新潟で住宅ローンの無料相談ができるおすすめ窓口TOP7

新潟県で自分と相性の良い住宅ローン相談窓口を見つける為には、自分に合った「相談方法」とは何かを理解しておくことが重要です。

以下のチャートを使って、自分に最適なした住宅ローン相談の方法をチェックしてみましょう。

＞＞オンライン相談で人気の無料相談窓口はこちら

＞＞訪問相談で人気の無料相談窓口はこちら

＞＞店舗相談で人気の無料相談窓口はこちら

ここでは新潟県の住宅ローン無料相談窓口の中でも、特におすすめの相談先を7つご紹介します。

• マネーキャリア
  
• ほけんのぜんぶ
  
• ほけんの窓口
• マネードクター
  
• FPナビ
  
• 新潟住まいのお金相談室
• LIVRA

相談窓口ごとの特徴や詳細について詳しく触れているので、自分の相談内容にマッチした相談窓口があれば早速無料相談を試してみましょう。

マネーキャリアは、何度でも無料相談が可能なオンライン対応のFP相談窓口です。

独自基準をクリアした優秀なFPのみが在籍しており、住宅ローンを含めた暮らしのお金に関するあらゆる相談を無料で行える点が魅力です。女性FPも多数在籍しています。

相談予約は公式HPから5分程度で完了するので、住宅ローンの悩みを今すぐ解消したい方は早速利用してみましょう。

マネーキャリアの特徴

• 累計申込件数100,000件以上！3,500人以上のFPが在籍
  
• お客様満足度98.6%
• お金に関することなら、なんでも相談できる
• オンライン相談や自宅訪問による相談に対応
• LINEで日程調整ができる
  

マネーキャリアの詳細

ほけんのぜんぶは、全国47都道府県に対応した業界大手のFP相談窓口です。24時間365日いつでも相談を受け付けており、最短で予約日の翌日から相談可能となっています。

在籍する相談員の全員がFP資格している為、専門性の高い悩みにもしっかり対応してもらえます。特に子育て世代の相談実績が豊富で、住宅ローン以外にも教育資金や家計の見直しといった、子育てに関するあらゆる相談が可能です。

ほけんのぜんぶの特徴

• 子育て世代の相談実績が40,000件以上と豊富な実績
  
• 初めての相談でプレゼントがもらえるキャンペーン
• 相談員の100%がFPを取得
• 専門オペレーターが電話対応

ほけんのぜんぶの詳細

ほけんの窓口は、全国トップクラスの店舗数を誇るFP相談窓口です。店舗へのアクセスのしやすさと説明の分かりやすさから、保険相談の経験がない方でも使いやすい相談先として高い人気があります。

保険の見直しや保険商品の比較・検討以外にも、住宅ローン相談を含めた暮らしのお金に関する様々な相談が可能です。数ある無料相談窓口の中でも、対面の相談を希望する方に特におすすめの相談サービスといえます。

ほけんの窓口の特徴

マネードクターでは、保険や貯蓄方法・資産形成・住宅ローン・教育資金といった暮らしのお金に関する様々な相談が可能です。保険・金融分野のプロフェッショナルであるFPやMDRT会員が多数在籍しているので、専門性の高い相談にも丁寧に対応してもらえます。

オンライン相談と訪問相談は最短で予約日の翌日から、直営店舗の「マネードクタープレミア」では最短で来店当日での相談が可能です。

マネードクターの特徴

• 専門資格の保有者が2,000人以上在籍する保険のプロ集団
• FP資格保有率95.6%、MDRT取得率81.7%
• 年間相談件数200.000件以上
• 「マネードクタープレミア」を全国に展開

マネードクターの詳細

FPナビは、何度でも無料で利用可能なFP相談窓口です。オンライン相談にも対応しており、平日・休日を問わずに好きな時間に好きな場所でFPと話し合いを行えます。

FPナビではどのFPに相談するかを相談者側が自由に選べるので、担当者とのミスマッチが起こりにくい点が強みです。士業や住宅ローンアドバイザーといった専門資格を持つFPも多数在籍しています。

