県民共済は子供の指の骨折や怪我でも一時金・給付金が支払われる！シーネやギプスで固定した場合は？

子どもに医療保険は必要かどうかお悩みの方は多いのではないでしょうか。また、手頃な掛け金で備えられる県民共済はどうなのか、実際にどのような場合に保障されるのかも気になりますよね。

この記事では

• 県民共済のプランと特徴
• 子どもの骨折や怪我での実際の支払事例
• 給付金がおりないケース
• 給付金申請の手順と必要書類

県民共済は都道府県によって、契約条件や内容が違っている場合があります。

加入前にはしっかりと加入予定の県民共済について調べておきたいですね。

以下では、埼玉県民共済と千葉県民共済を例として見ていきます。

子供の骨折や怪我が保証されるプランを３つご紹介します。

ここでの違いは主に加入できる年齢です。

埼玉県民共済は、0～14歳までの健康なお子さま

千葉県民共済は、0～17歳までの健康なお子さま

と、なっています。

手頃な掛け金で、子供のもしもに備えておけるという安心感を得られる県民共済です。

自分の子供にはどのような保障が必要なのか、条件には当てはまっているのかをよく考えましょう。

埼玉県民共済のこども共済のご紹介です。

月々の掛け金が1,000円のコースと2,000円のコースの2種類が用意されています。

必要とする保障内容に応じて決められます。

1,000円コースは掛け金を抑えて手軽に備えることができます。また、2,000円コースでは、より手厚く備えておきたいという方におすすめの内容となっています。

千葉県民共済の生命共済こども１型についてご紹介します。

月々の掛け金が1,000円の「こども１型」は月々の掛け金が少ないので、家計に負担をかけずに備えることができるのが魅力です。もちろん、掛け金が少なくても充実の内容となっています。

（参考資料）千葉県民共済「こども型」

はじめて子供の保険に入る方や、掛け金の負担を不安に思っている方にも無理なく入りやすい保険ではないでしょうか。

千葉県民共済の生命共済こども２型についてご紹介します。

月々の掛け金が2,000円の「こども2型」の基本情報です。支払い金額が上がった分、 ②で紹介した「こども１型」の保障を手厚くしたものになっています。

（参考資料）千葉県民共済「こども型」

月々の掛け金が少し上がりますが、保障額が大きくなりますのでよりしっかり備えておきたいと思われる方にはおすすめです。

これまで県民共済の補償内容を見てきて「第三者への損害賠償」という項目があるので自転車保険の代わりになるのでは？と考えた人も多いのではないでしょうか。

もし子供が自転車で事故を起こして他人にケガをさせてしまい、損害賠償が発生してしまうと、生死や障害が関わってくる場合、過去に億単位の請求がある場合もありました。

もちろん県民共済の第三者への損害賠償は共済金がおりますが、上限が200万円であることを考えると十分とは言えません。

県民共済は基本的には「家計の費用負担を軽減する」という役割が主であり、他人への賠償が関わる「自転車」や「自動車」等の個人賠償責任保険の分野については、万が一の費用負担が大きいのでその部分の保障を求める場合は個別で検討されると安心です。自転車事故の損害賠償にも備えておきたいと考える場合は、医療保険（県民共済）とは別に個人賠償責任保険を検討されることをおすすめします。

子の骨折回数は成人と比べると非常に多いです。理由として、幼少期は骨がまだ柔らかく折れやすいこと。また、骨の強度があがっている中学・高校生については部活動などでより力強い、激しい動きが多くなり骨折の回数が多くなる傾向です。中学・高校になると部活動などで激しい動きが多くなり骨折する機会が多いです。

骨折すると器具で固定をして過ごさなければならない場合も多く日常生活に支障をきたします。

また、状態や回復具合を確認したり、リハビリをするために何度も通院しなければならないこともありますのでパートタイムで働いている親が頻繁に早退し通院するのでその分収入が減るということも大いにあり得るでしょう。そんな時に保険がおりたらとても助かりますし、安心できますよね。

県民共済で骨折した場合のリハビリでの通院、ギプス・シーネで固定をした場合などはどのように保障されるのかをみていきましょう。

県民共済では通院でも共済金がおります。骨折をすると骨折部分の接合ができた後も、リハビリで何度も通院しなければならないことも多くあります。

リハビリの通院でも1日目から保障してもらえるのであれば安心ですよね。

リハビリによる通院が数回で済む場合もありますが、1日目から保障の対象であれば確実にもらえるので嬉しいですよね。

そして、通院には時間もとられ、付き添いの人の仕事の調整や学校への送り迎えなど、金額面では表れない生活における負担も多くなってきます。

リハビリの通院も1日目から保障してもらえれば、心にもゆとりがでて治療に専念できる手助けになるかもしれません。

骨折をした場合、医師の指示でギプス・シーネという器具で固定をする場合があります。

ギプスやシーネで固定をしていると、患部を中心に常に固定をしているので、うまく動かすことができず、入院や通院とならなくても日常生活に支障をきたします。

日常生活に支障をきたす状態にあると、「実通院扱い」といって、実際に通院していなくても通院と同じように扱われます。

通院と同じように扱われるということは、通院給付金の支払い対象であるということです。

ここで注意が必要なのは、サポーターやテーピングなどでの固定は保障の対象外である点です。

共済側ではサポーターやテーピングでは日常生活に大きな支障をきたすような状態にはならないという判断基準であるからです。

どの場合が保障対象なのかわかりにくいので、どのようなもので固定し、どのような治療が支払い事由に該当するのか、事前に確認するのが望ましいです。

子どもはであるがゆえに成人よりも骨が柔らかく、ちょっとした衝撃で骨折してしまうこともあります。

そして、活動量が多く、自転車の練習や部活動、友人との遊びの最中でちょっとした衝撃であったとしてもはずみで骨折してしまうこともあります。

子どもたちがのびのびと成長する過程での予期せぬハプニングによって骨折と診断されてしまった場合に、県民共済で保障に入ってあれば、慌てず安心して治療に専念できるでしょう。

