住宅ローンとマイカーローンはまとめられる？おまとめローンも解説！

憧れのマイホーム計画に切っては切り離せない存在となっている住宅ローン。

マイホームと同時に車も購入する予定がある方も多くいらっしゃるのではないでしょうか？

そんな方から「住宅ローンとマイカーローンってまとめられるの？」と言う相談が多く寄せられます。

ここでは、そんな疑問について触れていきたいと思います。

結論から言いますと、住宅ローンで借りたお金を住宅購入以外の用途に使うのは契約違反となります。

大前提として住宅ローンは家を買うためのローンとなっておりますので、住宅以外の費用に当てることは出来ません。

ですので、住宅と車を同じタイミングで購入する場合、住宅ローンとマイカーローンの2種類のローンを申し込む必要があります。

まとめることは基本的には出来ないのですが、住宅ローンを組んだ金融機関でマイカーローンを組んだ場合、金利優遇を受けられる場合がありますので、このあたりについては積極的に交渉してみて下さい。

先述でもお伝えしたとおり、住宅ローンで借りたお金を住宅以外の用途に使うのは契約違反となります。

しかしながら、何とか住宅ローンとマイカーローンをまとめたいと思っている方も多くいらっしゃいます。

今回はそんな方に向けて住宅ローンとマイカーローンをまとめる方法について見ていきましょう。

住宅ローンとマイカーローンをまとめる方法として「おまとめローン」を活用する方法が挙げられます。

では、「おまとめローン」にはどんな特徴があるのでしょうか？

①おまとめローンとは？

おまとめローンとは複数のローンを一本化する為の商品となっており、もちろん住宅ローンとマイカーローンをまとめることも可能です。

②おまとめローンと住宅ローンの違いは？

金融機関側から見ると担保無しでお金を貸すというのはリスクが大きくなりますので、その分借入金額上限が減少したり、金利手数料が高めに設定されている場合がほとんどです。

③おまとめローンの返済中に住宅ローンに申し込む場合

住宅ローン審査は申込者の年収、勤務先、現在の借入金額など総合的に判断します。

ですので、おまとめローンで多額のローンがあった場合、ローン審査の通過率が悪くなってしまうでしょう。

住宅ローンとマイカーローンをまとめられる「おまとめローン」ですが、具体的にはどのような商品があるのでしょうか？

ここでは現存する商品として、以下3つの商品をご紹介致します。

1. ろうきん「住（す）きっと！500」
   
2. JA住宅ローン「JAおまとめ住宅ローン」
   
3. 北日本銀行「住宅ローンASUMO おまとめプラン」
   

住宅ローンとマイカーローンをまとめられる商品の1つ目として、ろうきん「住（す）きっと！500」をご紹介致します。

• 商品名：ろうきん住宅ローン　住きっと!500
• 返済期間：40年以内
• 融資限度額：1億円
  
• 返済方法：元利均等返済(ボーナス併用返済可)
  
• 保証料：年0.10％～0.14％
  
• 担保：ご融資対象となる土地・建物に原則第1順位の抵当権を設定
• 生命保険：ろうきん団体信用生命保険にご加入いただきます
  
• 火災保険：お客様のご負担によりご加入いただきます
  
• 手数料：新規融資時、繰上返済時等、当庫所定の手数料がかかります
  

住宅ローンとマイカーローンをまとめられる商品の2つ目として、JA住宅ローン「JAおまとめ住宅ローン」をご紹介致します。

• 商品名：JAおまとめ住宅ローン
• 返済期間：35年以内
• 融資限度額：1億円
• 返済方法：特定月増額返済方式のいずれか
• 保証料：ご融資金利に含む
• 担保：ご融資対象となる土地・建物に原則第1順位の抵当権を設定
• 生命保険：JA所定の団体信用生命共済へ加入
• 火災保険：お客様のご負担によりご加入いただきます
• 手数料：新規融資時、繰上返済時等、当庫所定の手数料がかかります

