大阪府で住宅ローンの無料相談ができるおすすめ窓口5選！

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「知識がなく、住宅ローンの選び方が不安…」

住宅ローン全般の悩みを何度でも無料で相談できる　「マネーキャリア」

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https://money-career.com/

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大阪府で住宅ローンの相談窓口を探す前に、たった1つのポイントとして、相談方法を決める必要があります。

そこで、まずは以下の表で、自身にどのような相談方法があっているのかをチェックしてみましょう。

主に「オンライン相談・訪問相談・店舗相談」の3つに分けられますが、店舗相談の場合は「提案を断りにくい」「店舗に行く手間がかかる」デメリットもあるので、基本的にはオンライン相談もしくは訪問相談がおすすめです。

＞＞オンライン相談で人気の無料相談窓口はこちら

＞＞訪問相談で人気の無料相談窓口はこちら

＞＞店舗相談で人気の無料相談窓口はこちら

マイホームを購入する際、住宅ローンを組む人がほとんどです。

住宅ローンについて相談したいと考えた時、どこに相談すれば良いのでしょうか。

こちらでは、大阪府で住宅ローンの無料相談ができるおすすめ窓口4選を紹介します。

• マネーキャリア
• ほけんのぜんぶ
• マネードクター
• FPナビ  

こちらの4つの窓口の特徴をまとめた表がこちらです。

大阪府で利用できる住宅ローン無料相談サービスのおすすめはマネーキャリアです。

マネーキャリアはオンライン相談を中心にサービス提供している、無料FP相談サービスです。

お金の専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）に何度でも無料で相談できるため、住宅ローン相談先としておすすめです。

マネーキャリアの無料FP相談で、住宅ローンの悩みを解決しましょう。

住宅ローン相談窓口のおすすめはマネーキャリアです。

マネーキャリアは提携FP3,000名以上の、業界最大手窓口です。

住宅ローンや保険だけではなく、資産形成や相続など幅広いジャンルの相談にも対応可能なので、お金の流れが大きく変わる住宅購入後のライフプランもまとめて相談できます。

相談は何度でも無料です。納得いくまで相談できるので安心です。

マネーキャリアの主な特徴

• 大阪府で住宅ローン相談したい人におすすめ！
• 提携FP数3,000人以上の専門家が在籍している、業界最大手窓口
• 独自マッチングシステムで5分で相談予約可能
• 幅広いジャンルの相談に対応可能

マネーキャリアの詳細

ほけんのぜんぶは子育て世代に人気のある保険相談窓口です。

ほけんのぜんぶのコンサルタントは多彩な専門性を持っている人ばかりです。住宅購入に強いコンサルタントも多く、安心して相談できます。

ほけんのぜんぶの主な特徴

• 子育て世代相談件数15,000組の豊富な実績で安心！
• 保険相談でプレゼントキャンペーン

ほけんのぜんぶの詳細

＞＞ほけんのぜんぶの詳細はこちら

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ほけんの窓口は全国に700以上の店舗を構える相談窓口です。

保険に関する相談に強みを持っているものの、住宅ローンに関する相談もできるので、保険相談のついでに住宅ローンの悩みを相談可能です。

ほけんの窓口の主な特徴

• 40社以上の保険会社取り扱いあり
• 保険だけではなく、老後資金や教育資金、住宅ローンに関連する相談ができる
• 契約後も定期的な見直しに関する相談も可能
  

マネードクターは優秀な販売実績のFPのみが所属できる「MDRT」の会員が、574名在籍しています。

無料で質の高いFPに、様々なジャンルの相談ができると人気のサービスです。

マネードクターの主な特徴

• 在籍FP1,800名以上と、代理店トップクラスのFP数
  
• 最短翌日の相談から対応可能
  
• 希望の場所で全国どこでも相談可能
  

マネードクターの詳細

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FPナビは相談実績10,000件以上、お客様満足度96％のお金の専門家に無料相談できる人気のサービスです。

相談するFPを自分で選べるのが特徴で、プロフィールや経歴、専門分野を参考に選ぶことができます。

FPを自分で選ぶことが難しい場合は、相談内容に合わせてオペレーターが紹介してくれます。WEB申込の場合はおまかせ申込で、相談内容に合わせたFPを選んでくれるので安心です。

FPナビの主な特徴

• FPのプロフィール・専門分野などから、自分で相談するFPを選べる！
• 何度相談しても無料！
• 失礼な対応があった場合に対応できる、ホットラインサービスがある

FPナビの詳細

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住宅ローン相談が可能な場所はこちらの4つです。

• 銀行
• 不動産業者
• FP（ファイナンシャルプランナー）相談窓口
• 住宅金融支援機構

こちらでは、それぞれの場所のメリット・デメリットを解説します。

メリット・デメリットを把握したうえで、自分に合った相談場所に相談するようにしましょう。

住宅ローンの相談先として、まず検討するのが銀行でしょう。

銀行はそれぞれ住宅ローン商品を出しているので、具体的な相談ができるというメリットがあります。

住宅ローン相談窓口としての「銀行」の特徴はこちらです。

• 銀行が出している住宅ローン商品について、詳しく聞くことができる
• 銀行が開催している住宅ローン相談会に参加できる
• 相談は無料でできる
  他の銀行の商品については詳しくないことが多い