FPナビの特徴

• 相談件数10,000件以上
• 相談したいFPを自分で選べる
• 専門資格を保有するFPが在籍
• web面談可能

FPナビの詳細

新潟住まいのお金相談室は、新潟県全域で年間100件以上の相談実績がある住宅購入に特化したFP相談事務所です。第三者の客観的な視点から無理のない返済計画を提示する「マイホーム購入予算診断サービス」を始め、住宅ローン相談やライフプランニングの提供を主な業務としています。

メディアへの掲載や住宅ローンに関する講演実績も豊富で、 sumica2020-2021「はじめての家づくりガイド」の執筆・監修や新潟市立小学校でライフプランニングに関するセミナー講演を行っています。

新潟住まいのお金相談室の特徴

LIVRAは、長岡市・小千谷市を中心に住宅ローンに関する出張相談を行うFP相談サービスです。マイホーム購入予算の診断や最適な住宅ローン返済プランを、公正中立な第三者の立場から提案します。

初回相談の際には住宅ローンの基礎知識をまとめた小冊子を提供してもらえるので、住宅ローンに関する知識のない方でも安心して利用できる点もポイントです。新潟県内は全域無料で出張相談を行っているので、対面での相談を希望する方はぜひご利用ください。

LIVRAの特徴

新潟で住宅ローンの相談をしようとするとき、「どこで相談したらいいだろう」と気になる方もいるでしょう。

新潟で住宅ローンの相談ができる場所はこちらの4つです。

• 銀行
• 不動産業者
  
• FP（ファイナンシャルプランナー）相談窓口
  
• 住宅金融支援機構
  

それぞれの相談場所を利用する際のメリット・デメリットについて、以下で詳しく見てみましょう。

銀行で住宅ローン相談をすると、その銀行の住宅ローン商品について詳しい説明を受けられます。

気になる住宅ローン商品がある場合、その銀行の相談窓口を利用すれば商品内容を知ることができます。

金利などの具体的なシュミレーションをしてもらえるので、返済額や返済期間を確認することもできるでしょう。

また、銀行の住宅ローン相談会は無料で、土日も開催しているところがあるのは魅力です。

ただし、銀行では他の銀行の住宅ローン商品については紹介できません。

そのため、複数の銀行の住宅ローン商品を比較して検討する場合は、それぞれの銀行に行く必要があります。

以下に、銀行で住宅ローン相談をするメリット・デメリットをまとめました。

• 銀行が販売する住宅ローン商品の具体的な説明を受けられる
• 無料で相談でき、土日に相談会をしている銀行もある
• 他の銀行の住宅ローン商品は紹介してもらえない

不動産業者で住宅ローン相談をすると、提携している銀行の住宅ローン商品について知ることができます。

不動産業者の営業マンは、住宅を売るために提携先の銀行の住宅ローンの勉強をしているため、知識は多いでしょう。

しかし、提携していない銀行の住宅ローンについては、十分な知識がない人もいるかもしれません。

さらに、営業マンからの一方的な営業を断れないリスクがあることにも注意が必要です。

不動産業者で住宅ローン相談をするメリット・デメリットは次のようになります。

• 提携先の銀行の住宅ローン商品に詳しい
• 無料で相談できる
• 提携していない銀行の住宅ローンの知識は、人によって偏りがある
  
• 不動産業者の営業マンの営業を断れないかもしれない

FP相談窓口で住宅ローン相談をすることで、専門家から中立的なアドバイスをもらえます。

FPは相談者の家計の状況から総合的に判断し、借入金額や毎月の返済額が適切か意見をくれます。

複数の住宅ローン商品で迷っていたり、住宅ローンの借り換えを考えているなら、FPへ相談しましょう。

ただし、会社に属さない個人のFPに依頼する場合には、相談料が有料となことがあるため注意が必要です。

また、利用するFP相談サービスによっては、住宅ローンに精通したFPに相談できないこともあります。

専門的なアドバイスをもらうなら、住宅ローンを専門にするFPが在籍するマネーキャリアがおすすめです。

FP相談窓口で住宅ローン相談をするメリット・デメリットについて、以下にまとめました。

• 家計の状況も踏まえた、中立的なアドバイスをもらえる
• 住宅ローンだけでなく家計のお金の相談もできる
• 有料相談のFP相談窓口もある
• 住宅ローンを専門にするFPでないと、具体的なアドバイスがもらえない可能性がある

