自動車保険の保険料の相場ってどれくらい？パターン別に徹底解説！

自動車保険に入ろうと思ってもその相場がわからないことには決断できませんよね。

まずはシミュレーションをしてみましょう！ざっくりと自動車保険の相場が把握できます。

自分に当てはまる条件を選び、簡単に見積もってみてください！

シミュレーションはこちらから↓

いかがだったでしょうか？

実はこのシミュレーションは大雑把なものであり正確ではないので、この値からさらに安くなります！

• 軽自動車に乗っている方
• 車両保険をつけた方

シミュレーションして大体の金額が出たと思いますが、シミュレーションでわかるのは細かい条件を省いた目安の数字です。

おおよその自動車保険の相場は把握できますが、自分の車の料率や各種割引、免責金額で算出した正確な保険料は、自動車保険の一括比較を利用するとはっきりと把握することができます。

ここでは車両の料率や各種割引、免責金額とは何かを解説していきます。

条件が揃うと保険料をもっと安くできる可能性がありますのでぜひ知っておきましょう。

料率クラスとは「損害保険料率算出機構」というところが保険料の公平性を保つために一律に設けている基準のことです。

「対人」「対物」「傷害」「車両」の4つのリスクに分けられ、車両の事故実績によって1～9の値で区分されています。

数字が大きくなるほど保険金支払い実績は高くなります。

例えば、ホンダのフィットに乗っているとしたら、自分は更新までの1年間は無事故だったのに、他のフィットがたくさん事故を起こせばフィットの料率が上がり、次の更新で自分の支払う保険料がアップするという仕組みになっています。

傾向としては、人気車両ほど料率は高めで、高級車も事故を起こすと保険金支払い額が高額になるので保険料は高めとなります。

そしてコンパクトカーよりもスポーツカーのほうが料率は高くなります。

車種によって数字は変わりますが、概ねこのような数字となっています。

スポーツカーのほうがスピードを出しやすく、事故を起こした時は被害が甚大になる可能性が高いので厳しい数字となります。

軽自動車は2020年から料率が導入されますが、現時点では料率は適用されていませんので保険料は安くなります。

冒頭でやっていただいたシミュレーションは料率を「5」で統一していますので、車種ごとに細かく決まっている料率を正確に換算できていません。

スポーツカーなら料率が上回り、もっと保険料は高くなるかも知れませんし、軽自動車は現在は料率が0ですから保険料はもっと安いはずです。

このように、シミュレーションでは自動車保険の相場は分かっても具体的な数字は把握できませんので、一括比較をぜひ活用してください。

自動車保険各社は顧客獲得のために様々なサービスを行っています。

中でも各種割引制度が人気で、各社が競い合って魅力的な割引制度を設けています。

こういった割引サービスはシミュレーションの算出には含まれていませんので、大雑把な数字しか示すことができません。

割引サービスで安くなった正確な金額は一括比較を利用して算出するしかありません。

各社の割引サービスには以下のようなものがあります。

インターネット割引

継続契約もネットから行えば、それだけで2,000円オフになる会社もあります。

これから契約をするなら、ネットから契約すると保険料が割引されると覚えておくといいでしょう。

ゴールド免許割引

ゴールド免許割引はほとんどの保険会社が設けているはずですので、ぜひ利用して保険料を安くしましょう。

ずっと割引を適用させるためにも、安全運転でゴールド免許を守っていくように心がけてください。

ASV（自動ブレーキ）割引

ただし型式が発売されてから3年以内の新しい車に限りますので、その点だけ注意です。

新車割引

新車は大事に乗ろうとしますし、性能も低下していないので事故率が低くなります。保険会社としては大歓迎の車なのです。

運転者限定割引

その他にも、

• 車両保険の免責金額
• 年齢条件
• 使用目的の内容

車両保険の免責金額とは、損害額の一部を自己負担する金額のことで、これを設定していると保険会社の支払額が減りますので保険料が安くなります。

免責金額は任意で増やすことができますので、その設定によって保険料も変わってきます。

年齢条件

また、運転者の年齢を限定して割引を受ける年齢条件というオプションもあります。

年齢を問わない設定にしていれば保険料は高く、年齢を限定していても35歳以上の設定をしていると保険料は安くなります。

使用目的

そして車の使用目的でも保険料は変わってきます。一番保険料が高いのは業務目的で、次いで通勤通学使用、保険料が一番安いのは日常や遊びで使う使用目的です。

業務や通勤で平日のほとんどを運転すれば、それだけ走行距離も伸びて事故を起こしやすいという傾向から、日常使い以外の使用目的は保険料が高くなっています。

このように、保険料の算出には様々な条件を盛り込まなくてはならず、簡易のシミュレーションでは網羅しきれません。正しい保険料を知りたい場合は一括比較をお使いになることをおすすめします。

ところで、自動車保険の保険料を決める要素とは何なのでしょう？相場よりも安くする方法はないのでしょうか？

次に保険料を決める要素と、相場よりできるだけ安くする方法をお話します。

自動車保険の保険料を決めているのは以下の要素です。

• 車種
• 運転者の属性
• 車の利用目的
• 住んでいる場所
• 等級
• 免責金額や割引制度

ひとつずつ見ていきましょう。

車種

自動車保険を検討する時、よく「ダイレクト型」と「代理店型」という言葉を目にしますが、これは販売方法のことで、どちらを選んで契約するかによって保険料は大きく変わってきます。