銀行が出している住宅ローン商品について詳しく、具体的な金利の話や、借り入れ条件のシミュレーションもしてくれます。審査基準について確認する場合も、銀行が良いですね。

勤め先が提携している銀行がある、メインバンクとして利用している銀行があるなど、利用したいと思っている銀行がある場合は相談に行くと具体的な話が聞けます。

しかし、銀行は他の銀行の住宅ローン商品には詳しくないことが多いです。それぞれの銀行商品の比較をしたい場合は、自分でいくつかの銀行を回る必要があります

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住宅購入をする際、不動産業者と接することが多く、住宅ローンの相談をするケースも考えられます。

住宅ローン相談窓口としての「不動産業者」の特徴はこちらです。

• 住宅ローンの実務を行っているので、知識豊富
• 個別の住宅ローン商品・銀行についての相談に乗ってくれる
• 営業を断りづらく、「相談のみ」というのは難しい

不動産業者は不動産を売るため、資金調達方法の一つである住宅ローンについて、日々情報収集をしています。

各銀行の住宅ローン商品や状況にもアンテナを張っているので、詳しい傾向があり、住宅ローン商品の知識を聞くには不動産業者が適しています。

不動産業者は地域に根差しているので、地域の様々な銀行の商品を比較したい場合も不動産業者に相談すると良いですね。

しかし、不動産業者が提携していない商品は詳しくないなどのデメリットもあるので、しっかり確認しておきましょう。

また、まだ購入物件を決めていない、他の不動産業者で購入する可能性がある場合、不動産業者に住宅ローン相談をすることはおすすめできません。

相談後に、他の業者で物件を購入したいと思ったときに営業を断りづらくなる可能性があります。はっきりと断れる自信がある人は良いですが、そうでない人は「相談だけ…」と思って不動産業者に相談するのは避けた方が良いでしょう。

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「フラット35」という、全期間固定金利型の住宅ローンを出している、住宅金融支援機構に相談するという選択肢もあります。

住宅ローン相談窓口としての「住宅金融支援機構」の特徴はこちらです。

• 固定金利の住宅ローン「フラット35」に関する相談ができる
• 窓口は平日のみ対応。土日は電話相談に対応している
• 一般社団法人なので、完全な民間の機関よりも相談がしやすい

フラット35は、住宅金融支援機構が提供している住宅ローン商品ですが、販売は代理店である金融機関を通じて行います。

そのため、フラット35に関する相談は民間の金融機関（銀行や代理店）でも可能です。しかし、直接販売していない住宅金融支援機構だからこそ、相談しやすいと考える人も多いでしょう。

住宅金融支援機構の相談窓口の営業時間は、平日9：00～17：00です。この時間帯であれば支店の窓口で相談が可能です。

土日は窓口対応をしていないため、フリーダイヤルのコールセンターを利用しましょう。

支店の一覧と住所はこちらです。

住宅金融支援機構：店舗のご案内

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住宅ローンについて、お金の専門家であるFP（ファイナンシャルプランナー）に相談することができます。

住宅ローン相談窓口としての「FP」の特徴はこちらです。

• 家計の状況やライフプランから、無理のない支出負担を中立的な立場でアドバイスしてもらえる
• 家計の見直しをしつつ、住宅ローンについて考えることができる
• 住宅ローン専門のFPでないと、最新の住宅ローン事情に対応できない場合がある

FPはライフプランやキャッシュフローを作成する、お金の専門家です。ライフプランやキャッシュフローに住宅ローンは大きな影響を与えるので、住宅ローンの知識も持っています。

FPに住宅ローン相談をすると、住宅ローンの相談と同時に家計の見直しや保険の見直しをすることができます。無理のない返済ができるように、家計の無駄な部分や保険の入りすぎな部分を減らすことができます。

住宅ローンの返済は長期間にわたります。子どもの進学など、家計の状況が変化しても無理なく返済ができるよう、FPに相談をすると安心です。

しかし、住宅ローンを専門にしていないFPでは、知識が最新の情報に追いついていない場合があるので、注意が必要です。

住宅ローン相談は、マイホーム購入を決めたタイミングで行うのがおすすめです。

住宅ローン相談を行うと、マイホーム購入の話が一気に進むイメージがあり、物件が決まってから行うと考える人が多いです。

しかし、物件を検討するよりも先に、住宅ローン相談をしておいた方が良いです。なぜなら、物件ありきで住宅ローンを検討すると、収入に対して借りすぎてしまう可能性があるかです。

