歯医者での治療は医療保険の対象?親知らず・インプラントは?徹底解説

歯医者治療は健康保険の適用外のものがあることはご存知の方も多いと思いますが、医療保険はどうでしょうか。実は、場合により医療保険から保険金がおりることもありますし、歯医者治療に特化した医療保険もあります。ここでは歯医者での治療に関する保険適用について解説します。

歯医者で治療して医療保険はおりるのか




歯の治療には、意外とお金がかかりますが基本的には歯医者さんでの治療には医療保険を使うことが出来ません。

しかし、中には歯医者で治療した場合でも医療保険の保障対象となる場合があるのです。

そこで、この記事では歯医者での治療について、
  • 保険診療と自由診療について
  • 医療保険が適用されるケースについて
  • 親知らずの治療で医療保険が下りる場合
  • インプラント治療について保険適用になるケース
  • 歯に特化した医療保険
を中心に詳しく解説していきます。

この記事を読んでいただければ、歯の治療費で保険が適用になるケースや医療保険が下りる条件について詳しく知ることができますので是非最後までご覧くださいね。

基本的に歯医者での治療では医療保険は使えない

端的な答えを言うと歯医者での治療は医療保険の対象となることはあまりありません。

歯医者の治療の多くは民間の医療保険の対象とならないという点については日本の医療システムの捉え方によるところがあります。


日本の医療保険には公的医療保険と民間の医療保険がありますが、厚生労働省の認可を得た治療に関しては健康保険による保険が適用されます。


民間の医療保険はその補助をするものであり、公的医療保険が適用されない治療と契約範囲内の治療を保障する働きがあります


歯医者で行われる治療の多くは以下のものが多いです。

  • 虫歯の治療
  • 差し歯
  • 入れ歯の作成
  • 歯のクリーニング
  • ホワイトニング

これらの中には手術が必要なものがあります。


しかし、民間の医療保険ではその手術に対して給付金を出すことはあまりありません。


また、治療ではなく歯のクリーニングやホワイトニングはしなければ命の危険があるというものではなく、すなわち治療とは認められないものに関しても給付金が支給されることはありません。

歯医者での治療は健康保険で保障される|自由診療は例外

民間の医療保険が歯医者ではめったに適用されないことは先ほど説明しました。しかし、心配はいりません。

なぜなら、歯の治療には公的な「健康保険」を使うことが出来ます。

国民健康保険では歯医者の治療に関しては3割という自己負担をもって歯医者での治療を促進しています。


ただし、全ての治療や処置に健康保険を使うことが出来るわけではありません。歯医者での治療には

  • 保険診療
  • 自由診療
の2つがあります。


歯医者での主な治療内容と診療区分例

保険診療自由診療
治療内容抜歯
虫歯治療
歯石除去
インプラント
歯列矯正
ホワイトニング
予防歯科


ただし、上記の保険診療であっても健康保険が使えない場合があります。それは、治療に使われる材料の違いです。


例えば、虫歯治療で歯に詰め物や被せ物をする場合にいわゆる銀歯と呼ばれる金属の被せ物をする場合には保険適用となりますが、セラミックを使用する場合は自由診療となりその分は自己負担する必要があります。


簡単に言うと、必要最低限の治療であれば保険診療になりますが、見た目などそれ以上を希望する場合には自由診療となります。


このように、歯医者での治療にはその治療内容によって健康保険が適用になるかに違いがあります。


歯医者での保険資料と自由診療についてもっと詳しく知りたい方は以下サイトも参考にされてみて下さい。


参考:モンマ歯科 「保険診療」と「自由診療」の違いについて

歯医者の治療で医療保険が適用される場合とは

歯医者の治療は単純なものには終わらず幅広いものであるということはすでにお話しました。

そのため同じ歯でも同じ治療をするとは限りません。そのため、すべての歯に民間の医療保険が適用されないわけではありません


中には医療保険が適用される歯の治療もあります。


歯医者によってはできない治療もあり歯科医院での治療が勧められることもあります。


そうした治療に関しては民間の医療保険が適用されることも出てきます。


今までは医療保険の対象にはなりにくそうなものを紹介してきましたが、次は医療保険の対象になり易そうなものについて見ていきましょう。


実際にはどのようなものが民間の医療保険の対象になるものなのかを注目してください。

病院で行われる骨の形成手術

民間の医療保険にとって重要なのは健康保険の適用範囲内かどうかではなく、その治療が必要なものであり契約の範囲内であるかです。

つまり、その治療をしなければ生命の危険がある場合におけるものなのかということが重要であり、またその治療をしなければ悪化してしまい危険であるものであるかが重要です。そうした治療に関しての保障を医療保険はしなければなりません。


歯医者での治療の中で医療保険が下りる可能性のあるものは

  • 骨の形成
  • 骨移植
  • 脊髄炎
  • 頭蓋骨観血手術

などが挙げられます。


これらの治療に関しては歯医者ではなく歯科医院による治療が必要になります。


その際には腫瘍の除去などのために口腔外科による治療のための手術が発生するために医療保険がおりる可能性があります。

歯医者での親知らず治療の場合|医療保険や健康保険は適用される?

