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自分の家が貰い火で火事になった場合、火災保険で補償される?

火災保険に加入していないと貰い火で火事になってしまった場合でも泣き寝入りするしかない、ということをご存知でしょうか?今回は貰い火で火事になったときについて、また、隣家を延焼させてしまったときに役立つ火災保険の特約について解説します。

貰い火で火事になった場合は火災保険で補償される?

テレビなどで火事のニュースを見ると不安になりますよね。
 


火事は、いつか自分の身にも起こるかもしれないので、他人事とは思えません。
 


たとえ自分の家が火事にならなかったとしても、隣家からの貰い火がある可能性もあります。
 


「火災保険に入っているから大丈夫」とは思っていても、はたして貰い火も補償の対象になるのでしょうか。  


そこで、火災保険は貰い火による損害も補償してくれるのか、また仮に自分が火元になって隣家に延焼してしまっても補償対象となるのか、しっかりと確認しておく必要があります。
 


そこで今回は、

  • 貰い火で火事になっても火災保険で補償されるのか 
  • 自分が火元で隣家を家事にしてしまったときに役立つ特約 
  • 地震による火事も火災保険で補償されるのか 

以上のことを中心に解説していきます。
 


この記事を読んでいただければ、貰い火による火事も火災保険で補償されるのかについてお分かりいただけると思います。 


ぜひ最後までご覧ください。

貰い火で火事になった場合でも火災保険で補償金がおりる

近所からの貰い火で火事になってしまった場合は、「失火の責任に関する法律(失火法)」により、火元に損害賠償請求をすることができません。  


つまり、損害については自己負担で復旧しなければならないということです。
 


しかし、家の復旧にかかる費用は高額になりますので、自己資金では対応できないケースがほとんどです。
 

そのような場合に、火災保険に加入していれば復旧に要する費用を補償してもらえます。


失火責任法により、重過失がなければ火元に損害賠償請求ができない

原則的に、他人に損害を与えてしまった時は、故意・過失がある場合損害賠償を負うとされており、このことは民法709条でも明確に定められています。
 


この原則でいうと、貰い火についても火元に損害賠償請求ができると思われがちですが、実は貰い火については失火法が適用され、火元に補償してもらうことができません
 


失火法では、失火者の軽度の過失による火事の場合は損害賠償が免除され、重大な過失がある場合のみ損害賠償を負うと定められています。 


納得できないと思う方もいるかもしれませんが、木造住宅の多い日本ではこのような法体制となっています。

火災保険に加入していなければすべて自己負担

したがって、貰い火による損害はすべて自己負担で対処することになります。
 


軽い損害であれば自己負担で賄いきれますが、ほぼ全焼に近いような大損害の場合、自己負担で復旧することは非常に困難です。
 


貰い火の場合は自分のせいではないのに、なぜ自分で費用を負担しなければならないのか悔しい思いをするでしょう。
 


このような場合に、火災保険に加入していれば損害費の費用をカバーすることができます。
 


火災保険は自分が火元になった場合だけでなく、貰い火により損害が出た場合も補償対象となっているため、復旧にかかる費用を受け取ることができるのです。

貰い火で火事になったとき、保険会社から貰える金額はいくら?

貰い火により損害を受けた場合、火災保険金はどのくらいもらえるのか心配になりますよね。
 


実は、貰い火による火災保険金は「○○円です!」と一言で言うことはできません。
 


火災保険金は、契約した金額が受け取れるというわけではなく、実際の損害額分しか受け取ることができません
 


具体的に言うと、3,000万円の補償の火災保険に加入している場合、貰い火により1,000万円の損害が出た場合、受け取れる保険金は3,000万円ではなく1,000万円ということです。 


