更新日:2024/09/18
地震保険は高いからいらない？相場は？【アンケート解説】
内容をまとめると
- 地震保険の加入率は全国平均で約6割だが、地域によって大きな差がある
- 地震保険料が高いと感じる理由は、独特の仕組み、地域差、補償内容の違いにある
- 地震保険の基礎知識として、補償対象範囲、火災保険との違い、補償金の受取方法を理解することが重要
- 保険料を抑えるには、割引制度の活用、プロへの相談、火災保険の見直しが効果的
- 地震保険が本当に必要か相談するためにマネーキャリアで無料相談する人が増えている
目次を使って気になるところから読みましょう！
- 【アンケート】地震保険は必要？どれぐらいの人が加入している？
- 地震保険は何割の人が加入している？
- ご自身が加入している地震保険は大体いくらですか？
- 地震保険に加入していない理由を教えてください
- 地震保険に関する情報は、どこで入手していますか？
- 地震保険が高いと感じる理由を解説
- 地震保険料の仕組みに理由がある
- 地域によって保険料が異なるから
- 補償内容によって異なるから
- 地震保険の保険料が高い県を紹介
- 加入前に知っておきたい地震保険の基礎知識
- 地震保険の補償対象範囲
- 火災保険との違い
- 地震保険で受け取ることのできる補償金
- 地震保険料を抑える3つの方法
- 割引制度を活用する
- プロに相談し保険自体を見直す
- 火災保険も見直す
- 高い地震保険の保険料を無料で簡単に見直せる方法とは？
- 地震保険全般の悩みを簡単に解消できる：マネーキャリア
- 地震保険は高いと感じる人もいるが必要
目次
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「保険って考えること多すぎ…」
保険全般の悩みを何度でも無料で相談できる「マネーキャリア」
マネーキャリア（丸紅グループ）の公式サイト
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【アンケート】地震保険は必要？どれぐらいの人が加入している？
地震保険に加入している人は実際どれぐらいの割合いるか、独自で実施したアンケート調査をもとに解説をします。
地震保険は何割の人が加入している？
107人の対象者にアンケートをとった結果、地震保険に加入している人は全体の51%でした。
地震保険は高いと感じる人も多いですが、地震のリスクが高い地域ほど加入率が高い傾向にあります。
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「保険って考えること多すぎ…」
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ご自身が加入している地震保険は大体いくらですか？
地震保険に加入している人に、月々の金額を尋ねると以下のような回答がありました。
- 一年で2万円
- 月3,000円
- 月払いじゃないので月々ではないが、ならすと2,000円程度
- 月々ではなく5年ごとにまとめて99,000円
- 年間で12,500円月に1041円
- 5年契約で一括約12万
地震保険に加入していない理由を教えてください
地震保険に加入していない方に、加入していない理由を質問すると「地震保険の料金が高い」という回答が最も多かったです。また、補償内容もよくわからないという回答も多くありました。
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「保険って考えること多すぎ…」
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地震保険に関する情報は、どこで入手していますか？
地震保険に関して、どこで情報を手に入れているかを質問しました。
インターネットの検索で情報を得ている人が多く、次いで家族や友人に相談している人が多い結果となりました。
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地震保険が高いと感じる理由を解説
地震保険料の仕組みに理由がある
地震保険の保険料が高いと感じられる主な理由は、その独特の仕組みにあります。
地震保険は、政府と民間保険会社が共同で運営する再保険制度を採用しています。
これは、巨大地震による膨大な保険金支払いに備えるためです。この仕組みにより、保険会社は安定的に保険を提供できますが、その分保険料も高くなります。また、地震保険は、火災保険とは異なり、長期的な視点で保険料が設定されています。
過去の地震データや将来の地震発生確率なども考慮されるので、一般的な保険よりも高額になる傾向があります。
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地域によって保険料が異なるから
地震保険の保険料が地域によって大きく異なるのは、各地域の地震リスクの違いを反映しているためです。
地震保険は高いと感じる人が多い背景には、この地域差があります。
例えば、東京や神奈川などの地震リスクが高い地域では、保険料が他の地域の2倍以上になることもあります。一方、地震リスクが比較的低い地域では、保険料も低く設定されています。