初めに住宅ローン相談を利用し、無理なく返済できる借入額を試算してもらいましょう。その試算額を踏まえ、支払うことができる頭金や、必要な手数料などを試算して、物件の予算を決めると、無理のないマイホーム購入をすることができます。

住宅ローンは長期間返済する必要があります。無理なく返済できる借入額にするためにも、マイホーム購入を決めたタイミングで住宅ローン相談を予約しましょう。

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大阪府で住宅ローン相談をおこなうには、いくつか注意点があります。

• 相談内容を整理する
• 必要書類を準備する
• 予約が必要か確認する
• きちんと納得して話を進める

スムーズに相談を進めていくためにも、こちらの注意点を意識して相談するようにしましょう。

住宅ローン相談をする際は、相談内容を整理してから相談をしましょう。

住宅ローン商品は気にしなければいけないポイントも多く、様々なことを聞きたくなってしまいます。しかし、思いつくままにあれこれ話が飛んでしまうと、本当に聞きたかったことが聞けず、納得できる相談になりません。

「どのようなことが知りたいのか」「何についてアドバイスが欲しいのか」を明確にしましょう。

住宅ローン相談でよく聞かれる相談内容はこちらです。

• 住宅ローンの仕組みが知りたい
• 住宅ローンにはどんな商品があるのか
• 無理なく返済できる適切な借入額はいくらなのか
• 月々の返済額・返済期間はどれくらいか
• 各金融機関の住宅ローンを比較したい
• 住宅ローン控除について知りたい
• 審査基準が知りたい
• 住宅ローンを借りる際の流れが知りたい

これ以外にも、自分が気になっていることや心配に思っていることを整理して、相談しましょう。

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効率的に住宅ローンの相談を進めるためには、必要書類を準備しておくと良いです。

準備しておくと話がスムーズに進められる書類はこちらです。

• 収入が分かる書類：源泉徴収票や住民税決定通知書
• 他の借り入れがある場合：残債証明書
• 購入物件が決まっている場合：物件概要が分かる資料、図面
• 事前審査を検討している場合：身分証明書、認印

借り入れできる額の目安を知るためには、収入が分かる書類が必要です。最低限、収入が分かる書類は準備していきましょう。

借入できる額の資産には、他に返済している借り入れが影響を与えます。もし他に借り入れがある場合は残債証明書を準備しましょう。他の借り入れには自動車のリース料金や、携帯電話の割賦料金が含まれることがあります。

購入物件が決まっていたり、検討している物件がある場合は物件の概要が分かる資料を持っていきましょう。

相談予約を取る際に、どのような書類が必要か確認しておくと、安心です。無駄なくスムーズに相談するためにも、事前に確認してから準備するようにしましょう。

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相談先が決まったら、予約が必要か確認しましょう。

金融機関など、店舗型の相談先の場合、突然相談に出向いても担当者が不在なことも考えられます。その場合はまた出直す必要があり、二度手間になってしまいます。

もし担当者がいたとしても、しっかり相談時間を取れなかったり、準備ができず大まかなアドバイスしか受けられないかもしれません。

具体的な相談をするためには、事前に電話で予約が必要か確認し、予約が必要であれば予約を取って、必要書類も確認しましょう。

予約を取ってから相談に行くことで、担当者もしっかり時間を確保し、参考資料も準備したりと万全の状態で相談に対応してくれるでしょう。

銀行の相談会やFPへの相談は、事前予約なしでは基本的に対応してもらえません。予約をしてから相談しましょう。

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住宅ローン相談では、住宅ローンの基礎知識から具体的な話まで、どんどん話が進んでいきます。その際に、納得してから話を進めていくことが大切です。

住宅ローンは、

• 金利タイプ
• 金利
• 借入期間
• 返済方法
• 保証料
• 事務手数料
• 団信保険料
• 繰上げ返済手数料

など、把握しておかなければいけない内容が多く、複雑に感じるかもしれません。

あまりに内容が複雑になってくると考えることに疲れて、分からないままでもそのまま話を進めてしまいがちです。

しかし、不安なく住宅ローンを借りるためにはそれぞれの項目をしっかり理解し、納得して話を進めていく必要があります。分からないことがあればその都度質問し、納得してから話を進めていくようにしましょう。

こちらの記事では、大阪府の住宅ローン相談について解説しました。

大阪府で住宅ローンの無料相談ができるおすすめFP相談窓口は、

1. マネーキャリア
2. ほけんのぜんぶ
3. マネードクター
4. FPナビ

の4つです。

特にマネーキャリアは、相談実績12,000件以上、顧客満足度93％と多くの相談者に評価されています。全国に3,000名以上の提携FPが在籍していて、業界最大手のFP相談窓口です。

FPの住宅ローン相談は、ライフプランや家計の状況を踏まえ、中立的な立場からアドバイスをしてもらうことができます。無理のない返済計画を立てるため、安心して住宅ローン相談ができるのでおすすめです。