40代女性におすすめの医療保険!選び方と必要性を解説

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40代ともなると仕事も家庭も、みなさんフルパワーでこなしてらっしゃるのではないでしょうか。そのため病気に対しての不安が出てくるのもこの年代ではないでしょうか。そこでこの記事では40代の女性におすすめできる医療保険について、選び方や必要性を解説していきます。




▼この記事を読んでわかること
  • 医療保険の加入を少しでも検討している人 
  • 40代女性が医療保険の加入を検討する上で何を基準に加入を決めれば良いか迷っている人 
  • 40代女性が加入するおすすめの医療保険を知りたい人

▼40代におすすめの医療保険5選
  • 東京海上日動生命の「メディカルキットNEO女性プラン」 
  • チューリッヒ生命の「終身医療保険プレミアムDX」 
  • ひまわり生命「フェミニーヌ」 
  • ライフネット生命「じぶんへの保険3レディース」 
  • オリックス生命「新キュア・レディ」
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内容をまとめると

  • 忙しい40代女性だからこそ万が一に備えた医療保険への加入は必要
  • 40代女性は病気リスクが高くなり、女性特有の病気にも十分に備える必要がある
  • どんな不安や悩みでもお金や家計、保険などについて質問があるなら、いますぐマネーキャリアを利用するのがおすすめ! 
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女性にかかわらず40代の医療保険の必要性や選び方については以下の記事でも詳しく解説しているのでぜひ併せてご覧ください!

40代におすすめの医療保険!必要性と選び方をわかりやすく解説

40代女性のおすすめの医療保険5選


40代といえば中高年の入口でもあり、年齢を重ねるごとにこの先への不安について悩める年ごろかもしれません。


そのほかなかなか忙しくて体調管理もできていないという方が多い年ごろでもあり、病気に対する不安も少なからずある年代ではないでしょうか。


女性の場合40代は女性特有の病気が見つかりやすい年代とも言われていて、未婚既婚にかかわらず多くの女性が意識をされているはずですので、ここからはそんな40代女性におすすめできる医療保険を5選紹介していきます。

  • メディカルキットNEO女性プラン
  • 終身医療保険プレミアムDX
  • フェミニーヌ
  • じぶんへの保険3レディース
  • 新キュア・レディ

▼ほけんROOM編集部が独自に調査した最新のおすすめ医療保険はこちら!

①東京海上日動あんしん生命「メディカルキットNEO 女性プラン」

1つ目におすすめする医療保険は、東京海上日動あんしん生命が販売の「メディカルキットNEO女性プラン」です。

おすすめしたい理由として、女性プランというだけあって女性にとって頼りになる保障が設定されていて、女性が抱える病気に対しての不安や悩みを解消してくれ、さらには経済的な味方にもなってくれるからです。


たとえば42歳の女性が加入しようとしたときの保障内容をみてみましょう。掛捨てのため掛金も格安ですが、終身で保障してくれて女性ならではの大きな保障があるので備えとしては十分ではないでしょうか。


保障内容基本プラン充実プラン
保険料払込期間終身終身
入院給付金1日5,000円1日5,000円
女性疾病特約入院給付金1日上乗せ5,000円1日上乗せ5,000円
手術給付金1回5万円1回5万円
外来手術給付金1回2.5万円1回2.5万円
放射線治療1回5万円1回5万円
乳房再建給付金一時金100万円一時金100万円
通院給付金なし1日3,000円
特約疾病保険料払込免除特約なしあり
月払保険料2,289円3,582円


②チューリッヒ生命「終身医療保険 プレミアムDX」

2つ目におすすめするのは、チューリッヒ生命「終身医療保険 プレミアムDX」です。


この医療保険は、保障内容を自分の好みでカスタマイズしたい人には特におすすめできる終身医療保険となっています。


こちらも42歳の女性が加入する場合の保障内容を表にしています。基本プランは入院給付日数が30日となっています。


終身医療保険 プレミアムDXの特長として、入院基本日数や払込期間そして特約などを自分で選択することができます。


基本プランが格安な保険料なので、自分の好みで保障を選んでも大きく家計の負担になることもないでしょう。

保障内容基本プラン
保険料払込期間終身
入院給付金1日5,000円
手術給付金1回5万円
放射線治療給付金1回5万円
外来手術給付金1回5万円
3大疾病保険料払込免除特約あり
先進医療特約2,000万円限度
月払保険料1,556円


