生命保険の保険料が高い！と感じたら保険見直しが必要です！

「生命保険に加入しているよ！」という皆さん、保険料が高いと思うことはありませんか？

それ、もしかしたら保険見直しのサインかもしれません！

今回は生命保険の保険料を高いと感じることについて、

• どうして生命保険の保険料が高いと感じるの？
• 保険料を抑えたい！その方法は？
• 生命保険の保険料の相場は月いくら？保険料ってどうやって決まるの？
• 参考：日本の生命保険は外国のものより高い？その理由をご紹介！

まず最初に、どうしてあなたが生命保険の保険料を高いと感じているのか、その原因を探っていきます。

もちろん原因として考えられる理由はいくつもありますが、今回はそのなかから

• 不要な保障をつけすぎている
• 不要な特約をつけすぎている
• 保険料が所得に合っていない

「不要な保障をたくさんつけているから」生命保険の保険料が高いこちらのパターン。

公共財団法人 生命保険文化センターの平成27年度「生命保険に関する全国実態調査」を参考にすると、生命保険の保障額の平均は

それぞれこのようになっているようです。

例えば子どもがいると、世帯主に万が一の事があった際に家族に対して多めにお金を遺す必要があり、上記のデータのなかでも保障額が1番大きくなっています。

このように自分にとって必要な保障は、ライフステージによって左右されるものです。

どんな状況に身を置いている人であっても有事の際に備えることはもちろん大事。

ですが、必要を超えて過剰に備えすぎるのは考えものです。

自分に必要な保障を適切に選択しているにもかかわらず、それでも生命保険の保険料が高い場合。

この時は、「不要な特約をたくさんつけている」という可能性があります。

特約とは、基本の保障内容をさらに充実させるためのオプションのような存在です。

例えば死亡保障においては「契約者に死亡に際して、保険金を受け取る事ができる」ことが基本の保障内容となりますよね。

ここに特定の特約を付随させると、がん・脳卒中・急性心筋梗塞の三大疾患に罹患した際にも保険金を受け取ることが可能となるのです。

女性であれば、女性特有の疾患や妊娠・出産を保障してくれる特約もあります。

いわば安心の上乗せをしているようなものですね。

ただし特約には当然料金もかかってしまいます。

必要でない特約までつけてしまっていないか、改めて確認してみましょう。

上記2つのどれにも当てはまらないのに、それでも生命保険の保険料が高いというあなた。

その場合は、「保険料があなたの収入に対して適切ではない」ことが考えられます。

自分の有事の際に備える保障としてぴったりなものに加入していたとしても、保険料の支払いで生活を圧迫され、保険を途中解約するような結果を迎えてしまっては元も子もありません。

保障を失うと万が一のことがあっても自力で対処する必要が生じますよね。

さらに一度保険を解約したのちに再度新規で加入しようとすると、保険料が高くなってしまうこともあります。

多くの生命保険商品の保険料は、歳を重ねるごとにそれに比例して値段が上がるシステムになっているからです。

解約返戻金を受け取ることができる保険商品もありますが、これも払込期間が終了する前に解約すると元本割れ（支払った額よりも解約返戻金の方が少額になること）が起こる可能性があります。

