皮膚がん（基底細胞がん、メラノーマ）だとがん保険は保障対象でないって本当？

健康診断で早期発見されるケースが増え、完治している人の方が増えています。その早期発見で見つかる一部が上皮内新生物です。 まだ浸潤していない悪性新生物の赤ちゃんのようなイメージです。

完治が容易ながんはがんで無いとみなされます。

また、上皮内新生物で給付を行った場合、給付回数が増えてしまい、保険料が高くなってしまうからと言うのもあると考えられます。上皮内新生物程度であれば、家計へのリスクも大きくないので、給付する必要性はないと判断しているのでしょう。

保険契約時に受け取る保険商品の約款と言う分厚い本に「上皮内新生物は給付対象外」と記載されている保険では、早期発見をしても保険が給付されない可能性があるため確認しておくことをおすすめします。

「意図的に皮膚がんを装っても、結局治療費にお金がかかるじゃない？」と思われますが、皮膚がんはがんの中でも治療費が安いと言われています。

皮膚がんの治療方法は、外科手術によって切除されることがほとんどです。

腫瘍が小さければ小さい程安く、健康保険が対象となり3割負担で治療を受けることができます。日帰り手術の場合は数千円です。

広範囲の場合は入院を伴うこともあり、数十万円かかるケースもありますが、ほとんどの方が数万で完治しています。

そのため、がん保険の保障対象外でも困らないことが多いでしょう。

皮膚がんの治療で高額になるのは重粒子線治療を使った治療です。重粒子線治療とは外科手術と違い、より精密にがんを治療する方法です。

通常の放射線は他の臓器を傷つけるリスクがあり副作用も生じますが、重粒子線治療はがん細胞に対し他の臓器を傷つけることなくピンポイントに治療することが可能になります。

遠隔転移した皮膚がんには重粒子線治療が必要とされています。

重粒子線治療には術後の社会復帰の速さに加え、副作用の少なさなどメリットがたくさんあります。

しかし、この重粒子線治療の機器が設置されている病院が限られていることや、健康保険適用外であることが最大のネック。

健康保険適用外ということは高額療養費制度も対象外であるため、数十万～数百万と治療方法によっては多額の費用がかかります。

この費用を賄うために、がん保険に加入する際は「先進医療特約」を付与しておくことをおすすめします。

月額にして100円程度の追加で済むことが多いので、つけておいて損はないでしょう。

ひと昔前ではがんと診断されたら一時金で給付金を受け取り、受け取ったお金をやりくりしながら病気と闘うスタイルでした。

しかし、今では一時金では無く治療にかかった分のお支払いスタイルに移行しつつあります。

ここでも注意したいのが、皮膚がんや上皮内心生物の対応か非対応なのかと言った点になります。

上皮内新生物も対象になりつつありますが「上皮内がんは給付金の10％の給付」など、まだまだ全額支給までには至らないがん保険もあります。

がん保険の細かい文字まで比較していくと、皮膚がんや上皮内新生物まで全額保障するがん保険や、上皮内心新生物と診断されたら以後の保険料を免除と言った特約を販売している保険まで登場しています。