年収500万円の適正家賃の目安は?ローン限度額や生活レベルも紹介!

年収500万円の場合、適正家賃はどのくらいか、同じくらいの年収の人がどれくらいの家賃に住んでいるのか気になるという方は多いと思います。そこで今回の記事では、年収500万円の場合の家賃相場だけでなく、生活レベルや貯金額、住宅ローン事情についても解説していきます。

年収500万円の家賃相場はいくら?

「今の家賃、ちょっと高いかも…」と感じていませんか?


自分と同じ年収500万円の人は、どの程度の家賃に住んでいるのかを参考にしたいかもしれませんね。


家賃には、年収に対して、適正な相場があります。


相場を超えた家賃だと、家計を圧迫してお金が貯まりづらい状況が続いてしまいます。一方、相場より大きく下回る家賃でも、住環境のストレスが生じてしまうかもしれません。


そこで、今回のこの記事では、

  • 家賃の理想的な割合
  • 家族構成別に見た年収500万の家賃相場
  • 年収500万円稼ぐ人の割合
  • 年収500万円の生活費や貯蓄額
  • 年収500万円の人が住む間取りの大きさ
  • マイホームを購入する際の目安額

以上のことを中心に説明します。


この記事を読んでいただけたら、年収500万円の家賃にかける理想の割合が理解できます。


ぜひ最後までご覧ください。

家賃は多くても手取りの3分1以内が理想的!

家賃の理想的な割合は、給料の手取り額の3分の1以内です。


理由は、

  • 日々の家計のバランス
  • 入居審査

の2点があります。


毎月の家計は、大きく「家賃+生活費+貯金」で考えられます。家賃の割合が高すぎると、貯金に充てられる金額が少なくなり、いざという時に困ることになりかねません。


この意味において、手取りの3分の1とは、毎月の給料(手取り)の3分の1と考えることをおすすめします。


ボーナスも含めた年収で考えてしまうと、毎月の赤字をボーナスで埋め合わせるようなやりくりで、少し不安定です。


また、家を借りる時には入居審査があります。入居審査では、収入の安定性などが見られますが、一般的に手取りの3分の1以内が目安と言われています。


これ以上の家賃負担では、割合が大きすぎて家賃の支払いが滞る危険が出るため、審査に通りづらくなります。


年収500万円の場合、東京23区内は、築年数が比較的新しいマンションはワンルーム、築年数が古い建物や下町地区なら2部屋の間取りも視野に入るでしょう。23区外や地方であれば、築年数に関わらず2LDKに住める可能性があります。

家族構成別の家賃目安は?

年収500万円の場合、手取り額は380万円。 


手取り額380万円なら毎月の給料の手取り額は31万円ほどです。 

(独身者と家族がいる場合では保険料などで手取り額が変わりますが、ここでは手取り額を380万円として計算しています。)


家賃目安は月給の3割ですので、家賃目安の上限は9万3000円ということになります。


しかし、家族構成により同じ年収でも家賃目安は異なりますので、ここからは家族構成別の家賃目安を見ていきましょう。

独身一人暮らしの場合

年収500万円で独身の場合の家賃目安は月8万3000円~10万円程度です。 


2017年総務省統計局の家計調査によると、単身世帯の住居費以外の支出金額の平均額は約14万円でした。

(出典)家計調査年報(家計収支編)平成29年(2017年)

https://www.stat.go.jp/data/kakei/2017np/index.html

手取りが月31万円あるのなら 

(月給)31万円-(支出)14万円-(家賃)9万3000円=7万7000円

 と、なるので贅沢をしなければ貯金するなど、多少余裕のある生活ができます。

家族と一緒に暮らしている場合

年収500万円で家族がいる場合の家賃目安は、6万円~8万円程度です。


2017年総務省統計局の家計調査で二人以上世帯の住居費を除いた消費支出は、約26万円でした。 


月給の手取り額が31万円だとすると、 

(月給)31万円-(支出)26万円=5万円 

と、なりここから更に上限である9万3000円の家賃を支払うと生活が困難になってしまいます。


また、既婚者で子供がいる場合は教育資金なども必要になります。
これらの事も考えると家賃目安は6万円~8万円程度に押さえておくのが安心です。


年収500万稼ぐ人の割合ってどのくらい?