金銭面で自分に見合った保険商品に加入することは、外せない条件と言えるでしょう。

あなたの生命保険の保険料が高い原因はわかりましたか？

では今度は、発覚した原因に対してあなたができる解決策を一緒に模索していきましょう。

生命保険の保険料を今より安くし負担を軽減する方法として、

• 保険のプロに相談してみる
• 保険料の減額を図る
• 生命保険を払済保険にして減額を図る

まずおすすめしたい解決策として、「保険のプロに現状を相談する」ことが挙げられます。

相談ツールは数多あると思いますが、そのなかでもぜひ利用していただきたいのが、マネーキャリアの保険相談です。

どうしてマネーキャリアが良いのでしょうか？

マネーキャリアで相談すれば、保険のプロがあなたの状況と照らし合わせながら、プロならではの目線から保険の見直しや保険料減額におけるアドバイスを行います。

どうしても一個人で自分の必要な保障を調べたり、保険料の無駄が生じてる部分を探し当てたりすることには困難が付きまといます。

そこでどうすれば良いのか、正しく保険のプロの出番です！

もちろん、保険料の減額や保険の見直しの際以外でもあなたの保険に関する悩みや疑問をすべて受け付けています！

この機会にあなたの抱える保険のあれこれ、全部解決してみませんか？

スマホ1つで簡単に利用できますので、お気軽にご相談ください。

どんな方法？

「生命保険の保険料を減額する」、その具体的な方法は保障内容を減らすことです。

例えばあなたが加入している生命保険が、死亡時に3,000万円の死亡保障を受け取ることができるものだったとしましょう。

その保障内容を減らして2,000万円の死亡保障に変更すると、当然ながらその分の保険料は浮かせることができます。

メリット

自分に適切な保障だけを残すことで、保障自体が失われるわけでもなく、保険料の負担を抑えることができます。

不要な保障をつけすぎたことで保険料が膨らんでいるという方には、一石二鳥の方法ではないでしょうか。

デメリット

減らす保障内容によっては、保険料の負担を大きく軽減することは期待できない場合があります。

またすでに必要な保障しかないという方はそれすら失ってしまう可能性があるので、全員におすすめとは言えないのが実情です。

まとめ

どんな方法？

そもそも払済保険というものを皆さんはご存知でしょうか。

これは

1. 加入している保険料の払い込みを中断する
2. その時点での解約返戻金を受け取る
3. 2の解約返戻金を一時払い（保険料を一括で支払うこと）の保険料にあてる
4. 本来の保険契約期間からは変えずに、保険金の小さなものに変更する

世間の人がだいたい月いくら、あるいは年間保険料をいくらほど支払っているか、皆さんはご存知ですか？

なかなか周りの人やご友人にも聞きにくいことですので、「そう言われてみれば以外と知らない」と感じた方も多いのではないかと思います。

保険料の負担軽減方法もご理解いただいたところで、続いては

• 生命保険の保険料の相場はいくら？
• 保険料や保険金額、一体どうやって決めるのが正解？

生命保険文化センターが発表している平成27年度「生命保険における全国実態調査」のデータによれば、平成15年から平成27年の推移を見ると

若干減少傾向にあることが伺えますね。

1番直近の保険料の平均は

• 月額：3.2万円
• 年額：38.5万円

生命保険の加入において、保険料や保険金額の決め方でつまずいてしまう方も多いでしょう。

そんな時、最初に考えるべきことは「自分がどんな万が一の事態に対して不安を感じているか」です。

これを明確にすることで、自分に必要な保障が見えてきます。

備えるべき不安がわかったら、それにいくら必要か見積もってみましょう。

だいたいでもいくら必要ということが想像できるようになるはずです。

見積もりが終わったら、そこから現在自分が貯蓄しているなかでその出来事にあてることができる金額をマイナスします。

その答えが必要となる保険金額です。

式にすれば

備えるために必要であろう費用ー現状用意できる金額＝必要な保険金額

となります。

ステップをわかりやすくまとめると

1. 自分が不安と感じる出来事を明確にし、必要な保障を見つけ出す
2. 1の出来事に対処するにはいくら必要かを見積もる
3. 2の金額から現状で用意できる金額をマイナスして必要な保険金額を算出する

さらりと保険金額はこう決めようと説明されても、現実はそんな簡単には進みませんよね。

自分が特に何に備えたいかも考えられない時もあるでしょう。

そんな場合は、マネーキャリアの無料保険相談がおすすめです！

保険のプロが培った経験により、あなたが不安に思う備えたい事態をじっくり聞き出してくれます。

数多ある保険商品のなかから、自分にぴったりあった保障を持つものを探し当てるのは至難の技です。

そこでぜひ保険のプロの力を借りてみませんか？

スマホ1つで簡単に利用することができますので、みなさんのご相談をお待ちしております。

みなさんは日本の生命保険が外国よりも高いという現状をご存知でしょうか？

そもそも保険というものは、商品の差別化が難しいジャンルです。

もし両者が同じ保障内容の商品を出していたとして、仮に日本生命の方が保険料が少し安かったとしましょう。

この場合、大多数が会社ごとのサービス内容などを重視せず、日本生命の商品への加入を決めると思います。

このように「同じ保障内容ならば会社を問わず安い方が良い」、保険はそう判断されがちなのです。

にもかかわらず、日本の生命保険は外国より高いという事実があります。

この理由は主に3つあり、

• 保険会社が徴収する手数料が高い
• 保険料の原価がそもそも高い
• プーリング（万が一の事態に対するリスクの度合いで分別する）方式が不寛容である

生命保険の保険料が高い場合について、原因や対処法を中心に解説してきましたがいかがだったでしょうか？

今回の記事のポイントは

• 生命保険が高いと感じるのは、不要な保障または特約をつけている・収入に見合わないものを契約しているといった理由がある
• 負担を減らしたい際は、保険のプロに相談する・保障内容を小さくする・払済保険に変更するなどの対策を取ろう
• 年間保険料の相場は12〜24万円
• 保険金額は必要な保障から導き出すのがおすすめ
• 日本の生命保険は性質的な理由で外国のものより高い