そんな実際の支払事例をご紹介します。

子供にはよくある場面ばかりです。起こるかもしれない事態を想定しての備え、今一度考えてみたいですね。

手術を伴う骨折で入院する例です。

保育園年長の女の子の例

自転車に乗っていた時に坂道で上手く止まれず転倒してしまい手首を骨折、手術をして骨と骨を針金で固定し、3日間の入院。その後、１ヶ月間ギプスをつけ、週に１度の頻度で通院しました。

自転車に乗れるようになったばかりの頃の子供は無謀な乗り方をしたり、まだ慣れていないのでうまく止まることができなかったりして怪我や骨折をしやすいです。

骨折の仕方によっては、手術が必要になる場合もあります。そうすると、入院や通院期間も長くなる事があるので、備えがあると安心ですね。

この場合に利用する保障内容は入院保障・通院保障です。

骨折によって固定具（ギプス・シーネ）を装着する例です。

小学２年生の男の子の例

友達と放課に移動中、階段で足を踏み外して左足を骨折。医師の指示のもと常時ギプスを装着して治療していた。

小学生の男の子は元気いっぱいで、このようなことはよく起こりそうですよね。

手術・入院とならなくても、骨折の場合、折れてしまった骨が元通りにくっつくまで固定具（ギプス・シーネ）で固定する必要がある場合が多いです。

たとえ、通院していなくても（少なくても）、固定具（ギプス・シーネ）で固定となれば、実生活に支障がると判断され、通院扱いとなります。

通院回数が多くなくても固定具（ギプス・シーネ）を装着している期間は保障されるのはありがたいですね。

県民共済で子供の医療保険に加入しているからといって、全ての骨折や怪我に対して保障がされるわけではありません。症状や治療方法などによっては支給対象外になる場合があります。

保険適応外となるかどうかの判断のポイント

• 症状
• 治療内容

骨折をしたが、非観血的整復術（手術なし）での治療だった例です。

中学生の女の子の例

バレーボールの部活中、手首を骨折。骨折範囲が狭かったため、悲観血的整復術（手術なし）によっての治療になった。

悲観血的整復術とは、骨折部分を皮膚の上から整復して固定具（ギプス・シーネ）で固定して治療する方法です。

この場合、手術はしていないので、手術給付金はおりません。

しかし、固定具（ギプス・シーネ）で固定しているので、通院扱いとなり通院保障はおりる可能性があります。

一見、骨折をして病院へ行き、医師の何らかの治療を受けると支給対象となりそうですが、治療全てが支給対象となるわけではないのです。

手術（切開）をせずに、外部からの施術での治療の場合、手術給付金は対象にはならないのです。

捻挫や打撲で湿布と包帯の治療のみだった例です。

小学５年生の男の子の例

野球の練習中、手首を捻挫し、湿布と包帯を装着していた。

この場合、治療に使用しているものが固定具（ギプス・シーネ）ではなく、湿布や包帯のみということがポイントです。

湿布や包帯のみの場合では、実生活に支障が出る固定具とはみなされていないので、通院扱いとはなりません。

捻挫や打撲などで湿布や包帯で自宅療養をして改善していったような場合には保障されない場合もありますので注意が必要です。

県民共済の一時金・給付金を受け取るためには、速やかに正しく請求する必要があります。請求には必要な書類や加入状況の確認などが必要となりますので、事前に確認をしておき、いざとなった時に請求漏れが無いように気をつけたいですね。

 以下に、請求時に必要な書類・請求の手順を解説していきますのでぜひご覧ください。

共済金を請求する際には、必要な書類がいつくかあります。

共済金を請求する際に必要な書類

• 加入証書
• 診断書
• 証明書（入院証明書、入通院証明書、事故証明書等）
• 事故状況証明書（事故の場合）
• 戸籍謄本
• 住民票
• 印鑑証明書

県民共済に一時金・給付金を請求する際には、インターネットのマイページまたは電話から請求手続きができます。

以下に、手続きの流れを説明します。

1. 「加入証書」と「ご加入のしおり」にて加入コースと保障内容を確認
2. 県民共済へ連絡（インターネットまたは電話）
3. 請求の内容に応じた共済金請求書類が届く
   
4. 共済金請求書類等に必要事項を記入し、必要書類とともに返送
   
5. 県民共済にて請求内容の確認
6. 受取口座に共済金が入金

県民共済の特徴と、子どもの骨折や怪我での共済金の支給について解説してきましたがいかがでしたでしょうか。

今回の記事のポイントは

• 県民共済は手頃な掛け金で子供のよくある骨折や怪我に備えられる
• 給付金がおりるかどうかは「症状」「治療方法」による
• 骨折の場合固定具（ギプス・シーネ）を使用して固定する治療方法の場合、通院していなくても実通院扱いとなり、給付金がおりる
• 自転車保険の代わりとしては不十分