新築一戸建て住宅の火災保険料の相場っていくら？保険料金の目安は？

一戸建て住宅を建てる際には、火災保険に加入をすると思いますが相場はいくらくらいなのか気になると思います。

どのような住宅の種類においても同じ料金なのではないかと思われがちですが、実は住宅ごとにまったく違うことをご存知ですか。

火災保険の相場は、建物の種類や築年数によって異なるので、一括見積もりを利用して保険料を算出することが良い方法です。

そこで、この記事では「新築一戸建て住宅に住む方に向けた火災保険料の相場」について

• 火災保険料を決める際に基準となる要素
  
• 地震保険の保険料の決め方
• 保険料を安く抑える方法
  
• 中古住宅と新築住宅の保険料比較
  

火災保険料の相場は、補償内容などによって2万円台から20万円以上（10年一括契約の場合）と、かなり差があるので言及がしにくいとされています。

そんな火災保険料を決めるには、どのような要素が必要かご存じですか。

建物の保険料が決まる大切な基準なので、気になる部分だと思います。

具体的には、下記の5点が基準となる要素です。

• 建物の種類
  
• 木造or耐火素材
  
• 建物の専有面積
  
• 補償範囲の広さ
  
• 保険の契約期間
  

建物の種類とは、物件の構造を級別で示したもののことです。

この構造級別には、

• Ｍ構造：マンション構造
  
• Ｔ構造：耐火構造
  
• Ｈ構造：非耐火構造
  

一戸建てを建築する際、あたたかみのある木造タイプの家を造りたいと思いますよね。

しかし、万が一火災が発生したときには燃焼してしまうことが木造のデメリットです。

そんなときにおすすめなのが、耐火素材を持つ木造タイプの家にすることです。

具体的には、

• 耐火建築物
  
• 準耐火建築物
  
• 省令準耐火建築物
  

建物の専有面積によって評価額が変わるため、火災保険料の相場にも影響します。

一般的に、専有面積が大きい一戸建てほど評価額は高く設定されています。

火災保険の保険金額は、この評価額と同じ金額で設定されるため保険料を決める大切な要素となるのです。

専有面積を正しく算出しないと、支払われる費用が本来のものとは異なってしまうため注意が必要です。

たとえば、一戸建ての専有面積を誤って狭く見積もった場合、評価額も小さくなるため本来補償されるべき金額よりも得られるお金も小さくなります。

そうなると、十分な補償を受けられなくなってしまいますよね。

一方、専有面積を広く見積もりすぎると必要以上に保険料を支払うことになるので、無駄なお金が生じてしまいます。

以上のことから、建物の専有面積は正確に算出する必要があります。

火災保険料の相場を決める材料の一つに、補償範囲の広さが挙げられます。

具体的に述べると、火災保険は補償範囲をご自身でカスタマイズすることが可能です。

火災保険の補償内容には

• 火災
• 落雷
• 破裂、爆発
• 風災、雹（ひょう）災、雪災
  
• 水彩
• 物体落下、飛来、衝突
• 漏水などによる水ぬれ
  
• 騒擾(そうじょう)、集団行動等に伴う暴力行為
  
• 盗難による盗取、損傷、汚損
  
• 破損・汚損（突発的な事故）
  

火災保険の契約期間は、

• 1年ごとに毎年契約更新をする。
• 10年契約を結ぶ。

火災保険とよく似た性質を持つものに地震保険がありますが保険料は、どのように決まるのでしょうか。

実は、地震保険の保険料はどこの会社でも同じ金額です。

火災保険は、各会社によって保険料に差があるのでこの点は大きな違いとなります。

地震保険料が全国一律の理由は、国と保険会社が共同で運営しているからです。

保険料の目安は居住地によって異なりますが、地震の多い地域は全体的に保険料が大きくなる傾向があります。

地震保険料については、下記で詳しく解説していきます。

地震保険は、建物の耐震性能によって割引が効くことをご存知ですか。

一戸建ての場合も、耐震性能が優れていれば保険料が割り引かれます。

下記では、割引の種類を解説していきます。

免震建築物割引

なお、建物（居住用）と室内に備わる家財に10％の割引が適用されます。