③ひまわり生命「フェミニーヌ」

3つ目におすすめする医療保険は、ひまわり生命の「フェミニーヌです。


この保険は死亡保険金生存給付金などが保障内容に組み込まれているため、保険料は上記2社と比べるとやや高めとなっています。


同じように42歳の女性が加入する場合の保障内容を表にしていますが、3大疾病で入院したときの日数は無制限の特則が付いています。


保障内容プラン1プラン2プラン3
保険料払込期間15年15年15年
入院給付金1日10,000円1日7,000円1日5,000円
女性疾病特約入院給付金
1日上乗せ5,000円1日上乗せ3,000円1日上乗せ5,000円
入院一時金 1入院10万円1入院10万円1入院10万円
手術給付金5・10・20・40万円3.5・7・14・28万円2.5・5・10・20万円
退院後の通院給付金1日1万円1日7,000円1日5,000円
先進医療2,000万円限度2,000万円限度2,000万円限度
高度障害保険金200万円230万円250万円
死亡保険金300万円300万円300万円
生存給付金3年ごとに15万円3年ごとに10.5万円3年ごとに7.5万円
月払保険料8,981円6,690円5,397円

引用:ひまわり生命公式ページ「フェミニーヌ保障内容」

④ライフネット生命「じぶんへの保険3 レディース」

4つ目におすすめする医療保険は、ライフネット生命の「じぶんへの保険3レディースです。

ライフネット生命は、ご存知のとおりインターネットで見積りから契約まで完結できますので、即座に保険料がわかるで忙しい方にはとても便利なサービスです。

こちらも同じように42歳の女性が加入する場合の保障内容を表にしています。
エコノミーコースの入院日数は60日が限度となっていますが、おすすめコースの場合には、3大疾病で入院すれば無制限の日数となっています。

保障内容エコノミーコースおすすめコース
保険期間終身終身
入院給付金1日5,000円1日5,000円
女性入院給付金1日上乗せ5,000円1日上乗せ5,000円
手術給付金1回5万円1回5万円
外来手術給付金1回2.5万円1回2.5万円
がん治療給付金1年1回50万円
先進医療給付金2,000万円限度
先進医療見舞給付金療養1回につき10万円
月払保険料2,428円4,480円
日帰り入院から給付されますので、女性にとってはとても手厚い保障だといえるでしょう。

⑤オリックス生命「新キュア・レディ」

5つ目におすすめするのは、オリックス生命新キュア・レディ」です。


新キュア・レディの特長は、女性特有の病気にも手厚く、女性入院特約の上乗せ保障はすべてのがんに対応しています。


ここでも同じように42歳の女性が加入する場合の保障内容を表していて、基本プランとがんの一時金などが組み込まれている充実プランをあげていますが、このほかにもフリープランや三大疾病に手厚いプランなども用意されています。


保障内容基本プランがん充実プラン
保険期間終身終身
入院給付金1日5,000円1日5,000円
女性入院特約1日上乗せ5,000円1日上乗せ5,000円
手術給付金1回10万円1回10万円
外来手術給付金1回2.5万円1回2.5万円
先進医療給付金2,000万円限度2,000万円限度
がん一時金50万円
がん通院給付金1日5,000円
月払保険料2,152円3,642円

これだけの手厚い保障が受けられてここまでの格安な保険料をみると、すでに医療保険に加入している人にとっても魅力的ではないでしょうか。

40代女性が医療保険に加入する必要性


生命保険文化センターの令和元年度の「生活保障に関する調査」では、生命保険加入率がグンと上がる年代が40代となっていました。


さらに、医療費にどのような方法で備えているかの調査では、病気や入院に備えるための医療保険に加入している方の割合73%という結果となっています。そのなかでもがん保険の加入率42.6%となっています。


このような結果をみても40代からがんにかかる確率が高くなったり、健康診断で生活習慣病を指摘されたりする方が多いことが影響しているのかもしれません。

さらに詳しく知りたい方は以下の医療保険の必要性に関する記事をご覧ください!

医療保険の本当の必要性|後悔しないために必要な医療保険の知識

①40代からがんにかかる確率が高くなる!女性特有のがんに注意!