新潟で固定金利型住宅ローンの「フラット35」を検討している方は、住宅金融支援機構の相談窓口がおすすめです。

また、「フラット35」を返済中の方も、契約内容の確認などの相談をすることができます。

相談窓口の営業時間は平日の9:00〜17:00で、土日は電話による相談を受け付けています。

平日は仕事で時間がないという方も利用しやすいサービスです。

住宅金融支援機構で住宅ローンの相談をするメリット・デメリットは、次のようになります。

• 固定金利型住宅ローンの「フラット35」の相談ができる
  
• 無料で相談できる
• 「フラット35」の返済についての具体的な相談は金融機関にする必要がある

新潟県で住宅の購入を検討する際、「住宅ローン相談は購入する住宅が決まってからでいいだろう」と考える方もいらっしゃるかと思います。

ですが、住宅ローン相談は購入する物件を決める前にしておくと安心です。FPなどに相談しないまま住宅ローン契約を結ぶと、無理なローンを組んでしまうリスクがあるからです。  

無理のないローンを組んでしまわないために、事前に頭金や住宅購入資金などの予算を設定しておかなければいけません。また、住宅ローン商品を扱う銀行は多く、商品の仕組みは複雑です。

住宅ローンを組んでから後悔してしまうことのないよう、事前に疑問点などをFPや銀行の担当者に聞いておきましょう。

住宅ローンの相談を行う際は、次の4点に注意しなければいけません。

• 相談内容を整理する
  
• 必要書類を準備する
  
• 予約が必要か確認する
  
• きちんと納得して話を進める
  

これらの注意点について理解していないと、相談時間に見合ったアドバイスがもらえない可能性があります。住宅ローン相談の機会をムダにしないためにも、上記4つの注意点をしっかりと理解しておきましょう。

住宅ローン相談に行くことを決めたら、相談内容を整理しましょう。疑問点を確認して相談の際に説明できるようにしておくと、相談員との話し合いをスムーズに進めることができます。

住宅ローンは金融機関ごとに商品内容や金利の設定が異なり、仕組みが複雑です。複数の住宅ローンを比較している中で、分からないことが出てくると思います。

よく分からないまま住宅ローン契約を結んでしまわないよう、基本的なことでも相談する姿勢が大切です。

住宅ローン相談では、必要書類を持参するとより具体的なアドバイスをもらうことができます。

住宅購入を考えている人の場合、収入のわかる源泉徴収票や、購入予定の物件の見積書などを持っていくと、借入可能額の計算やシミュレーションをしやすくなります。

また、住宅ローンの借り換えを検討している場合は、源泉徴収票や住宅ローンの返済表、物件の契約書などが必要です。

必要書類を持参することで、現在の収入などから現在の返済プランが適切か意見を聞くことができます。住宅ローン相談だけでなく事前審査も検討している人は、源泉徴収票や身分証明書、認印が必要です。

住宅ローンの相談へ行く前に、予約が必要が確認しておきましょう。事前予約を怠ると、自分の相談内容にマッチした担当者が不在であったり相談時間が制限されてしまうケースがあり得るからです。

住宅ローン相談は予約が必要なケースが多く、予約がないと相談できない場合や相談時間を十分に取ってもらえないことがあります。相談先の公式HPなどで事前予約が必要か確認しておきましょう。

リアルタイムで予約の空き状況がわかるFP相談サービスを利用するのもおすすめです。

住宅ローンは返済金額が大きく返済期間も長期に渡るので、きちんと納得して話を進めましょう。例え小さな疑問だと思ってもその場で質問し、疑問を解決する姿勢が大切です。

住宅ローンの契約後に「毎月の返済額が高くて返済が続けられない」と悩む人は少なくありません。住宅ローン相談では、「毎月の返済額が生活に支障のない金額か」「金利の設定は適切か」といった点を入念に話し合いましょう。

もし担当者の話に納得できない場合は、他のFP相談サービスや銀行の担当者から話を聞いてみるのも良いでしょう。

本記事では新潟県でおすすめの住宅ローン無料相談窓口について、

• 最適な住宅ローン相談窓口を見つける方法
• 住宅ローンの無料相談ができるおすすめ窓口TOP7
• 住宅ローンの相談が可能な場所のメリット・デメリット
• 住宅ローン相談のタイミング
• 住宅ローン相談の注意点