建築年割引

地震保険は、契約期間によって長期係数がかかります。

長期係数とは、長期契約の際に保険料を一括払いとする場合に、期間に応じて割り引かれる割合のことです。

1年ごとに保険契約を更新するよりも、2～5年単位で長期契約を結んだ方が、保険料は安くなります。

下記では、計算に用いる長期係数を表でまとめました。

たとえば、保険期間が4年の場合、目安として3.7年分の保険料で地震保険に加入できます。

火災保険料の相場を決めるには、上記で挙げた観点が参考になることをご理解いただけたと思います。

実際に一戸建てに火災保険を付ける際には、毎日の生活費などの負担を考えると、保険はなるべく最小限に抑えたいですよね。

また、割引が効くこともお伝えしましたが、それだけではなくどのような工夫が必要なのか気になると思います。

以下では、保険料を安く抑えるための方法について

• 不要な補償、特約を外す。
• 長期契約を結ぶ。
• 保険料の見積もりを複数の会社に依頼する。

火災保険に加入する際に、あなたにとって不要な補償と特約を外すことで相場を抑えることが可能です。

上記で火災保険の補償範囲が広いことを挙げたように、幅広い災害から守ることが可能である点がメリットですが、一方で不要な補償や特約があることで保険料を支払いすぎてしまう可能性があります。

なお、火災保険はパッケージ売りがされており、必要な補償や特約だけを持つことが可能です。

そのため、あなたの住んでいる環境で発生する可能性が低い事象については、補償を外すと相場を安く保たせることができます。

たとえば、風災や雹災、雪災については、これらの災害が発生しにくい地域ではほぼ不要になると思います。

上記の補償や特約を外すことで、保険料の相場を安くすることができるのでお試しください。

火災保険の契約期間を長期にすると、保険料の相場を抑えることが可能です。

契約期間は、1年ごとの短期契約と10年を目安とする長期契約があることを上記でご説明させていただきました。

短期契約にすると、1年ごとに支払う費用は少なくなるものの、総支払金額が大きくなってしまうことがデメリットです。

その反面、契約期間を長くすれば総支払金額が小さくなるため、保険料を安く抑えることができます。

家系の負担を考えると、長期契約を結んだ方がお得です。

保険料の相場は条件によって異なるので、複数の保険会社に見積もりを依頼することをおすすめします。

保険契約をする際、知識がないと一番最初に勧められた保険会社に決めがちですが、一社のみで決めることは危険な方法です。

なぜなら、提案されたものよりもさらに良い条件で契約できる場合があるからです。

複数の会社に見積もりを依頼することで、あなたにとって最適な条件で保険に加入する事ができます。

保険料も安く抑えられることが期待できますね。

一戸建て住宅の火災保険の相場は、中古住宅でも新築住宅でもあまり変わりません。

これは、中古の一戸建てであれば保険料も安いと思っている方にとっては残念に思われたかもしれませんね。

中古と新築で保険料の相場にほとんど差がない理由として、建物を新築または再購入するのに必要な金額で評価していくことが挙げられます。

上記の評価額は「新価」と呼ばれ、現在では主流の方法です。

新価で評価をすると、中古、新築問わず一戸建ての評価額はほとんど変わらないことから、保険料も大きく変わることはありません。

そのため、一戸建てに火災保険を付ける際には、あなたのおうちを守るための十分な補償を得ることが出来る新価で契約をすることが大切です。

一戸建て住宅に住む方に向けた火災保険料の相場について解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。

今回の記事のポイントは

• 火災保険料の相場は、建物の種類を始めとする5つの要素で決定される
• 地震保険料の保険料率は、どこの会社でも一律であるが、耐震性能と契約期間によって割引される
• 保険料を安く抑えるには、不要な補償と特約を外すことと長期間の契約にする方法がある。なお、見積もりは複数の会社に依頼するのが良い