ちなみに、保険金全額が受け取れるのは損害が「全焼」になった場合のみです。
 


全焼は、損害部分が延床面積の80%以上、損害を復旧する費用が再取得価格の80%以上である場合などとなります。 

隣家を火事にしてしまったときに役立つ2つの特約とは

火災保険が必要になるのは、隣近所からの貰い火による損害を補償してもらう時だけではありません。
 


自分の家が火元になり、隣家に損害を出してしまうこともあります。
 


火災保険の特約には、「類焼損害補償特約」と「失火見舞金費用特約」という隣家を火事にしてしまった時に役立つ特約が用意されていますので、それらの特徴についてご説明していきます。 

1.類焼損害補償特約

類焼損害補償特約とは、自分の家から火事が発生し、その火が隣近所に燃え移ったために損害を与えてしまった場合に補償される特約です。
 


つまり、貰い火の被害者ではなく加害者になった場合に役立つ特約というわけです。
 


補償内容は、貰い火により損害を被った家の建物や家財について、再調達価格を基準にして一定の上限内で補償するものとなっています。
 


補償上限額は1億円程であることが多いですが、火災保険で家財に含まれない現金や自動車など、また住居用ではない物件や事業用のものは除外となります。
 


また、仮に貰い火で損害を受けた家が火災保険に加入していた場合は、その火災保険で補償を受けることになりますが、補償額が足りない場合は火元の類焼損害補償でカバーされます。

2.失火見舞金費用特約

自分の家が火元となり火災を発生させてしまった場合、損害が出た家へ「お見舞金」を支払うことが多いです。
 


失火見舞金費用特約は、火災、破裂または爆発の事故により、近隣の建物や家財に損害が生じた場合に支払った見舞金などの費用を補償してくれるものです。
 


ただし、煙による損害または臭気付着による損害は除外されます。
 


保険金額は保険会社によって異なりますが、1事故につき20万円や30万円などと決められていることが多いです。 

参考:地震が原因で発生した火事は火災保険の補償対象外

火災保険は火事などの事故による損害を補償する保険ですが、その火災の原因が地震によるものの場合は補償の対象外となり、保険金を受け取ることができません。
 


また、地震だけでなく噴火またはそれらによる津波による損害も対象外となります。
 


そのため、地震による損害にも備えるには、地震保険に別途加入する必要があります。
 


例外的に、保険によっては、地震火災費用保険金といって、地震などが原因となる火災で建物が半焼以上か、保険の対象である家財が全焼した場合に、火災保険金の5%程が受け取れるものもあります。
 


とはいえ、地震による損害に十分な補償を付けたいのであればやはり地震保険に加入することをおすすめします。
 


【地震保険とは】 


地震保険は、地震・噴火またはこれらによる津波を原因とした火災、損壊、埋没または流出により、建物や家財が損害を受けた時に補償してくれる保険です。
 


・保険の対象:居住用建物、家財(自動車や1個(1組)の価格が30万円を超えるものを除く) 


・保険金額:建物、家財それぞれに火災保険金額の30%~50%の範囲内で補償額を決める(建物5,000万円、家財1,000万円が限度) 


まとめ:火災保険に加入していれば貰い火のときでも安心

貰い火による火事も火災保険で補償されるのかについて説明してきましたが、いかがでしたでしょうか? 


今回のこの記事のポイントは、  

  • 貰い火で火事になっても火災保険で補償金が受け取れる 
  • 類焼損害補償特約と失火見舞金費用特約は、隣家を火事にしてしまったときに役立つ 
  • 地震により発生した火災の損害は補償対象外となる 

です。
 


日本では昔から木造建築が多いこともあり、失火責任法で火元となった家に重大な過失がない限り補償義務はないと定められています。
 


実際に貰い火により損害を受けた場合は悔しい思いをするかもしれませんが、仮に自分が火元となった時に膨大な損害賠償責任を負わずに済むとも考えられます。
 


貰い火で損害を受けてしまう場合や火元となり隣家に損害が出てしまった時のために、火災保険に加入して備えておくことが重要となります。
 


また、火災保険は地震による火災については補償対象外となりますので、地震による火災に備えるためには地震保険に加入する必要があります。
 


なお、ほけんROOMでは、他にも読んでおきたい保険に関する記事が多数掲載されていますので、ぜひご覧ください。 

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