50代女性・男性におすすめのがん保険を比較！選び方・必要性を解説

人生100年時代といわれる現代、日本人の死因として第1位を占めるがんに対する備えはとても重要になってきます。

これまで自分自身ががんにかかる可能性についてちゃんと考えることはなかったのではないでしょうか。

50代はがんにかかる確率が上昇し始める境目の年代であり、50代以降はがんのリスクが急激に上がっていきます。50代のうちにがん保険に加入しておきいざというときの備えとして準備をしておきましょう。

ここでは50代におすすめのがん保険について詳しく解説していきます。

• 50代男性におすすめのがん保険
  
• 50代女性におすすめのがん保険
  

しっかりと理解して自分にぴったりのがん保険を選びましょう。

男性の場合、前立腺がんや胃がん、肺がん、大腸がんなど多くのがんの罹患率が50代から大幅に上昇していきます。一方、50代は、子供の教育費や住宅ローンなどいろいろなところでお金が必要になる時期でもあります。

そのため、家計を圧迫しない程度の保険料であり、保障内容がある程度充実しているがん保険がおすすめです。

その特徴としては以下のようなものがあります。

• 定期型/終身型
• 診断給付金型
  
• 実損補填型
• 収入保障型 

• 定期型/終身型
• 診断給付金型
  
• 実損補填型
• 収入保障型
• 女性特有のがんに備えられるがん保険

50代にどんながん保険がおすすめか理解できたでしょうか。

きちんと理解できたとしても、保険の種類はたくさんあるうえ、自分の収入や貯蓄、性格、家庭状況などにぴったり合うがん保険を見つけるのは難しいでしょう。

一度加入してしまうと見直しも容易なものではありません。

がん保険を選ぶときは一度保険のプロに相談してみることをおすすめします。保険のプロの意見を聞き、自分の最適ながん保険についてきちんと理解して加入するようにしましょう。

相談するうえでおすすめできるのがマネーキャリアです。

マネーキャリアの保険相談を利用する場合、

• お金の専門家であるフャイナンシャルプランナーが3,000人在籍している
• 利用者の相談満足度は93％
• 相談料が無料

のようなメリットがあります。

マネーキャリアでは、何度でも無料で保険について相談できるので気軽の利用してみましょう。

がん保険とは、がんの入院費や治療費をカバーするための保険です。対象が絞られているため、比較的安い保険料でがんに対する大きな保障を得ることができます。

がん治療では、

• 治療費
• 入院費
• 生活費

など様々な費用が発生します。これらをカバーするための保険です。

もしかすると医療保険で十分と判断する方もいらっしゃるかもしれません。

確かに医療保険の対象にがんも含まれています。しかし、がんの治療を行ううえでの懸念点として、

• 長期入院
• 通院のみでの治療
• 治療期間中の収入減

が挙げられます。

このような場合、医療保険では入院期間に制限があったり、通院は対象外などで満足な保障が受けられません。

このような場合に備えるためにも、がん保険に加入しておくべきだということができます。

そこで、がん保険の基礎知識として、

• 医療保険とがん保険の違い
• 終身型がん保険と定期型がん保険
• 保障内容

について詳しく解説します。ぜひ読んできちんと理解しておくことをおすすめします。

それぞれの違いを見ていきましょう。

がん保険は

• 終身型
• 定期型

の2つのタイプがあり、それぞれ特徴は以下のようになっています。

終身型がお得なのでは、と考える方が多いかもしれません。そこで、それぞれのメリット・デメリットも比較してみましょう。

タイプ別に保障内容を確認していきましょう。

入院給付金型がん保険

入院・手術で保険金が支給されるタイプです。金額は入院日数に応じて、手術は決まった倍率で計算された金額が受け取れるがん保険です。

診断給付金がある商品も多く、治療費だけでなく生活費などがんにかかる費用全般がカバーでまきす。

実損補填型がん保険

がん治療でかかった分をカバーしてもらえるタイプです。がん治療では

• 入院費
• 通院・手術費
• 家族の介添え

などで費用が発生しますが、実際にかかった費用が支給されるため、確実に治療費がカバーできる保険です。保険ではあまりカバーされない自由診療にも対応している商品もあります。

