医療保険は歯医者での治療や手術、矯正に使えるのか否かを解説

日本人の方の中で歯医者に一度も行ったことのない方は少ないと思います。ところでこの歯医者での治療というものは医療保険の対象外なのでしょうか。中には高額な治療費を請求されることもある歯医者の治療に医療保険を使えるのかについてまとめてみました。

歯医者で治療して医療保険はおりるのか

場所によってはコンビニよりも多いと言われる歯医者ですが、虫歯の治療やホワイトニングなどで頻繁に通われる方も多いと思います。

普段何気なく治療費を支払っていると思いますが、その治療費が医療保険からおりたら素敵だと思いませんか?

実は、歯医者で治療した場合でも医療保険の保障対象となる場合があるのです。

そこで、この記事では本当は請求できる歯医者での治療について、
  • 歯医者の治療で医療保険がおりるものとおりないものがある?
  • 医療保険がおりない場合でも公的な国民健康保険でカバーされている?
  • 歯医者と歯科医院では取り扱いが異なる?
  • 歯に特化した医療保険が存在する?
以上のことを中心に解説していきます。

この記事を読んでいただければ、医療保険の給付金請求で損をしなくてすむようになりますので、是非最後までご覧ください。

基本的に歯医者での治療では医療保険は使えない

端的な答えを言うと歯医者での治療は医療保険の対象となることはあまりありません。

歯医者の治療の多くは民間の医療保険の対象とならないという点については日本の医療システムの捉え方によるところがあります。


日本の医療保険には公的医療保険と民間の医療保険がありますが、厚生労働省の認可を得た治療に関しては健康保険による保険が適用されます。


民間の医療保険はその補助をするものであり、公的医療保険が適用されない治療と契約範囲内の治療を保障する働きがあります


歯医者で行われる治療の多くは以下のものが多いです。

  • 虫歯の治療
  • 差し歯
  • 入れ歯の作成
  • 歯のクリーニング
  • ホワイトニング

これらの中には手術が必要なものがあります。


しかし、民間の医療保険ではその手術に対して給付金を出すことはあまりありません。


また、治療ではなく歯のクリーニングやホワイトニングはしなければ命の危険があるというものではなく、すなわち治療とは認められないものに関しても給付金が支給されることはありません。

歯医者での治療は健康保険で保障される

民間の医療保険が歯医者ではめったに適用されないことを前述で説明しましたが、民間の医療保険が利用できなくても安心です。

それは健康保険という日本の公的医療保険の存在のおかげです。


この世界的に高い評価を受けている日本の公的医療保険は歯医者もカバーしています。


国民健康保険では歯医者の治療に関しては3割という自己負担をもって歯医者での治療を促進しています。


歯医者というのは虫歯の治療だけではなく、その予防に至るまで幅広い範囲をカバーしているものです。


また、歯医者というものは子どもの患者も多いためその分の家計の負担は多くなります。


また、被害患者は極めて多く風邪の次に被害者が多いとも言われています。


そうした面から見ても健康保険が歯医者の治療の負担を軽減していることは当然であるとも言えます。

歯の治療で医療保険が適用される医療保険もある

歯医者の治療は単純なものには終わらず幅広いものであるということはすでにお話しました。

そのため同じ歯でも同じ治療をするとは限りません。そのため、すべての歯に民間の医療保険が適用されないわけではありません


中には医療保険が適用される歯の治療もあります。


歯医者によってはできない治療もあり歯科医院での治療が勧められることもあります。


そうした治療に関しては民間の医療保険が適用されることも出てきます。


今までは医療保険の対象にはなりにくそうなものを紹介してきましたが、次は医療保険の対象になり易そうなものについて見ていきましょう。


実際にはどのようなものが民間の医療保険の対象になるものなのかを注目してください。

病院で行われる骨の形成手術

民間の医療保険にとって重要なのは健康保険の適用範囲内かどうかではなく、その治療が必要なものであり契約の範囲内であるかです。

つまり、その治療をしなければ生命の危険がある場合におけるものなのかということが重要であり、またその治療をしなければ悪化してしまい危険であるものであるかが重要です。そうした治療に関しての保障を医療保険はしなければなりません。