親知らずの治療では、ほとんどの場合が「抜歯」となりますが親知らずの生え方などよっては、通常の抜歯ではなく手術が必要となり口腔外科のある大学病院での治療が必要になります。


歯科医院での抜歯で済む場合には、診察料やレントゲン検査料と合わせて20,000円前後となりますが健康保険が適用となり自己負担額は5,000円以内に収まることがほとんどです。高くても10,000円以内には収まります。


大学病院の場合には、上記の金額に紹介状の料金は加算されます。


また痛み止めなどの薬が処方される場合には追加で1,000円程度かかります。


親知らずの治療においても基本的には医療保険の適用外となりますが、中には医療保険を使うことが出来るケースもあります。


このことについてここで詳しく説明していきます。

親知らず抜歯で保険金が下りるケース

親知らずの抜歯で保険金が下りるケースとしては、治療に「入院」がともなうケースです。


先ほど説明したように、親知らずの抜歯が口腔外科での手術となるときに、複数本を同時に抜歯したり全身麻酔が必要になる場合があります。


その場合には、術後のケアや管理のために入院が必要になります。


入院日数はケースにより違いますが、1泊から3泊程度が多いです。治療内容にもよりますが、入院で抜歯した場合には保険適用であっても20,000円から75,000円程度の自己負担が生じますが、入院が伴う場合には保険金を受け取ることが可能です。


また、抜歯のためではない手術が必要な場合にも保険金が下りる場合があります。例えば、親知らずが歯茎の奥深くにあったり、横向きに生えてしまっていることが原因で歯茎などの治療が必要な場合です。


このような場合には、歯ではない部分の治療のための手術となり、手術給付金を受け取ることが出来る可能性があります。ただし、これは保険会社ごとの判断となりますので確実に貰えるというわけではありません。


このように、通常は医療保険の対象外であっても、適用されるケースもあるので覚えておきましょう。


歯医者でのインプラント治療の場合|医療保険や健康保険は適用される?

インプラントは、歯を失くしてしまった部分に歯根となる人工の金属を埋め、その上に更に義歯を被せるという治療です。


インプラント治療は、通常は自由診療となることがほとんどなので基本的には健康保険や医療保険を使うことは出来ません。


ただし、なぜ歯を失ってしまったかという原因次第では、保険の適用となる場合があります


ここでは、インプラント治療で保険が適用となる条件について詳しく説明していきます。

歯医者でのインプラント治療が保険適用となる条件

先ほど、説明したようにインプラント治療で保険が適用になるかどうかは歯を失った理由によることを書きましたが、その条件は以下の表の通りです。


<自由診療>

  • 虫歯
  • 歯周病
  • 加齢
  • (自分が原因で起きた)破損
後は、見た目を良くしたいなど理由での治療も自由診療に該当します。


それに対して保険が適用となるのは以下のケースです。


<保険診療>

  • 病気
  • (第3者が原因で起きた)事故等による破損で広範囲にわたり歯を失った場合
  • 先天性の理由で上顎、下顎それぞれ3分の1以上の歯が欠損している場合

このように、インプラント治療が必要な理由で保険が適用になるかが違います。しかし、インプラント治療では、治療費が高額となるため保険が適用とならない場合は自己負担が大きくなります。


ただし、インプラント治療は「医療費控除」「高額療養費制度」の対象となっています。少しでも負担を減らすことが可能な制度なのでインプラント治療を受ける際には是非利用して下さい。

歯医者での治療に特化した医療保険がある|Chabb損保の「歯の保険」

実は近年では歯に特化した医療保険が発売されているのをご存知でしたでしょうか。


Chabb損保の「歯の保険」などがそれに該当します。


こうした一つの治療に関して保障している保険に関しては、それ以外の治療は対象外となってしまうため保険料がきわめて安くなります。


ベーシックプランで月額1000円程度です。


そうした保険の内、歯医者あるいは歯の治療に特化した保険は珍しいものです。


この保険はすでに数種類が販売されていますが、それぞれの特長についてみておきたいと思います。


保険料が安いという話以外にもこの保険にはどのようなポイントがあるのかについて確認しておきましょう。

保険診療でも、自由診療でも保障される

医療に関する診療については公的医療保険が適用される保険診療とそれ以外の自由診療があります。

従来、民間の医療保険の専門分野は自由診療に関してです。


なぜならば保険診療においては高額な医療費の請求というものは少なく、民間の医療保険を使うまでもなくその負担は解消されるためです。


この歯の治療に特化した医療保険は保険診療はもちろん自由診療に関しても有効な保険となっており、歯の治療であればほとんどの治療に関して保険金を請求できるものとなっています。