住宅ローンとマイカーローンをまとめられる商品の3つ目として、北日本銀行「住宅ローンASUMO おまとめプラン」をご紹介致します。

• 商品名：住宅ローンASUMO おまとめプラン
• 返済期間：40年以内
• 融資限度額：1億円
• 返済方法：元利均等毎月返済（ボーナス併用返済は、融資額の50％を限度）
• 保証料：ご融資時に一括して保証会社へお支払いいただきます。
• 担保：ご融資対象となる土地・建物に原則第1順位の抵当権を設定
• 生命保険：当行指定の団体信用生命共済へ加入
• 火災保険：お客様のご負担によりご加入いただきます
• 手数料：新規融資時、繰上返済時等、当庫所定の手数料がかかります

それでは皆さんが気になる「おまとめローン」を利用するメリットについて見ていきましょう。

メリットとしては以下の3点が挙げられます。

1. 返済遅れを防ぐ
   
2. 利息負担を減らす
   
3. 多重債務を防ぐ
   

「おまとめローン」を利用するメリットの1つ目として、返済遅れを防ぐ事が出来るという点が挙げられます。

ローンを何種類も組んでいると、返済日や金額が一定ではないため、指定の口座にお金が用意出来ていなかったと言うケースも多く見受けられます。

おまとめローンを利用し、ローンをまとめることで返済日を統一することが出来るため、管理がとても容易になります。

管理する手間を少しでも減らしたいと考える方にとっては、とても助かるポイントでは無いでしょうか。

「おまとめローン」を利用するメリットの2つ目として、利息負担を減らす事が出来るという点が挙げられます。

おまとめローンには様々な商品が存在しており、多くの商品は低金利な設定となっております。

これまで組んでいたローンよりも低金利なおまとめローンへ乗り換えることで、支払利息の負担を減らすことが出来るでしょう。

「おまとめローン」を利用するメリットの3つ目として、多重債務を防ぐ事が出来るという点が挙げられます。

これから先、クレジットカードの新規発行や新たなローンを組む際に、審査を受ける必要があります。

その中で、多重債務の状態というのは審査基準としてマイナスの影響を受けるケースが多く、できれば避けておきたい状況です。

そんな多重債務の状態をおまとめローンで一本化することで、審査を受ける際マイナスの影響を受けること無く審査を受けることが出来ます。

ここまで「おまとめローン」を利用するメリットについて見ていきましたが、もちろんデメリットも存在します。

デメリットとしては以下の3点が挙げられます。

1. 金利が高くなる場合がある
   
2. 他社借入金を一気に返済する必要がある
   
3. 金融機関の数が限られている
   

「おまとめローン」を利用するデメリットの1つ目として、金利が高くなる場合があるという点が挙げられます。

おまとめローンの多くの商品は通常のフリーローンと比べ、低金利な設定となっているのですが、基本的には住宅ローンの方がおまとめローンよりも金利は低い事がほとんどで、おまとめローンに借り換えすると、金利負担が多くなる可能性が高いでしょう。

住宅ローンを既に低金利な設定で組んでいる方の場合、デメリットの部分が大きくなってしまい、結果的にトータルの支払額が多くなってしまうケースが多いでしょう。

「おまとめローン」を利用するデメリットの2つ目として、他社借入金を一気に返済する必要があるという点が挙げられます。

特に住宅ローンからおまとめローンに借り換える場合、利用するおまとめローン金融機関より借入を行い、住宅ローンを一括で返済する必要があります。

金融機関より指定された方法以外で返済した場合、おまとめローンが利用できない場合もあります。

「おまとめローン」を利用するデメリットの3つ目として、金融機関の数が限られているという点が挙げられます。

そもそもおまとめローンで住宅ローンを借り換えできるプランを扱っている金融機関が少ない為、比較検討することが難しく、また住んでる地域によっては相談することが出来ない場合もあります。

ここまでのお話を聞いて、おまとめローンを利用することを検討されている方もいらっしゃるのではないでしょうか？

おまとめローンを利用する際には大きく分けて銀行で利用するパターンと消費者金融で利用するパターンの2パターンが挙げられます。

ここではそれぞれのメリット・デメリットを解説していきます。

銀行を選ぶメリット

• ローンの利用中も追加融資を受けることが可能
• 低金利
• 毎月の返済額が少ない商品がある

消費者金融を選ぶメリット

住宅ローンとマイカーローンはまとめられる？おまとめローンも解説！というテーマで解説してきましたが、いかがでしたでしょうか？

基本的なメリットとデメリットを中心に解説しましたが、更に詳しい内容を知りたいという方も多いのではないでしょうか？

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