歯医者での治療の中で医療保険が下りる可能性のあるものは

  • 骨の形成
  • 骨移植
  • 脊髄炎
  • 頭蓋骨観血手術

などが挙げられます。


これらの治療に関しては歯医者ではなく歯科医院による治療が必要になります。


その際には腫瘍の除去などのために口腔外科による治療のための手術が発生するために医療保険がおりる可能性があります。

歯に特化した医療保険が発売された

実は近年では歯に特化した医療保険が発売されているのをご存知でしたでしょうか。


Chabb損保の「歯の保険」などがそれに該当します。


こうした一つの治療に関して保障している保険に関しては、それ以外の治療は対象外となってしまうため保険料がきわめて安くなります。


ベーシックプランで月額1000円程度です。


そうした保険の内、歯医者あるいは歯の治療に特化した保険は珍しいものです。


この保険はすでに数種類が販売されていますが、それぞれの特長についてみておきたいと思います。


保険料が安いという話以外にもこの保険にはどのようなポイントがあるのかについて確認しておきましょう。

保険診療でも、自由診療でも保障される

医療に関する診療については公的医療保険が適用される保険診療とそれ以外の自由診療があります。

従来、民間の医療保険の専門分野は自由診療に関してです。


なぜならば保険診療においては高額な医療費の請求というものは少なく、民間の医療保険を使うまでもなくその負担は解消されるためです。


この歯の治療に特化した医療保険は保険診療はもちろん自由診療に関しても有効な保険となっており、歯の治療であればほとんどの治療に関して保険金を請求できるものとなっています。


ただし、治療目的のものに限りますので注意が必要です。

詰め物、被せ物の特約が存在する

歯の治療の内、ダントツで多いのが虫歯治療です。

虫歯治療は何か月もかかってようやく治療が終了するものがあります。

そうでなくとも虫歯の治療が終了した際には詰め物や被せ物をして治療します。


この詰め物や被せ物に対しての特約が存在します


一本の歯に対して10万円以上もするものもありますのでこの保険が適用されることでかなりの負担軽減が見込まれます。


また、この特約にはいくつかの条件があり、その中には被せ物には適用できるが詰め物には適用されないといったものもあります。


また前から何番目の歯には適用できないなどの細かい制約がありますので治療前に歯科医師に尋ねておくとよいでしょう。

デンタルインプラントも保障される

整形外科の骨折治療で用いられるボルト、美容整形の豊胸手術で用いられるバッグなども、インプラントの一つですが今回は歯に使うデンタルインプラントの件です。

成人後、歯は失ってしまえば、そのあとに生えてくることはありません。


そうした際には従来であればブリッジや入れ歯による治療しかできませんでした。


しかし、見た目の悪さや装着後の不具合などがあり喜ばれるものではなくなってしまったという現状があります。


その中で人気が出てきているのがインプラント療法です。


このデンタルインプラントは健康保険も民間の医療保険においても保険適用外でしたが、歯の治療に特化した保険であれば保険適用となり高額なインプラントをより身近なものにすることができます。

歯の医療保険に加入するには、告知、免責期間がある

歯の医療保険に加入する際には告知義務があります。

これは他の医療保険とあまり変わり映えのしない平凡な質問要項だらけですが、ひとつだけ他では見ない要項があります。

それが歯の健康状態に関する質問です。


その質問は現在治療中の歯がないかというもので虫歯など治療中の歯が無ければ問題ありません。


仮に虫歯があったとしても治療してから1か月が経過すれば申し込みすることができます。

まとめ:歯医者の施術では医療保険は適用されるのか

歯医者の施術が医療保険の適用になるかどうかについて解説してきましたが、いかがでしたでしょうか?

今回のこの記事のポイントは、
  • 歯医者でおこなわれる虫歯治療やクリーニング・ホワイトニングは医療保険の保障対象外
  • 口腔外科でおこなわれる治療目的の手術であれば、医療保険の保障対象になる可能性がある
  • 歯に特化した医療保険では保険診療・自由診療にかかわらず、給付金がおり、詰め物や被せ物についても特約を付加すればカバーできる
です。

歯医者での施術は病気やけがの治療目的とは見なされないことが多く、基本的には医療保険の給付金を請求をすることはできませんが、歯科医院で行われる施術など一部のものは対象となりますので、一度加入している保険会社に問い合わせることをおすすめします。

また、最近では歯に特化した医療保険も発売されているので、心配な方は検討してみても良いと思います。

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この記事の監修者
谷川 昌平
東京大学の経済学部で金融を学び、その知見を生かし世の中の情報の非対称性をなくすべく、学生時代に株式会社Wizleapを創業。保険*テックのインシュアテックの領域で様々な保険や金融サービスを世に生み出す一歩として、保険相談や選び方のポイントを伝える「ほけんROOM」を運営。2019年にファイナンシャルプランナー取得。

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