国税庁の「民間給与実態統計調査」によると 

年収500万円以下は55%、600万円以上は30%、500万円以上が15% 


割合は男性が339万人、女性が82万人で合計421万人という結果でした。

(出典)

https://www.nta.go.jp/publication/statistics/kokuzeicho/minkan/top.htm

男性は10人に1人、女性は20人に1人が年収500万円稼いでいることになり、500万円を超えている年代は50代~59才の大卒者が多いです。 


また、年収500万円を稼いでいる人の職種は

  • 薬剤師
  • 栄養士
  • 社会保険労務士 
  • 大学教授
    臨床心理士
  • 金属検査工
など専門職の方が多いようです。

年収500万円の生活レベルは?

年収500万円の場合、他の人達はどのような生活をしているのでしょうか?

自分と同じ年収の「標準的な生活レベル」を知ることは、お金の使い方を振り返る良いきっかけになるでしょう。

ここでは、気になる年収500万円の生活レベルについて
  • 年収500万円の手取り額
  • 年収500万円の平均貯金額
  • 年収500万円の生活費の内訳
について、ご紹介いたします。

年収500万円の手取り額

まずは、年収500万円の手取り額をみていきます。


手取り額は、年収から税金社会保険料を差し引いて、実際に受け取ることができる額のことです。


計算式は、次の通りです。

手取り額=年収ー税金ー社会保険料

家族構成や年齢によって差し引かれる額が異なるため、一概にお伝えできませんが、年収500万円の手取りは、およそ390万円が予想されます。

  • 「月の手取り額25万円」×12回
  • 「ボーナス90万円」×2回

という内訳がイメージできます。


年収は、ボーナスや税金・社会保険料が含まれた額。ですが、家賃は、毎月固定額を支払うものです。


そのため、家賃を考える際は、年収よりも手取り額から考える方が、生活実態に合いやすいです。


ぜひ、ご自身の手取り額を確認されてください。

年収500万円の平均貯蓄額

次に、年収500万円の平均貯蓄額をご紹介します。


同じ年収の人がどの程度貯蓄に回しているのか、ぜひ参考にしてください。


総務省が調査した統計「家計調査報告(貯蓄・負債編)-平成30年(2018年)平均結果-(二人以上の世帯)(2019年5月17日公表)」によると、年収500万円の平均貯蓄額は898万円です。


平均して毎月5万円ほど、貯金に回せる余裕がある年収と考えられます。家族の人数が増えると、貯金に回すために工夫が必要となるでしょう。


貯蓄額は、年齢によっても大きな差が出やすいので、あくまでも平均として参考や目標として考えると良いかと思います。


900万円以上の貯蓄があるのなら順調です。900万円以下なら、少し家計の見直しをして、900万円を目指してみると良いのではないでしょうか。

年収500万ならマイホームも買うことも可能

年収500万円なら、マイホームの購入も視野に入れることも可能です。しかし、マイホームの購入にあたって、注意したいことがあります。


注意点は、主に2つあり

  • ローンの限度額
  • 引っ越し費用

です。


それぞれ、詳しく解説します。

年収500万円の場合の住宅ローン事情

マイホームの購入には、多くの場合、住宅ローンを利用することになるでしょう。その時、住宅ローンの限度額に注意が必要です。


年収500万円だと、住宅ローンはどの程度の額で組めるのでしょうか?


住宅ローンには、表向きの限度額があります。


しかし、実際にこの限度額満額まで借りられることは少なく、実際には、返済比率という数字によって判断されるのです。


返済比率とは、年収に占める1年間の住宅ローンの返済割合のことです。

返済比率=1年間のローン返済額÷年収(総支給)

では、この返済比率は、何%が限度になるのでしょうか?


一般的に30%を超えると住宅ローンの審査に通りづらいと言われています。


実際には、30%でも割合が高すぎます。返済比率は、25%以下が理想的です。


限度額の目安は、返済比率25%、年収の4分の1以下になるよう検討してみてください。


各銀行が、返済比率の上限を決めており、数字の上では35%などの記載がありますが、返済比率35%だと住宅ローンの審査に通過する見込みが薄く、現実的には25%が上限ラインと考えられています。


年収500万円の場合は、3,400万円程度が限度額の目安となります。

引っ越し費用も考慮にいれよう

マイホーム購入の際に、もう一点注意する必要があるのは、引っ越し費用です。

純粋な引っ越しの運搬費用や、賃貸契約解消に伴う精算金も発生する可能性があります。

また、マイホーム購入の機会に、家具を新調するかもしれませんよね。おそらく、新居に入れる家電製品家具を揃えるのに、大きなお金を使うケースが多いのではないでしょうか。

また、マイホームを持つときには、保険に加入する必要もあります。

家の購入代金・建設代金の他に、ざっと、以下のような費用が発生します。
  • 家財道具の運搬費用
  • 精算金
  • 家電・家具の購入資金
  • 保険加入
  • 登記手続き等の諸費用
  • 不動産会社への手数料
マイホーム購入する際に、こうした諸費用を住宅ローンに含め、少し多めに見積もることも重要です。

ローンに含めるかはさておき、こうした引っ越しに伴う諸費用は、意外と大きな金額がかかります。

マイホーム購入については、引っ越し費用も含めて検討すると良いでしょう。

参考①:年収500万の人が住んでいる間取りの大きさって?