この地域差は、過去の地震データや地質学的な知見に基づいて算出されています。結果として、同じ建物構造や補償内容でも、所在地によって保険料が大きく変わることになり、高額な保険料を支払う必要がある地域の人々にとっては、大きな負担となっています。
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補償内容によって異なるから
地震保険の保険料が高い県を紹介
所在地によって保険料が変動することをお伝えしましたが、保険料の高い県はどこなのか気になる方も多いです。
ここで、保険料の高い上位10県を紹介していきます。
| 順位 | 都道府県 | 保険料(イ構造/ロ構造) |
|---|---|---|
| 1位 | 静岡県、東京都、千葉県、神奈川県 | 25,000円/38,900円 |
| 2位 | 埼玉県 | 17,800円/32,000円 |
| 3位 | 徳島県、高知県 | 15,500円/36,500円 |
| 4位 | 茨城県 | 15,500円/32,000円 |
| 5位 | 愛媛、三重 | 14,400円/24,700円 |
地震保険の保険料は、地域によって大きく異なります。特に高額となる県は、地震リスクが高いとされる地域に集中しています。一方で、北海道や東北地方の一部、中国地方、四国地方などは比較的保険料が低くなっています。
地震保険の保険料は、建物の構造や築年数によっても変わりますが、地域による差が最も大きな要因となっています。
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加入前に知っておきたい地震保険の基礎知識
地震保険は、地震・噴火・津波による被害を補償する保険です。火災保険とセットで加入するのが一般的で、単独での加入はできません。地震保険は高いと感じる人も多いですが、その補償内容を正しく理解することが重要です。
地震保険の補償対象範囲
火災保険との違い
地震保険と火災保険の最大の違いは、補償対象となる災害の種類です。
火災保険は主に火災、落雷、風災、水災などを補償しますが、地震による被害は原則として補償対象外です。
一方、地震保険は地震・噴火・津波による被害を補償します。また、補償金額の設定方法も異なります。火災保険は建物や家財の実際の価値に基づいて保険金額を設定できますが、地震保険は火災保険の保険金額の30%から50%の範囲内で設定されます。
さらに、地震保険は高いと感じる人も多いですが、その保険料は地域によって大きく異なります。これは、地震リスクが地域ごとに異なるためです。火災保険の保険料は地域差が比較的小さいのとは対照的です。
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地震保険で受け取ることのできる補償金
地震保険料を抑える3つの方法
地震保険は高いと感じる人も多いですが、保険料を抑える方法はいくつかあります。まず、割引制度を活用することです。建物の耐震性能や築年数に応じた割引が適用される場合があります。
割引制度を活用する
地震保険の保険料にはさまざまな割引制度があります。この割引制度を利用すれば最大50%もの値引きが可能です。
以下で､それぞれの割引制度について解説していきます。
＜建築年割引＞
1981年6月1日以降に建てられた建物であれば、保険料が10%割引になるという制度です。
＜免震建築物割引＞
住宅の品質確保の促進等に関する法律に基づく免震建築物にあたる建物が対象となっています。当てはまる場合、保険料は50%割引となります。
＜耐震等級割引＞
品確法又は国土交通省が定めた「耐震等級」を満たす建物であれば、保険料が割引となります。割引率は等級によって異なり、等級3で50%・等級2で30%・等級1で10%となります。
＜耐震診断割引＞
耐震診断や耐震改修の結果、改正建築基準法の基準を満たす建物であると認められれば、保険料が10%引かれます。
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プロに相談し保険自体を見直す
地震保険料を抑えるもう一つの方法は、保険の専門家に相談し、保険内容を見直すことです。
ファイナンシャルプランナーや保険代理店のアドバイザーなど、保険に詳しいプロに相談することで、自身の状況に最適な保険設計が可能になります。
地震保険は高いと感じる人も多いですが、実際には過剰な補償を付けていることがあります。例えば、建物の実際の価値よりも高額な保険金額を設定している場合、それを適正な金額に調整することで保険料を下げられます。
また、家財の補償が不要な場合は、建物のみの補償に絞ることも検討できます。マネーキャリアのようなプロのアドバイスを受けることで、必要な補償を維持しつつ、保険料を効果的に抑える方法を見つけられます。
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火災保険も見直す
高い地震保険の保険料を無料で簡単に見直せる方法とは？
地震保険全般の悩みを簡単に解消できる：マネーキャリア
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マネーキャリア：https://money-career.com/
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