診断給付金型がん保険

診断時に一時金としてまとまった保険金が支給されるタイプです。

入院・手術で給付金は出ませんが、利用目的は制限されることはないため柔軟に対応することで様々な費用にあてられることが特徴です。

収入保障型がん保険

一定期間年金形式で保険金が受け取れるタイプです。

がん診断後、年金形式で一定期間支給されるため、治療費はもちろん生活費に充てることもできます。

がん治療中には入院以外にも抗がん剤の副作用などで通常通りに働けなくなる可能性もあります。治療中の金銭的な不安を減らすことが可能です。

女性保険

女性特有の病気で保障が厚くなるタイプです。がんに対しても女性特有の

• 乳がん
• 卵巣がん
• 子宮頸がん

などが対象となっているため、このような場合にはより多くの保険金が受け取れます。

また、医療保険としても普通に利用できるため、女性の方におすすめです。

この記事をご覧くださっているなかには「まだまだ健康なのに、どうして50代にがん保険が必要なの？」とがん保険の必要性に疑問を覚える方もおられるでしょう。

しかしがんはある日突然やってきます。

それに加えて実は50代にとって、がんはとても身近な病気。

つまりそのがんに罹患するある日が訪れる確率が、50代は男女ともにとても高くなっているのです。

それを示すデータとして

• 男女別のがん罹患率
• 男女別のがん保険加入率
• がんによる平均入院日数

そもそも、50代・男女別のがん罹患率はどの程度なのでしょうか。

国立がん研究センターの統計データによると、がんと診断される確率は以下の表のようになっています。

この表を見ると、50代から男女ともにがんの罹患率が格段に上昇しています。

50代では、男性の場合およそ14人に1人、女性の場合およそ8人に1人の割合でがんにかかっているのです。

また、表を見てもわかるように、60代以降になると罹患率がさらに上がるため、がん保険の必要性は増すと考えられますが、60代以降になると入れるがん保険が限られてきます。

