ライフプランの必要性とは？ライフプランの意味と作り方を紹介

ライフプランとは生涯生活設計のことを意味します。

人生においていつ結婚するか、子どもは何人欲しいか、言えはどのタイミングで買うかなどはその人の考えや置かれた環境によっても大きく異なります。

必要性の高い予算や費用も含めて考え、データや希望も考慮して今後よりよい人生を歩めるように計画を立てていくことが大切となってきます。

ライフプランを立てることによって人生の中で起こりうる大きなライフイベントのタイミングや、その時に必要となる金額を把握し事前に準備することができるのです。

これまでの人生経験や仕事の経験などで、何事も事前準備や前もって計画をたてることによって物事が順調にいったという経験をした人も多いのではないでしょうか。

人生は長い道のり、見通しがつく範囲で計画を立て事前に準備しておくことによって可能性が広がるはず。

ライフプランを立てることはこれからの人生においてもためになることだと言いますが、ライフプランを作成する必要性については以下の通りです。

• ライフサイクルに大きな変化が起こっていること
  
• 雇用環境が変化し終身雇用が当たり前でなくなったこと
  
• 公的年金制度などの社会保障制度に対する不安が増加していること
  
• 単身世帯の増加など家族形態が変化していること
  

ライフサイクルとはいわば人間が生まれてから死ぬまでの流れのこと。

生まれてから学校生活を送り、社会人として生活、結婚し退職、老後の生活を楽しみ人生を終えるという一連の流れの内容が過去と比べて異なるものになりつつあると言えます。

例えば寿命、人生100年時代という言葉が生まれることからも分かるように人の一生はこれまででは考えられないほど長いものとなりました。

だからこそ長い一生をいかに充実したものにするかという所や、どのように健康に長生きするかという所に焦点が当てられるようになったのです。

また結婚についても大きな変化があると言えます。

昭和50年には初婚年齢は男性で26歳、女性で24歳だったものが平誠27年には男性が30歳、女性が29歳となっていることからも分かるように晩婚化が進んでいます。

医療の進歩、「自分は自分」「自分らしく仕事を充実させたい」といった人生におけるライフスタイルの変化も相まってライフサイクルが大きく変わりつつあるのです。

雇用環境の変化も大きな理由に挙げられます。

かつては学校卒業後努めた会社で定年まで勤め上げることが普通とされていました。

働いたら働いた分だけ豊かになるという考えが働く意欲を支えていたという見方もできます。

また会社に勤めていれば、定年まできちんと勤め上げれば人生は安泰という考え方も多く見られていました。

しかしこの考え方は過去のものになりつつあります。

会社に勤めれば安泰という時代ではなくなってきました。

終身雇用制度が崩壊しつつある今、会社が守ってくれるとは言い難い現実もあります。

また働き方も多様化し会社に勤めて定年まで勤め上げることが美徳とは限らなくなったのです。

自分で会社を起こす人、自分の実力で様々な仕事をこなしていく人など多様化する中で終身雇用が当たり前ではなくなってきました。

社会全体で見て、社会保障の制度に対して不満や不安が増加しつつあることを無視することはできません。

かつては支え合いの精神で始まった公的年金制度などの社会保障制度。

しかし少子高齢化などの人口バランスの変化などもあり若年層の間では「年金を納めていたとしても将来自分たちの世代が恩恵を受ける頃には制度がなくなっているのではないか」という不安の声も大きくなってきています。

国や会社は自分の人生を守ってはくれないという不安感や不信感が広がりつつある現代で、社会保障制度は崩れ始めていると言えます。

国や社会が自分の生活を守ってくれないとしたら、自分のことは自分で守らなければならないということで自分の生活の不安やや老後の不安を解消するために今から備える必要性があります。