厚生労働省が発表した全国がん登録罹患数・率の報告書によると、男性の場合40代からがんにかかる確率が徐々に増え始めています。けれども女性の場合は女性特有のがんの発症が多くなるのが20代後半からゆるやかであるものの増えていき、40代になるとグンと数字が上がっています


特に多いのが乳がんとなっていて、多くの女性が子どもを妊娠や出産を経験する年代となっていることも要因の一つなのかもしれません。


こういった確率からか多くの保険会社が女性専用医療保険を扱っています。そのため、女性特有のがんに備えるためには、こういったお得な保険を活用してみるのも一つのリスクに対する準備と言えるのではないでしょうか。

②生活習慣病リスクが高くなる

40代のみなさんにとっては耳の痛い情報だと思いますが、中年太りが加速してくるのがこの時期であり、それに伴い生活習慣病のリスクがとても高くなる時期でもあります。


一般の企業で行われている健康診断なども、35歳から生活習慣病の予防のため検診が行われていますし、自治体などでも40歳検診なども行われています。


隠れ病のようにすぐには症状が見られないという生活習慣病は、いくら自分は健康だと思っていても体に病の芽が宿っていたりすることも多くなっています。


一番仕事でも家庭でも責任のある年代だからこそ、早めに医療に対しての経済的準備をしておかなければなりませんので、そのためにも少ない金額で大きな保障を手に入れておくことが大切です。

統計データから見る40代女性の医療保険の必要性


生命保険文化センター
の令和元年度の「生活保障に関する調査」の統計データでは、40代の医療保険の加入率73%ということは先に述べた通りです。


ここでは、その統計データからさらに40代の女性にに絞って詳しく掘り下げていきましょう。

  • 医療保険加入率
  • 平均入院日数
  • 平均自己負担額
  • 平均保険料
病気になったときの一番の不安は、家族に肉体的や精神的な負担をかけてしまうこと、そして長期の入院になったときに医療費がかかるということが半数以上を占めています。


そんな不安を解消するための準備として医療保険を備えておくことは、必要不可欠だと言えるでしょう。

①40代女性の医療保険加入率

まず始めに40代の女性における医療保険の加入率をみてみましょう。


生命保険文化センターの令和元年度の「生活保障に関する調査」によると、40代女性の医療保障に対する準備として生命保険に加入しているという方が80%となりとても高くなっています。


やはりこの数字を見る限り40代の女性にとっては、医療保障に対する不安が大きいということがわかります。


そのなかでもがん保険やがんの特約に加入している方が女性全体で42.2%のところ、40代の女性の加入率が一番高くなっていますので、がんに対しての不安はとても大きく関心があることがわかります。


ただ下の表を見てわかるように、特定疾病すなわち心身の変化によって見られるような病気や生活に障害が出るようなことに関しては、40代のうちはまだまだといったことがわかります。


加入率
がん保険及びがん特約49.2%
特定疾病保障保険及び特約37.3%
就業不能保障保険及び特約7.6%

②40代女性が病気になった場合の平均入院日数

次に40代の女性がもしも病気になった場合の平均入院日数はどのくらいなのか気になるところです。


働いている女性や子育て中の母親が多い40代としては、突然の病気での入院は家族や周りの人たちに迷惑をかけてしまうかもしれないという不安は、誰しもがかかえているはずです。


下の表は生命保険文化センターが令和元年度に行った「生活保障に関する調査」から40代女性が入院したときの入院日数を抜粋していますが、この数字は病気を特定していませんし、当然入院日数はそれぞれの病気によって大きく変わってきますので、これがすべてというわけでもありません。あくまでも統計上ということはご承知おきください。


入院日数
5日未満27.1
5~7日37.3
8~14日25.4
15~30日5.1
31~60日3.4
61日以上1.7

このことから病気全体で考えての40代女性の平均入院日数は10.7日という結果が出ています。

③入院の場合の平均自己負担額

次に40代の女性がもしも病気になり入院した場合の平均自己負担額は、どのくらいなのか一番気になるところでもあります。


同じように生命保険文化センターが令和元年度に行った「生活保障に関する調査」から40代女性が入院したときにいくら自己負担をしたかその費用を抜粋しています。

こちらも病気などによって大きく差がでてきますので、一概にこれが平均というわけではありませんので、参考程度と考えていただきたいです。


自己負担額
5万円未満4.8
5~10万円未満31.0
10~20万円未満33.3
20~30万円未満9.5
30~50万円未満14.3
50~100万円未満7.1
100万円以上0