がん保険に入りたいと考えている場合、50代がチャンスであるといえるでしょう。

実際、周囲の同年代ががん保険に加入しているかどうかというのはなかなか知る機会のないことです。

それを知るべく今回は、がん保険加入率をまとめてみました。

50代のがん保険加入率

（参考：生命保険文化センター「令和元年度
生活保障に関する調査」）

50代の男女ともに、調査対象者全体の半数弱ほどの方ががん保険に加入していることが読み取れます。

全世代のがん保険加入率

（参考：生命保険文化センター「令和元年度
生活保障に関する調査」）

年齢別のがん保険の加入率に注目してみましょう。

男女ともにがん保険への加入のピークは、30代〜50代となっています。

年齢別・男女別の加入者を見ると50代で多くの人ががん保険に加入していることが分かったと思います。

多くの人ががん保険に入るからという理由でがん保険に加入することはおすすめしません。

しかし、多くの人ががん保険に加入するということは、がん保険の必要性がそれだけ高く、50代でもがん保険への加入を考える大きな要因となりうるのではないでしょうか。

がんに罹患してしまうと、どの程度の期間の入院が必要になるのでしょうか。

がん（悪性新生物）全体の入院日数と、部位別の入院日数に分けてご紹介していきます。

がん（悪性新生物）全体の平均入院日数

（参考：厚生労働省「平成29年（2017） 患者調査」）

50代が含まれる年齢区分の平均は2週間弱という結果でした。

なお65歳を過ぎると1週間近く入院日数が伸びる傾向にあるので、そういう面でも早めの備えが必要と言えるでしょう。

がん（悪性新生物）部位別の平均入院日数

（参考：厚生労働省「平成29年（2017） 患者調査」）

35〜64歳では、気管・気管支・肺に関するがんによる入院日数が最も長くなっています。

しかし乳がん以外は、がん全体の平均入院日数とそこまで差はありません。

1度入院すると長期的な治療が必要になるということは覚えておきましょう。

またこれは入院1回あたりの平均入院日数であるため、再発や転移で再度入院するとなればこの倍の入院日数が必要になってきます。

以上のように、50代以降になるとがん保険の必要性がかなり高まるといえます。

「50代に本当にがん保険は必要なの？」とがん保険の必要性について悩んでおられる方もおられるでしょう。

もちろん、がん保険に加入するかどうかを最終的に決めるのはあなた自身です。

しかし、「自分にはたぶん必要ないだろう」と気楽に考えるのではなく

• 家族の生活費・治療後の家計状況
• 公的保障外の治療費

仮にあなたががんに罹患したとしても、今まであった出費が免除されるわけではありません。

それぞれのライフスタイルに左右されますが、家族がおられる方は家族の生活費などの確保も求められます。

食費など日々生きるために必要な費用だけでなく、

• 住宅ローンの返済
• 子どもの教育費
• 親の介護 など

がんの治療には

• 標準治療
• 先進医療
  
• 自由診療
  

50代はがんの罹患率が一般的に高くなる年代ですので、なるべく多くの方に加入していただきたいものとなっています。

しかし、50代の方々の中でもとりわけがん保険の必要性が高い方がいらっしゃいます。

50代のなかでも、特にがん保険に加入すべきなのは

• がんに罹患するリスクが特に高い人
• がんに罹患した場合、経済的に苦しくなる人
• がん治療の選択肢を広げたい人

がんのリスクを高める要因として考えられているのが、

• 喫煙
• 飲酒
• 不健康な生活習慣

です。

そのなかでも群を抜いて罹患率が高くなるのが喫煙者となっています。

国立がん研究センター「たばことがん」によると、

• 男性で30％、女性で5％はたばこが原因でがんに罹患している 
• 男性で34％、女性で6％はたばこが原因でがんにより死亡している 

以上のように考えられています。

このようなデータがあることから、喫煙者の方はより一層がんに対して備えておくことがおすすめです。

また、がんの家族歴がある人も注意しておきましょう。

罹患した人と生活環境を共有していたことや遺伝的な要因からがんのリスクがほかの人に比べて高いと考えられます。

このように、喫煙者、頻繁にお酒を飲む人、不健康な生活習慣を送ってきた人、がんの家族歴がある人は特にがん保険に加入するべきであるといえるでしょう。

がんに罹患することで、診断や通院、入院、手術など、多くの費用が発生することとなります。

中でも以下のような、

• 貯蓄が少ない
• 自営業
• フリーランス

先ほども開設したように、がん治療には治療法が3種類存在します。

• 標準治療
• 先進医療
  
• 自由診療
  

いざがん保険に加入しようにも、世の中にはたくさんの商品が発売されていますよね。

「どれを選ぶべきかわからない」そう思っている方もおられることでしょう。

がん保険選びに迷ってしまった際には、

• がん診断給付金
• がん通院給付金
• 公的医療保険とのバランス
• 保険料
• 保障内容

がん診断給付金の比較ポイントは

• 金額
• 回数
• 給付条件

がん通院給付金も同じように

• 金額
• 回数
• 給付条件

50代を含む70歳未満であれば、基本的には公的医療保障により自己負担額3割で医療を受けることが可能です。

