余命宣告を受けたとき、知っておくべき生命保険の役割とは？

余命宣告を受けたとき、ご家族が余命宣告を受けたときは、動揺してしまいますよね。

何をしていいのか、わからなくなってしまう方も多いのではないでしょうか。

気持ちの整理ができた後には、有意義に時間を使うための生命保険のリビングニーズ特約の請求をすることは外さないようにしましょう。

リビングニーズ特約について聞いたことがある方は少ないかもしれませんが、私たちが利用できるとても身近な制度です。

詳しく解説していきますので、是非最後までご覧ください。

ほけんROOMでは他にも保険に関する記事や、どの保険相談窓口を選べば良いかと言った記事を公開しておりますので、お悩みの方はそちらも合わせてご覧ください。

また、生命保険についての記事はこちらをご覧ください。

生命保険のリビングニーズ特約が適用される余命宣告は6ヶ月以内であることが基準となり、例えば余命3ヶ月、余命5ヶ月、でも6ヶ月以内の範囲内なのでリビングニーズ特約を適用することができます。

しかし、7ヶ月以上であったり1年以上であったりした場合は適用されませんので注意が必要です。

生命保険の保険金支払いに関しては、生命保険会社が支払いの有無を決定する権利を持っています。

余命宣告をされたと同時に、診断書を受け取り、その診断書が支払いの基準になることが多い。

ただし、必ずしも保険金が支払われるということではなく、あくまでも基準は生命保険会社になるので診断書があったとしても支払われないこともあるので注意しましょう。

また、自らの意志で治療を拒否したり、通常の医師の手を借りずにあらゆる特殊な治療法を受けている場合などにも生命保険の保険金は支払われない可能性があります。

ですので、もし現在ご加入されている生命保険にリビングニーズ特約がついてない、付いてるかわからないと思った場合は、ご加入の生命保険会社に連絡をして確認しておきましょう。

自分だけでなく、家族にとっても余生を楽しく過ごせるよう無料だからと軽視せず、今一度生命保険を見直してみましょう。

保険に関しては一人で考えるよりも、知識豊富な保険のプロと相談することが良い場合も多くあります。

後悔しない保険選び・見直しのためにマネーキャリアでは丁寧な保険相談を実施しております。

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余命宣告を受けるようなケガだとしてもなぜそうなったのかなどの原因を問われることはありません。

例えば、4000万の死亡保険に入っていた場合は上限を3000万として受け取ることができ、残りの1000万は死亡保障として受け取ります。

しかし、受け取った保険金を残して死亡すると相続税の対象となるので注意が必要になります。

生前受け取った保険金は、生命保険の適用者（被保険者）が受け取るわけなので、その被保険者が死亡した場合残された家族や相続される方が保険金を受け取る形となるので相続税という扱いになります。

ですので、例えば非課税枠を考えて受け取る場合は

500万×法定相続人＝非課税

となりますので、上限3000万円でなく非課税枠を使い特約を受けることも可能です。

そのうち余命宣告を受けて生前給付金を受けたからもうこの生命保険は使えなくなったというわけではありません。

給付金を受け取ったとしても、その他の付加された医療保険などは継続して保障されます。

悔いのない時間を過ごす、治療に専念するなどの目的がこの特約にはあります。

医師から診断書で余命宣告されたことを保険会社が判断して給付を受け取り、この特約が、様々な精神面や治療をサポートするわけですから、受け取った給付金でそれまで抱えてた問題が解決し安心できたり、病気治療に専念できたことで長生きできたわけですので、返金する必要がないのです。

本人に余命宣言をしない場合ももちろん存在するが、余命宣告しない場合には保険金はどのようになるのでしょうか。

その場合には本人以外が指定代理人として保険金を請求し、受け取ることができるようになります。それぞれ本人にどのように余生を過ごしてほしいかという意向は違いますし、本人も受け入れたくない場合も少なくありません。

そのような場合にはこの指定代理人請求制度が役に立つでしょう。しかし、そうすると保険料が減るなど契約内容に変化が生じます。そのときに、保険会社から何らかの形で通知が行く可能性があり、それがトラブルを起こしてしまうという事例も少なくありません。

くれぐれも注意をして請求しましょう。

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