ライフプランを作成することによってこれらの不安や変化に対応しやすくなるはずです。

家族形態が変化していることも注目して考える必要性があります。

かつては三世帯家族が大多数を占めている時代もありましたが、家族のあり方や生活スタイルの変化によって核家族化が進んだことは多くの人が知るところでしょう。

今日では生活における選択肢の多様化もあり結婚することが当たり前ではなくなりました。

人生において結婚することが当たり前でなくなった今、1人でいることを選択するという人も多くなりつつあります。

1人で生活し人生を歩むという単身世帯も増加しつつあり、1人での生活をいかに充実させるかというところにスポットを当てた考え方もされるようになりました。

人生において家族のあり方も選択肢が多様化し変化しつつある今、ライフプランを立てることで柔軟に対応することができるようになるといえます。

自分の将来も含めた人生をよりよいものにするために作成するライフプラン。

ライフプランを作成することで得られるメリットは数多くあります。

1. これからかかる支出を把握できる
   
2. お金に対する不安が減る
   
3. 貯金や節約のモチベーションになる
   

人生において節目となるところで何かと物入りになるということは想像がつくでしょう。

しかしいつどのタイミングで、どのくらいの費用が必要なのか分からないことには、いつまでどのくらいの費用を用意しておけばいいのか分からず不安になるもの。

また結婚や出産、住宅やマイカーの購入など大きなお金が必要になる場面も多々あります。

自分の人生においてどのタイミングでどのくらいの出費が予想されるかということはライフプランを作成することによってある程度予測し、把握することができます。

将来の大きな出費に備えて早い段階から貯蓄計画を立てたり、今から家計を見直し不要な出費をカットするようはたらきかけるきっかけにもなるはず。

生活にお金は必要性の高いものだからこそお金についての不安はつきまとうもの。

今の生活に必要なお金の他にも、家を勝った時のローンや子どもの教育資金、自分たちの老後の生活など不安は大なり小なりつきまとうはずです。

子どもが独り立ちするまでかかる教育資金は数百万、老後安定した生活を送るためには2,000万円必要と言われていることもあることからも貯金は必要性が高いと言っても過言ではありません。

ライフプランを立てることによって必要なお金や必要となるタイミングなどを把握することができるため、、お金に対する漠然とした不安は減ることが期待できます。

お金の不安は見えない、分からないからこそ不安になるもの。

生活に関わるお金の見える化を進めることで不安を解消していくことが重要です。

ライフプランを作成することによって貯金や節約に取り組む気持ちにエンジンがかかり、モチベーションアップにつながります。

長い人生においてお金が必要ということは誰しもが知ることではあるものの、何にどのくらい必要か分からないことには貯金や節約の目的を見失うことになります。

貯金や節約は何か目的があってはじめてやる気が生まれるもの。

例えば勉強にしても、この学校に行きたいなどの目標を持って勉強することではじめてやる気になって本気で勉強できたという経験を持っている人も多いのではないでしょうか。

ライフプランを作成することによって目標や目的が可視化されるため、貯金や節約をする意味が明確になり目的意識を持って取り組むことができるようになります。

ライフプランはただ漠然とこれがしたいという理想や願望で作成するものではありません。

ライフプランを作成する際押さえておくべき数字やポイントがあります。

1. 目標
   
2. 家族構成
3. ライフイベント
4. 支出
5. 収入
6. 貯金残高
7. 結果を確認

ライフプランで一番重要といっても過言ではない、必要性の高いものが目標です。

何か行動を起こすにしても目標があってはじめてやる気が起き、取り組むエネルギーになると言えるので人生における目標を軸にライフプランを立てていきましょう。

仕事における今後のキャリアを描いたキャリアデザインや、人生においてこのような人生を歩んでいきたいという思いから描くライフデザインやファミリーデザインを考える上で目標は欠かせないものです。

実現可能なものはもちろんのこと、動き出すきっかけにもなることからまずは必要性の高い目標を書きだしてみましょう。

ライフプランで家族構成も必要性の高いものといえます。

例えば子どもがいる過程では子どもが社会人になり独り立ちするまでの教育にかかる費用なども考慮してライフプランを立てる必要がでてくることからも、家族構成によってライフプランやそれに伴う費用も大きく変わります。

現在の家族構成はもちろんですが、将来的な家族構成も考慮してライフプランを立てるとよりリアリティのあるものになります。

人生におけるライフイベントは数多くありますが、それらが発生するタイミングも押さえておくべきです。

仕事に関しては就職や退職はもちろん求職や転職、もしかしたら独立開業することもあるかもしれません。

私生活に関しては結婚や出産、住宅や車の購入も大きく関わってきます。

自分のこと以外では子どもの学校への入学や卒業はもちろん、習い事を始める、家族旅行に行くことも考えられます。

人生において何が起こるのか想定しライフプランに組み込むべきです。

ライフプランを作成する際、収入も考慮する必要性があります。

今の時点で収入がいくらあるのかを把握することは、将来的に必要が支出に対してどのくらい不足しているのか、その不足分を補うためには何をするべきかを考えるきっかけにもなります。