ただし、治療目的のものに限りますので注意が必要です。

詰め物、被せ物の特約が存在する

歯の治療の内、ダントツで多いのが虫歯治療です。

虫歯治療は何か月もかかってようやく治療が終了するものがあります。

そうでなくとも虫歯の治療が終了した際には詰め物や被せ物をして治療します。


この詰め物や被せ物に対しての特約が存在します


一本の歯に対して10万円以上もするものもありますのでこの保険が適用されることでかなりの負担軽減が見込まれます。


また、この特約にはいくつかの条件があり、その中には被せ物には適用できるが詰め物には適用されないといったものもあります。


また前から何番目の歯には適用できないなどの細かい制約がありますので治療前に歯科医師に尋ねておくとよいでしょう。

デンタルインプラントも保障される

整形外科の骨折治療で用いられるボルト、美容整形の豊胸手術で用いられるバッグなども、インプラントの一つですが今回は歯に使うデンタルインプラントの件です。

成人後、歯は失ってしまえば、そのあとに生えてくることはありません。


そうした際には従来であればブリッジや入れ歯による治療しかできませんでした。


しかし、見た目の悪さや装着後の不具合などがあり喜ばれるものではなくなってしまったという現状があります。


その中で人気が出てきているのがインプラント療法です。


このデンタルインプラントは健康保険も民間の医療保険においても保険適用外でしたが、歯の治療に特化した保険であれば保険適用となり高額なインプラントをより身近なものにすることができます。

歯の医療保険に加入するには、告知、免責期間がある

歯の医療保険に加入する際には告知義務があります。

これは他の医療保険とあまり変わり映えのしない平凡な質問要項だらけですが、ひとつだけ他では見ない要項があります。

それが歯の健康状態に関する質問です。


その質問は現在治療中の歯がないかというもので虫歯など治療中の歯が無ければ問題ありません。


仮に虫歯があったとしても治療してから1か月が経過すれば申し込みすることができます。

参考|歯医者が保険治療を嫌がるのはなぜ?

これまで説明してきたように、歯医者さんの治療では保険診療外となることも多いです。


よく、歯医者さんは保険治療を嫌がるという話を聞きますがこれには語弊があります。嫌がるのではなく、自由診療での治療内容をおすすめしているというのが本当です。


なぜ、そうおすすめするのかについて次で詳しく説明していきます。

保険治療は安くとも、後悔する可能性大

保険治療は、自由診療に比べて治療費が安く済みます。


しかし、後々後悔する可能性が大きいです。例えば、虫歯治療で被せ物が必要になった場合いわゆる「銀歯」であれば保険診療なので安く済みます。


しかし、銀歯は、治療した歯と銀歯の間にばい菌が入り安く再度虫歯が発生したり、隣の歯が虫歯になる二次虫歯も引き起こすリスクも高いです。


そうなると、その時は安い治療費で済んでも結局その後も再度治療が必要になってしまいます。


また、銀歯は金属アレルギーを引き起こす原因となることもあり外国では既に銀歯の使用が禁止されている国もあります。


歯は、口内環境に大きく影響します。そして、口内環境は体全体の健康にも大きく作用します。長生きするためには、歯を大切にするというのもそのような理由があります。


歯医者さんは、保険治療を嫌がっているわけではなく、健康にために少し高くてもよりきちんとした治療することが大切だと考えている人が多いのです。


まとめ:歯医者の治療では医療保険は適用されるのか

歯医者の施術が医療保険の適用になるかどうかについて解説してきましたが、いかがでしたでしょうか?

この記事のポイントをまとめると
  • 歯医者での治療は基本的には、医療保険の対象外であるが保険診療に該当する治療であれば健康保険の適用となる
  • 保険診療となる治療は、必要最低限な治療内容
  • クリーニング・ホワイトニングは医療保険の保障対象外
  • 親知らずの抜歯は医療保険の保障対象外だが、入院が伴う場合や治療目的の手術であれば、医療保険の保障対象になる可能性がある
  • インプラント治療も基本的には自由診療であるが歯の喪失理由によっては保険診療の対象となる場合がある
  • 歯に特化した医療保険では保険診療・自由診療にかかわらず、給付金がおり、詰め物や被せ物についても特約を付加すればカバーできる
です。

歯医者での施術は病気やけがの治療目的とは見なされないことが多く、基本的には医療保険の給付金を請求をすることはできませんが、歯科医院で行われる施術など一部のものは対象となりますので、一度加入している保険会社に問い合わせることをおすすめします。

また、最近では歯に特化した医療保険も発売されているので、心配な方は検討してみても良いと思います。

是非、長生きするためにも治療やメンテナンスをきちんとして歯を大切にしていきたいですね。

ほけんROOMでは、他にも読んでおきたい保険に関する記事が多数掲載されていますので、是非ご覧ください。
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この記事の監修者
谷川 昌平
東京大学の経済学部で金融を学び、その知見を生かし世の中の情報の非対称性をなくすべく、学生時代に株式会社Wizleapを創業。保険*テックのインシュアテックの領域で様々な保険や金融サービスを世に生み出す一歩として、保険相談や選び方のポイントを伝える「ほけんROOM」を運営。2019年にファイナンシャルプランナー取得。

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