年収500万円の人が住んでいる家の間取りは、住んでいる地域により家賃相場が変わります。


関東の場合

都市部からの距離、駅からのアクセスなどによっても家賃相場は大きく異なりますが家賃が10万円前後と仮定すると、年収500万円で多い間取りは2LDK、3DKのようです。


それ以上の大きな間取りになると、場所にもよりますが家賃10万円を超える事が多くなります。


関東で10万円以内でアパート、マンションを借りるのなら
1DK 、2DKなら東京都板橋区、練馬区あたり。


2LDK、3DKなら葛飾区、八王子が家賃目安の9万3000円ほどで見つけやすくなります。


関西の場合

関東と比較すると家賃が安いため、場所によっては10万円以内で2LDK、3DKのアパート、マンションを借りられる事もできます。

参考②:貯蓄や収入を増やしたい時にするべきこと

夢のマイホーム購入のためにも、「貯蓄を増やしたい!」と思っているなら、方法は大きく2通りです。
  • 収入を増やす
  • 支出を減らす
収入を増やす方法で、最初に思いつく方法は副業かもしれませんね。

自分の趣味やスキルを活かした副業をして、収入を増やすことに成功している人もいます。状況が許す範囲で、取り組まれてみてはいかがでしょうか。

資産運用の一環で、保険の加入もおすすめです。

少しリスクが大きいかもしれませんが、転職することで年収を増やせる可能性もあります。

また、勤務先の利益につながるような資格取得を目指すのもおすすめ。

資格手当が貰えることや、リーダー職への抜擢など、収入アップのきっかけになるかもしれません。

収入を増やすより簡単な貯蓄の増やし方は、支出を減らすことです。

特に、保険の見直しをおすすめします。

保険は毎月の固定費ですが、見直しによって保険料が安くなれば、その分を貯金に回すことができます。人に勧められたまま加入した保険は、特に見直しの価値があります。

あなたにピッタリの保険でないなら、その保険料には無駄があるということです。勿体ないので、一度も見直したことがなければ、検討してみてください。

貯蓄を目的とした保険に加入したい時や、保険に無駄がないかを確認したい時は、一人で判断するのは難しいと思われるかもしれません。

ほけんROOMでは、無料で専門家に相談ができる窓口がありますから、ぜひ、ご活用ください。 

まとめ:年収500万円の家賃相場は8万円が目安

年収500万円の家賃について説明してきましたが、いかがでしたでしょうか。

この記事のポイントは、 
  • 家賃は、年収の3分の1以下の8万円が目安
  • 独身一人暮らしの家賃目安は月8万3000円~10万円
  • 家族と暮らしている場合の家賃目安は月6万円~8万円

  • 年収500万円の平均貯蓄額は898万円
  • 年収500万円はマイホームを目指せる
  • 住宅ローンの目安は年収の4分の1
  • 貯金を増やしたいなら、保険の見直しや資産運用もおすすめ
でした。 

年収500万円なら、家賃を抑えることが出来れば、生活が楽になれるかもしれません。しかし、引っ越しには、意外に多くの費用がかかるため、一概に引っ越しが得策とも言えないのです。

今の家賃が、適正範囲に収まっているのであれば、ほけんROOMでも無料でご相談いただける保険の見直し資産運用を検討してみることもおすすめします。

ほけんROOMでは、他にも読んでおきたい保険・マネーライフに関する記事が多数掲載されていますので、ぜひご覧ください。 
この記事の監修者
谷川 昌平
東京大学の経済学部で金融を学び、その知見を生かし世の中の情報の非対称性をなくすべく、学生時代に株式会社Wizleapを創業。保険*テックのインシュアテックの領域で様々な保険や金融サービスを世に生み出す一歩として、保険相談や選び方のポイントを伝える「ほけんROOM」を運営。2019年にファイナンシャルプランナー取得。

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