自分の収入はもちろんのこと、配偶者の収入も把握し一家全体での収入はいくらあるのかを把握する必要性があります。

収入を見る際に見落としがちなことは収入の増減です。

給与は全て自分のものになるわけではなく、税引き後の金額が手取りとなるため税引き後の手取り額で計算する必要があります。

また、収入は一生涯同じであることは考えにくく、経験や勤続年数によって増えることがほとんどですので収入の上がり幅も考慮するとよりリアルな数がはじきだせます。

ライフプラン作成のためには現時点でいくら貯金残高があるのかを把握する必要があります。

スタートラインを把握することによってゴールといえるライフプランの目標に達成するために必要な金額を産出することができます。

目標達成するためには現時点で自身が置かれている場所を把握することが重要であるように、ライフプランでも同じことが言えます。

資産運用を行っている人も多いですが、資産運用も貯金残高に含めて計算します。

その際は初年度のみ資産運用も含めて計算してください。

ライフプラン作成というものは作成して終了というものではありません。

ライフプランを作成した上で、作成しそれに基づいた生活を送ってきた結果を確認するまでが1サイクルと言えます。

仕事などにおいても目標を立ててそれを達成できるように行動した後、目標達成できたか、できない場合はなぜできなかったのかなどの振り返りを行いますよね。

ライフプラン作成においても仕事と同じことが言えることから、ライフプラン作成後の結果を確認し振り返りを行うことを忘れずに行うようにしてください。

ライフプラン

ライフプランの必要性や作成するメリットは分かったものの、どのように作るのか方法が分からないという方も多いでしょう。

より分かりやすく見やすいライフプランを作るためにも、押さえるべきポイントがあります。

1.  エクセルテンプレートを使う
   
2. シミュレーションソフトを使う
   
3. ファイナンシャルプランナーに相談する
   

ライフプランの作成にぜひともおすすめしたいものがエクセルテンプレートです。

エクセルはマイクロソフトで提供している表計算ソフトということもあり、表の作成や細かい計算はお手のもの。

エクセルテンプレートの師弟された欄に数字を入力するだけで簡単に一目で見やすい表を作成することができます。

自分で1から表を作らずとも見やすく分かりやす表が作れるため、パソコン初心者でも気軽に作ることができます。

おすすめのテンプレートは以下のホームページでダウンロードできます。

• 日本FP協会
• マイクロソフト

ダウンロードは無料なので初めてライフプランを作成してみたいという人の入門編としてもおすすめです。

シミュレーションソフトではまるで気軽にアンケートに回答するかのような感覚でライフプランの作成ができます。

シミュレーションソフトの質問にそって年齢や収入、貯蓄額や家族構成などを入力していくだけであなたにぴったりのライフプランを提案してくれます。

銀行などで資産運用の相談をする前段階で気軽にシミュレーションしてみることである程度の目安を知ることができるのもメリットです。

パソコンは持っていないがライフプランを作成し、今後の生活のヒントにしたいと考えている人にもおすすめ。

シミュレーションソフトはいくつかありますが、中でもおすすめのシミュレーションソフトは銀行などで提供しているものです。

• 自分で描く未来予想図 ライフプランシミュレーション
• りそな銀行
• 松井FP

相談に行く際にシミュレーションソフトの結果をプリントアウトして持っていくと相談がよりスムーズに進みます。

初めてライフプランについて作成する場合、やはりその道のプロの手を借りるのも一つの方法です。

ファイナンシャルプランナーはライフプラン作成に必要な知識や経験が豊富であることからあなたの要望や希望に沿った提案やライフプランの作成の手伝いをしてくれます。

ファイナンシャルプランナーの窓口は様々な種類がありますがどれも同じということはありません。

自分の人生について相談するからこそ相談するファイナンシャルプランナーはこだわり信用できる人に相談したいもの。

おすすめはマネーキャリアのファイナンシャルプランナーです。

マネーキャリアのファイナンシャルプランナーは相談経験豊富であることに加え知識も紹介できる保険や資産運用方法も豊富に取り揃えています。

お客様の満足度は93％であり、この数字はそれだけ多くの人々から相談してよかったと思ってもらえているということを示しています。

相談するファイナンシャルプランナーに迷ったら、マネーキャリアにご相談ください！

人生100年と言われていますが、ライフサイクルや生活様式、働き方は大きく変わってきていることから柔軟に対応できる力が必要性の高いものになります。

柔軟に変化する力を身につけるためにも知識や計画は必要。

これからの人生をどのように生きるか、よりよいものにするためにも人生計画であるライフプランは欠かせないものと言えます。

ライフプランの作成手段はいくつかありますがやはり餅は餅屋ということから、ファイナンシャルプランナーへの相談がおすすめ！

中でもマネーキャリアのファイナンシャルプランナーは相談経験が豊富なため様々な相談パターンや要望に対応することができます。

何度でも納得できるまで相談しても相談料は無料であり、さらに相談の予約から相談までオンラインで完結する手軽さがあります。

ライフプランについてはぜひマネーキャリアにご相談ください。