それだけではなく、公的医療保険に高額療養費制度があります。

この制度により、1ヶ月の医療費自己負担額には上限が存在するのです。

（厚生労働省保険局「高額療養費制度を利用される皆さまへ」）

しかし、その上限額の分だけを備えておけば万全というわけではありません。

例えば

• 差額ベッド代
• 入院中の食費 など

については、全額自己負担となります。

もちろん入院中に限らず、入院の準備などにも様々な費用がかかるのです。

さらに前述したように

• 先進医療（技術料）
• 自由診療
  

を受けるのであれば、こちらも全額自己負担となります。

経済的な負担を考えることなく治療に集中し、さらに治療の可能性を広げられるがん保険に加入する必要性を考慮して選択しましょう。

保険料と保障のバランスは、保険加入の上でとても重要なものです。

保障を厚くすることにばかり気を取られて保険料が高額になってしまっては本末転倒ですよね。

「自分にとって必要な保障はどんなものか」をまず明確にしましょう。

その上で、無理なく支払うことができるかをシミュレーションすることが大切です。

ほとんどの保険会社が、商品紹介ページに保険料シミュレーションを用意しています。

そちらを利用して確認するのも1つの手ではないでしょうか。

保険料と合わせて、保障内容の幅広さも重視すべきポイントです。

例えば、がんは悪性新生物と呼ばれるものとなります。

しかしこの新生物には、他に上皮内新生物というものも存在するのです。

この上皮内新生物を保障対象としているかは、各商品により異なります。

他にも

• 先進医療に対して保険金が支払われるか
• 三大治療を保障されるか
• 女性特有のがんに備えられるか など

がん保険にすでに加入済みであるあなたも、50代というタイミングで今一度見直しが必要です。

がん保険の補償内容の中でも年齢によって必要性の異なる保障があるため、自分の年齢に合った保障に美馬押す必要があります。

見直しで注目すべきなのは

• 給付日額
• 保障内容
• 女性特有のがんに備えられているか

がん保険の見直しはとても大切なことです。

しかし、その一方で注意しなければならないことも存在するのです。

今回はその注意点として

• 保険料が割高になる可能性がある
• 新しい保険に加入できない可能性がある
• 保障の空白期間が生まれる

がん保険に限らず、保険料は加入時の年齢によって左右されます。

一般的に加入年齢が上がるほど、その金額は高額になるものです。

この背景には、年齢を重ねるごとに病気になるリスクも上がっていくことがあります。

言い換えれば給付金の支払い事由（がん保険の場合はがんへの罹患や治療など）が起こるリスクが高ければ高いほど、保険料も高額になる仕組みです。

つまり昔加入した保険から乗り換えて新しい保険へ加入する場合、「以前の保険と比較して保険料が高額」ということが起こりやすくなっています。

保険には、告知というものがあります。

これは自身の過去5年から現在における健康状態を保険会社に告げることで、言うならば保険加入のための審査です。

もしあなたが最近傷病により入院や治療を受けたりしていた場合、新しい保険に加入することができない可能性があります。

もちろん、持病があるなど健康状態に不安がある方へ向けて

• 引受基準緩和型がん保険：告知項目が少ないもの
• 無選択型がん保険：告知項目が全くないもの

今まで加入していたがん保険をやめて新しく別のがん保険に加入しようとする際、気をつけなければ保障の空白期間が生まれてしまいます。

保障の空白期間とは免責期間のことで、「がん保険に加入できしているけれど何の保証も受けられない期間」のことです。

がんはいつ罹患するかわからないもの。この保障の空白期間にがんと診断される可能性ももちろん否めません。

この期間が生じてしまうのを避けたいのであれば、

1. 新しいがん保険を契約をする
2. 新しいがん保険の責任開始日（保障が開始される日）を迎える
3. 2を迎えてから以前加入していたがん保険を解約する

今回は、50代のがん保険の必要性について解説してきましたがいかがだったでしょうか。

50代は、男女ともにがんの罹患率が高くなる年代です。

さらに日本ではがんは国民病と言われ、今では2人に1人が一生のうちに罹患する可能性があると言われています。

それなのにがんの治療の幅を広げようとすれば高額な治療費が降りかかることも。

治療や入院のみならず、守るべき家族にまで負担が及んでしまう可能性があるのです。

もちろん、何度か述べましたががん保険に加入するかどうかの最終的な判断はあなたがすること。

しかし、この記事を読んでその必要性を知りがん保険への加入を検討してくださる方が1人でも増えれば私共としても嬉しい限りです。

また「どのがん保険に加入すべきか自分ではよくわからない」という方には、マネーキャリアの無料保険相談をおすすめします！

マネーキャリアでは保険のプロと一緒に、自分にぴったりの保険を探すことができます。

スマホ1つで簡単に相談できますので、がん保険を検討している方はぜひ利用してみましょう。

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