になることや、その分貯蓄がなくなってしまうために避ける方も多いようです。

しかしメリットもあるため、一括払いを検討している方もいらっしゃると思います。どれくらいの保険料が多いのでしょうか？

月払いや年払いとして支払いを継続している方は56.2％です。

一括払い以外を選択した場合はこちらになるのですが、18.5％の方はすでに支払いを終え、さらに12.2％の方は支払方法が不明となっているため、6割弱の方が現在支払を継続している状態になっています。

年間の支払い金額に対する割合を見ていきましょう。

老後資金を準備しておく方法として、個人年金保険を利用する以外に、iDeCoを利用する方法もあります。

iDeCoは個人年金保険よりも資産運用して増やすことが目的とも言えるため、リスクが高いと言うデメリットもありますが、やはり資産が増えることを考えるとこちらを選択する方も多いと思います。

2021年7月時点での加入者合計数は2,101,958人となっており、2020年3月時点の加入者合計1,562,814人と比較すると50万人近く増加していることになります。

年々増加傾向にあるため、老後資産としてiDeCoを利用する方はこれからも増えて行く傾向にあると言えます。

個人年金保険を検討している方は、iDeCoも一度検討してみてはいかがでしょうか？

老後資金が不安な方にとっては、どのような方法で準備をしておけば良いのかはとても悩んでしまいますよね？

とくに、方法がいくつかある場合には、自分にとって最善の方法を選びたいと考えると思います。

しかし、ある程度の知識がないと、どのような方法で準備をしておくのが正解なのか、決断することは難しいとも言えます。特に個人年金保険の加入率は高いとは言えないため、加入に踏み切ることができない方もいらっしゃると思います。

このような場合におすすめなのが、マネーキャリアの無料相談です。

マネーキャリアで相談した場合、お金のプロであるFPに相談ができます。

さらに、保険のことだけでなく、iDeCoなどの資産運用に関する相談もできるのです。自分に合った方法をプロが探してくれます。

どちらが自分に最適なのか知りたい場合には、マネーキャリアの無料相談でプロに聞いてみましょう。

ここで基本となる個人年金について勉強していきたいと思います。

個人年金保険は自分で老後資金を準備しておく方法のひとつです。

公的年金ある程度は補えるかもしれませんが、公的年金では足りないと言われる時代、自分で準備しておくことで老後資金に対する不安を解消するのです。

種類は主に3つで、

• 確定年金
• 有期年金
• 終身年金

に分けられています。

それぞれの特徴としては、

利用することで得られるメリットとしては、

• 節税
• 貯蓄よりも増える可能性

などが挙げられます。

個人年金保険は個人年金保険料控除が受けられるため、節税に繋がります。年間保険料が8万円以上の場合、一律4万円の控除をうけることができるのです。

他の保険料控除と合わせると控除額が最大12万円まで引き上げられるようになることがメリットの一つになります。

貯蓄よりも増える可能性が高いこともメリットと言えます。個人年金保険では返戻率が105～110％となる商品が多いため、払い込んだ保険料よりも受け取るぶんが増えることになるのです。

貯蓄よりも多くの金額が増えることになるため、より多くの老後資金を得たい場合には、貯蓄よりもおすすめと言えます。

ここで契約する前に知っておきたい個人年金保険の注意点についてご紹介していきたいと思います。

• 途中解約は損
• 種類によっては早死にすると損

などが挙げられます。

個人年金保険は受取時期を設定する商品です。60歳からや65歳からなどと契約時に設定します。それより前には支払われません。

そのため、何かでお金が必要になり解約が必要になっても、支払った保険料分が戻ってくることは無いのです。途中解約してしまうと払った金額よりも少ない金額しか戻ってこないことを覚えておきましょう。

また、種類によっては早死にすると損をしてしまう事も注意点として挙げられます。先ほど少しご紹介しましたが、個人年人保険には3タイプあり、そのうち2つは遺族が受け取れない設定となっています。

とくに終身年金の場合、早死にしてしまうと残りを遺族が受け取れるわけではないため、損をしてしまう事になるのです。

いかがでしたか？ここでは個人年金保険の加入率についてご紹介しました。

個人年金保険の加入率などのデータを見て、加入の参考になったでしょうか？全体的な加入率は20％程度とそれほど高くはありません。

しかし、公的年金が少なくなっていく傾向にある今、何かで準備しておかないと老後資金の不安は解消されません。自分に合ったものを探し、加入の検討を行うようにしましょう。

老後資金の準備方法としてiDeCoなどもあるため、どの方法が良いか悩む方は多いと思います。このような方はマネーキャリアで老後資金のことについて相談してみてはいかがでしょうか？

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