このことから病気全体で考えての40代女性が入院時に支払った自己負担の平均費用184,000円という結果が出ています。

④医療保険に加入してる40代女性の平均保険料

40代の女性の医療保険加入率はとても高いということは、みなさん病気への不安が少なからずあるということで医療保険に加入しているはずです。

では医療保険に加入している40代女性の平均保険料はいくらぐらいなのでしょう。


一般的に保険はおわかりのように保障を大きくすれば保険料が高くなってしまいます。そのうえ医療保険はほとんどが掛捨て保険となっています。そのため、保障を重視するかそれとも保険料を安く抑えるかの選択になってくるはずです。


そこで生命保険文化センターが令和元年度に行った「生活保障に関する調査」から、40代女性平均保険料を確認してみたところ、年間で156,000円という結果が出ています。これは医療保険に限らず生命保険全体ということもありますが、毎月で考えると13,000円の平均保険料ということがわかります。

40代女性の医療保険の選び方


こうして統計データをみると医療保険は40代の女性にとって、生活をしていくうえで不安に対するリスクを少しでも抑えてくれる役割となっています。


では医療保険は果たして何を基準に選んで行けばいいのでしょうか。

  • 保障内容や特約
  • ライフプラン
  • 保障期間
これらのことを重視していくことで、いまの自分に合った医療保険を選ぶことができるのではないでしょうか。

さらに詳しく知りたい方は以下の医療保険の選び方に関する記事をご覧ください!


がん保険の選び方|後悔しないための5つのポイントを保険のプロが解説

①保障内容・特約(女性特約の充実さ)

まずは医療保険を選ぶ際に重要視しておきたい項目は、保障の内容特約です。 女性特有の病気に対しての保障内容が組み込まれているか、そして女性特約があるかどうかというところをみておきましょう。 


上記でおすすめした医療保険のなかにもありましたが、もともと女性だけしか加入できない医療保険は、特に女性に配慮した保障内容が設計されています。 


そのため、女性に手厚く細かいところまで保障してもらえるので、女性にとって日々の生活を支えていくためにも大きな備えになることでしょう。 


さらに、上乗せ保障が備わっているのも女性ならではの内容ですから、いままで一般的な医療保険しか加入したことがなかったという方にもおすすめです。

②ライフプランに合わせて必要な保障を考える

40代の女性にとって結婚・妊娠・出産・子育てと20代から40代から目まぐるしく環境が変化していく方も多いはずです。


そのため独身の頃に加入していた医療保険をそのまま続けていたりすると、いまの自分に最適な保障を受けることができなくなる恐れもあります。

さらに家族構成が変われば、家族への負担率も当然変わってくるはずです。


これらのことを考えると、これからのライフプランに合わせながら自分に必要な保障を見極めていくことが大切となります。


ライフプランなんて決めていないという方は、無料の保険相談を利用して自分のライフプランを作成して将来の生活設計を計画してみてはいかがでしょうか。保険に加入するしないにかかわらず、ライフプランの作成だけでもできますので、ぜひ一度試してみてはいかがでしょうか。

③保障期間

続いて医療保険を選ぶ際重要視するのが、保障期間です。最近の医療保険は日本人が長生きになったこともあり、多くの保険会社で提案されているのが終身医療保険です。


単純に考えて年齢が増すと病気へのリスクは大きくなりますので、定期保険のように10年や15年で更新するかどうするかの選択をすれば、どうしたって保険料は高くなってしまいます。


けれども生きていればずっと保険料を払わなければならないというのも事実です。年金生活になっても、これなら支払っていけるであろう金額にとどめてあるならば終身でも安心してかけておくことができます。


これらを総合して自分なりに考えたり、家族と相談したりしながら、今後の病気のリスクに立ち向かっていきましょう。

まとめ:自分に最適な保険を知りたいならまずは無料保険相談!

ここまで40代の女性に関しての医療保険について、おすすめな保険やおすすめな選び方を解説してきましたが、お役に立てたのではないでしょうか。


女性には女性特有の不安や悩みが山ほどあるはずですから、できることから始めていかなければなりません。


まず自分自身の今後の将来設計を具体的に行い、いまの自分にとっての不安は何なのか、その不安を解消するために備えておくべき保険は何なのかを、家族と一緒に考えていきましょう。


そのためには、ぜひ無料保険相談を活用して自分や家族にとって最適な保険を見つけていきましょう。


マネーキャリアではあらゆるお金の相談から保険の相談まで、女性特有の悩みなども何でも相談することができますので、ぜひ一度覗いてみてください。

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