ダイレクト型とは、インターネットを通じて保険会社と契約者がダイレクトに取引を行うことから名付けられた販売方法です。

代理店型とはその名の通り、代理店を通じて契約を締結する販売方法です。

それぞれのメリット・デメリットは以下のとおりです。

どちらを選ぶかは好みで分かれますが、少しでも保険料を抑えたいならダイレクト型を選ぶとかなり保険料は安くなるでしょう。

20歳までの自動車保険の相場は年間で約235,000円ほどで、各年代で一番高額となっています。

次いで高額なのが21歳以上26歳未満の人の保険料です。

26歳以上なら車を5年ほど乗っている人も出てきて等級が上がっている場合があります。

仮に5年無事故で等級が11まで上がると51,000円まで下がります。

26歳を過ぎる頃から保険料は落ち着いてきますが、21歳以上の年齢と比較してかなりの差があります。

なぜこれだけの差が開くのかと言うと、20代前半はまだ運転の経験も浅く、友人や異性と一緒だとどうしてもテンションが上って無謀な運転をする傾向があるからです。

20代の保険料を安くするには、割引制度の利用や免責金額を高めに設定するなどしてある程度安くするなどの方法があります。

まずは一括比較をするだけでも簡単に安い自動車保険を探すことができるので、一度してみましょう！

裏技について

特に21歳以上の人の保険料を安くするにはちょっとした裏技があります。親が車を乗っていて自動車保険に加入している場合、親の等級を譲り受けるという方法があります。

親の等級が20の場合、それを引き継ぐと保険料が6万円ほどに下がる場合があります。

親の車の契約に子供の車が入れ替わる形になりますので、親の車はセカンドカーとして7等級から改めて契約をし直すことになります。

親が快諾してくれたらこの方法は大幅に保険料を減らす良い方法です。

親が快諾しない場合や、そもそも親が車を所有していなければ、補償内容を見直して出来る限り保険料を抑える方法を取ることも視野に入れましょう。

他の方法として、対人対物補償を2000万円に抑えるとかなり保険料を減額することができます。

しかしこの方法は「自分は絶対に安全運転をする」と自信を持って言える方のみです。一番怖い対人補償は2000万円どころでは収まらない場合があります。

もし人を轢いて死亡・後遺症を残してしまうと3億円は下らないと思っておくといいでしょう。対物は2000万くらいあれば概ね大丈夫ですが、今は無制限の対物補償が一般的です。

26歳以上になれば、補償内容は無制限にしても保険料はそれほど変わらないので、手厚い補償に戻して安心を備えておきましょう。

まずは一括比較で正確な見積もりをしてみましょう！

30代・40代は一番事故を起こさない年齢であると統計が示しています。

その統計に従い、自動車保険の相場も大幅に安くなっていきます。

以下は10年車に乗っている30代・40代の人の保険料の相場です。

20代と比べるとかなり安くなっています。月に直すと3,100円程度です。子供にもお金がかかる時期にこの保険料は助かります。

30代・40代は、20代の時のような子供の判断能力は消え、成熟した認知機能と向上した運転技術で、安全運転さえしていれば無事故の年が何年も続く人も多い年代です。

保険会社もこの年代のリスクは少ないと統計上判断して保険料を安くします。

この年代で保険料をもっと安くしたいと思うなら、保険の見直しをされることをおすすめします。5年10年前に契約した自動車保険より、もっとお得な保険会社が誕生しています。

一括比較を利用して、現在支払っている保険料と見比べてみましょう。

きっと驚くような安さの自動車保険が見つかるはずです。

50代ともなると運転歴も30年というベテランドライバーもいらっしゃいますね。

50代の保険料の相場は30代・40代とほとんど変わりません。リスクが一番少ない年代と統計が示しています。

50代は15年乗っていると仮定して、そろそろ車も傷んできたので車両保険を備えた場合の保険料も算出しました。

50代の人は安全運転をしてきた年月も長く、ゴールド免許、等級20の人も増えてくる年代です。

等級20に達すると割引率が60％を超える保険会社も多く、そのため保険料はかなり抑えられます。

しかし、50代ともなると子供がそろそろ車に乗り始める年代でもあります。

子供の保険料を安く抑えようと等級を譲って、等級7からの新規加入になったり、子供を運転対象者にして保険料が上がってしまう人も中にはいるでしょう。

各家庭の様々な事情で保険料にバラツキが出始めるのも50代の特徴です。

50代の保険料を安くするコツは、事情に合わせて補償内容を細かく見直していくことです。

できるだけ安いところに鞍替えするのもおすすめです。

自動車保険の一括比較を利用して、自分の事情に合わせた最安の保険を見つけましょう。

自動車保険の相場について説明してきましたが、いかがでしたでしょうか。

この記事のポイントは、

• シミュレーションでは大まかな数字しか出ないので一括比較を使いましょう
• 保険料を決めている要素は「車種、契約者の属性、車の利用目的、等級」など
• 20代前半の保険料の相場は118,000円、20代後半は71,000円
• 30代・40代の保険料の相場は10年の運転歴で37,000円
• 50代の保険料の相場は15年の運転歴で37,000円

でした。

シミュレーションは相場を知るのに役立つツールですが、保険料を決める要素すべてを網羅できません。

真剣に少しでも安い自動車保険を探すなら一括比較で見積もりを取ることをおすすめします。

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