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医療保険加入で特約は本当に必要なのか?不要な特約はある?

医療保険に加入をする際に様々な特約がありますが、それらは本当に必要なのでしょうか。もしかすると不要な医療保険特約もあるかもしれません。特約の内容を知ってそれぞれで不要かどうか判断をすることも大切です。通院保障や三大疾病特約、健康祝金特約など細かく見ていきます。

医療保険の特約のなかで不要なものを紹介します

最近の医療保険加入時には、様々な特約が付いています。それらを付けるかどうか迷うこともあるでしょう。


多くの特約の中には人によってそれは不要というものもあるでしょう。


加入時や加入後に検討する医療保険の特約について細かくご紹介していきたいと思います。

それぞれの特約の支払い条件などの細かな内容を知ったり、他と重複した内容の特約になっていないかなどを考えてみることが大切です。


不要な特約もありますので一度ゆっくり検討してみませんか。

入院して退院後の通院しか保障しないから、通院保障特約は不要

まず、医療保険によく付いている「通院保障特約」について考えてみたいと思います。

「通院保障特約」は、病気やケガで入院をした場合に退院した後に通院するとそれを保障してくれる特約です。


つまり、入院をしないといくら通院をしても医療保険の保険金の請求はできないことになります。


あくまでも入院をすることが前提でその後の通院費の保障ということになります。


具体的に「通院保障特約」について付けた方がいいか検討しますが、医療保険に「通院保障特約」を付けると一体いくら位になるのでしょうか。


30歳男性で入院給付金日額を10,000円にした一般的なケースをみますと、特約を付けますと月額500円の保険料を多く支払うことになります。


5年も契約すれば35,000円近くを余分に支払うことになります。


入院した際にしか保障されませんので通院保障特約は不要と思う人もいるでしょう。

三大疾病になっても、支払いの条件が厳しいから、三大疾病特約は不要

また、よく医療保険で聞かれるのが「三大疾病特約」ではないでしょうか。三大疾病、がん(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中にかかった場合に支払われるものです。


確かにこれらにかかると大変で入院も長期化しお金もかかりますので心配です。多くの人が気になる特約ですよね。


ただ、この「三大疾病特約」を付けていても実際の医療保険料の支払いには厳しい条件があるのを知っていますか。


数百万円もの高額の一時金が支払われるものもありますが、これにはある「特定の状態」になったときという条件が付いていることを覚えておきましょう。


まずがんの場合は、「初めて悪性新生物と診断されたとき」という条件が付いています。


また上皮内新生物は対象外です。乳がんでも90日以内に罹患したものは対象にならないようになっています。


他の急性心筋梗塞や脳卒中の場合は、60日以上の労働制限や障害などの後遺症が残った場合に保険金が支払われます。


また、狭心症やくも膜下出血、脳内出血、脳梗塞以外は対象外となっています。


三大疾病の特約を受ける場合には厳しい条件があることをあらかじめ知っておきましょう。


それなら医療保険での特約も不要という人もいるかもしれません。


医療技術の進歩により入院が短期化しているから、長期入院保障特約は不要

医療保険の「長期入院保障特約」については、入院が長引いたら負担が大変ということで付けたい人も多いでしょう。

ただ、最近では入院期間を短くしている病院も多く、60日の入院限度日数内であることが多くなっています。


現状からいうとあまり長期の入院のケースは多くないと言えます。ということで医療保険の「長期入院保障特約」もあまり付ける必要性を感じない人が増えてきているという状況もあります。

余分に支払った保険料が返ってきているだけでお得感はないから、健康祝金特約は不要

次に「健康祝金特約」です。健康であれば祝金がもらえるということで付けておいた方がいいとも思えますよね。


しかし、実際にはその分の保険料を余分に払っているわけにもなります。健康で得だったというご褒美になるかもしれませんが、ある意味不要と考える人もいます。

がん特約よりも、医療保険とは別に単体のがん保険に入ったほうがおすすめだから、がん特約は不要



次は、医療保険によく付けたいと思う「がん特約」についてですが、こちらも例えば医療保険に特約として付けるのではなく、別に「がん保険」に入った方がいいという考え方もできます。

医療保険に入って「がん特約」を付けると経済的には安くなります。ただし、がんの治療は先進医療や抗がん剤、放射線治療など高額治療となります。


入院期間も長く、退院したとしても働けなくなる場合もあり、金銭負担が増えるのが現状です。


「がん特約」でもある程度の保障はありますが、治療費だけでない家計の負担を考えると単体の「がん保険」に入った方が保障が充実していておすすめとも言えます。


「がん保険」に入っている場合は「がん特約」は不要と言った考え方もできます。

そもそも医療保険の特約自体が不要という意見もあります

こうして見てきますと、最近では医療保険にたくさんの種類の特約がありますが、そうした特約自体、人によっては不要という風にも考えることができます。

医療保険で特約を考える場合にどのような特約が必要で、どのようなものが不要でしょうか。


それを考えるには、加入者それぞれの状況の元でよく検討する必要があります。


現在の自分及び家族の経済状況もよく考え、また将来的な長期の保険料負担も考えて付けるようにしましょう。


保険料負担が厳しい中でいくつも保険に入れないために特約を付ける人もいるでしょう。


とりあえずあまり病気の心配がないが心配なので特約を付けておきたい人もいます。


また、特約の意味をあまり感じないので特約に入らないでおこうと思う人も出てきます。


それぞれの状況に応じて特約一つ一つを不要かどうか、真剣に検討してみてはいかがでしょうか。

参考:医療保険の特約の中で、先進医療特約は必要性が高いと言えるでしょう

そんな医療保険の多くの特約の中で、最近では「先進医療特約」というものを付けることができるものもあります。

医療技術も進歩した昨今、がんなどで先進医療を受けることも増えてきています。「先進医療特約」とはそれらの高額な治療費のための保障を得る特約を付けるものです。


医療保険に特約を付ける場合には、がん以外の先進医療にも使えますのでそれが「先進医療特約」のメリットです。


「がん保険」ではがんのみの先進医療となりますのでその点が少し異なってきます。


こうした医療保険特約で「先進医療特約」を付ける必要性は高いと言えます。


あまり高い保険料でもありませんので入っておくのもいいでしょう。


ただし、他の保険で「先進医療特約」に入っている場合などにはいくつも入る必要性はないと言えそうです。

まとめ

いかがでしたでしょうか。医療保険には最近様々な特約があり、どれを付けようか迷ったり、あとから追加したくなるでしょう。

それぞれの状況によって必要な特約があったり、不要だと思うものもあったりします。


他に入っている保険があればその保険と重なった保障にならないようにすることも大切です。

また、特約に入っていても支払い条件が厳しいものも多く、そうしたこともしっかり検討することで不要な特約も生まれてきます。


最近注目されている「先進医療特約」は、高額ながんなどの治療費のために備えるものです。


これに入っておくことでいざという時のための安心になるものです。


実際の入院や治療の最近の状況を知った上で必要なものに入るようにするのもいいでしょう。


具体的な保険料負担も考えてそれぞれの特約について検討してみませんか。

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