バセドウ病でも保険がおりる？バセドウ病(甲状腺機能亢進症)の引受基準を解説！

この記事をご覧のあなたは、バセドウ病のような持病があっても保険に加入し、保障を受けることができるかどうか、という点について調べておられるかもしれません。

人体には細菌やウイルスなどの外敵から身を守るための免疫機能が備わっており、それが何らかの理由により暴走し、逆に体にダメージを与えてしまう「自己免疫疾患」という病気がありますが、その一つが今回取り上げる「バセドウ病（甲状腺機能亢進症）」です。

この「バセドウ病」のような持病があるとどのような保険にも加入できないと思われがちであり、実際にバセドウ病を患っているという理由で保険への加入を諦めているという方もおられます。

そこで今回は、

• バセドウ病を患っていても加入できる保険がある？
  
• バセドウ病とは
• バセドウ病でも加入できる保険において注意が必要な点とは？

これから保険への加入を考えている方にとって、「持病があるかどうか」というのは保険に加入できるかどうかにおいて重要な要素となります。

基本的に生命保険や医療保険は持病がある方が加入する場合の条件が厳しくなっており、一般の加入者よりも制限を受けるか、申し込み時の審査で加入ができなくなる場合もあります。

バセドウ病も例外ではありませんが、実は「バセドウ病でも加入できる保険」を選択することにより、保険に加入することは可能です。

これから、その「バセドウ病でも加入できる保険」について、それぞれの型について説明していきます。

バセドウ病の方が加入できる保険として最初に取り上げるのは、「引受基準緩和型保険」です。

これはその名の通り加入時の審査において一定の緩和がなされている保険のタイプであり、持病がある方でも一定の基準をクリアすれば加入できる保険となっています。

ここで、実際に販売されている引受基準緩和型医療保険商品の一例を紹介します。

この医療保険は、

• 直近3カ月のうちに入院・手術・検査を勧められた
• 直近2年のうちに病気や怪我等による入院、または手術を行った
• 直近5年のうちにがんや肝硬変などに関わる検査・治療・投薬等の医療行為を行った

無選択型保険とは、端的に言えば審査の必要がなく、年齢基準を満たしている方であれば原則誰でも加入することができる保険です。

ここで、実際に販売されている無選択型医療保険商品の一例を紹介します。

この終身保険は以下のプランに分かれており、

• 2,000円コース
• 4,000円コース
• 6,000円コース
• 10,000円コース

この保険はバセドウ病などの持病があっても40歳～80歳という年齢であれば加入することができますが、加入年齢が高いほど支払う保険料総額が少なくなるため、受け取れる保険金額も小さくなります。

ただし前提として、無選択型の保険は通常の保険と比較して割高になるため、あくまで通常の保険に加入できない場合の選択肢として考える保険となります。

バセドウ病を隠して保険に入ることはできません。

バセドウ病を申告せず、加入した場合には告知義務違反に該当します。 

告知義務違反に該当した場合は 

• 契約解除 
• 保障がなくなる 
• 再加入が難しくなる 

などのペナルティが科されます。

告知義務違反にならないためのポイントは

• 嘘をつかない
• 詳細に病気・病状を申告する

バセドウ病は甲状腺機能亢進症の中の代表的な病気です。甲状腺ホルモンが過剰に分泌されることで様々な症状が出ます。

30～40歳代の患者が多く、男女の比率は男性1人に対して女性5～6人程度と女性に多くみられる病気です。

バセドウ病特有の病状としては

• 甲状腺腫（甲状腺の腫れ） 
• 眼球突出
• 頻脈 

バセドウ病の基本的な治療方法は甲状腺ホルモンの合成を抑える抗甲状腺薬による薬物治療です。

飲み続けることで症状がよくなることも多いです。

薬物療法以外には、

• 放射性ヨウ素治療：放射性ヨウ素のカプセルを摂取することで甲状腺の細胞を減らす方法
• 手術療法：手術によって甲状腺を摘出する方法

の治療であっても、甲状腺ホルモンの分泌がコントロールが重要で、症状が落ち着けば日常的な生活が送れるようになります。女性の場合は、妊娠・出産も可能です。

すでに持病を抱えている方の中には、今まで保険の加入に関して様々な問題があったという方もおられるかもしれません。

なぜ保険への加入が難しいのか、それは持病があることにより、保険会社への保険金請求、そして保険会社にとっては保険金を支払うリスクが増えるから、という理由が関係しています。

では、バセドウ病の方が保険への加入を考える際、その他に注意しなければならないことがあるでしょうか。

最後はその点に関して2つの点を取り上げていきます。

保険は、基本的に更新が必要な定期保険とそうでない終身保険などに分類されます。

一般的に更新を行う保険は更新時に特別な手続きをすることなく更新されますが、更新後は年齢に比例して保険料も高くなるため、保障内容の見直しを行う必要があります。

よく、バセドウ病のような持病があると「告知時に再審査が行われるため更新できない」と思われることがありますが、実際のところそうではなく、更新時の健康状態にかかわらず告知なしで更新を行うことができます。

また、更新時に保障内容の見直しを行うことによって保険料を安くすることが可能な場合もあります。

住宅ローンを組む際に、同時に加入することができる保険のことを「団体信用生命保険（団信）」と言います。

団信は加入者（名義人）が住宅ローン返済中に死亡した場合、ローンの残額が保険金で賄われるという仕組みになっており、この団信への加入が住宅ローン契約の必須条件である場合も少なくありません。

この団信も当然ながら審査があり、バセドウ病のような持病がある場合は、団信の審査に通らず、住宅ローン自体も組めない、という事態は発生し得ます。

ではその場合どうすれば良いのかというと、

• ワイド団信に加入する
• 「フラット35」で住宅ローンを組む

これらの方法を用いることで、バセドウ病であっても住宅ローンを組むことは可能です。

今回は「バセドウ病でも保険加入ができるのか？」という疑問に答える形で、様々な点を取り上げてきましたが、いかがでしたでしょうか。

この記事のポイントは、

• バセドウ病でも「引受基準緩和型」や「無選択型」の保険に加入できる可能性が高い
• 女性保険に加入しておくことで、将来的にバセドウ病の治療が必要となった際にも保険金を受け取れる可能性が高い
• 持病がある方が保険に加入する際は、病状を偽って申告するなどの「告知義務違反」に注意しなければならない

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