兄弟二人目の学資保険はどうしてる？兄弟割引で保険料節約＆返戻率UP

では、そもそも兄弟姉妹二人目も学資保険に加入する必要はあるのでしょうか。

NTTコムのリサーチによると、10歳未満の子どもがいる人のうち、学資保険に加入している人は57.2％となっており、約6割の人が学資保険に加入しています。

特に加入率が高いのは20代で63.4％となっており、子どもの教育資金を貯める方法として、若い20台の親世代が、学資保険を選んでいることが分かります。

この数字には、二人目、三人目の子どもの学資保険も含まれているため、学資保険が依然として選ばれる保険であると言えます。

二人目以降の子どもの学資保険では、兄弟割引が適用されるなどメリットも多いです。二人目の子どもでも、学資保険を検討する価値はあるでしょう。

ここでは、二人目以降の学資保険について、二つの選択肢について見ていきましょう。

• 兄弟二人目も学資保険に加入したほうが安心
• 経済的に保険料を払える目途がつかない場合は入らない選択も

さて、一人目の子どもの学資保険に、いくらくらい支払いをしていますか。

学資保険の満期金を200万円とすると、だいたい月額の支払いは15,000円程になります。二人子どもがいると月額30,000円、三人子どもがいると月額45,000円と、子どもが多いほど、学資保険に支払う金額が増えていきます。

一人目の子どものために支払いを始めたけれど、二人目以降の子どもにも同じように支払う経済的余裕がないという家庭もあるでしょう。そのように、収入に不安がある場合は、無理に学資保険に加入する必要はありません。

学資保険は長期の保険ですから、満期まで加入し続けない限り利益を得ることができません。学資保険は、最後まで保険料を払いきることでメリットを得ることのできる保険なのです。

満期まで加入し続けられない人は、途中で解約などの可能性があり、元本割れといって、実際に払ったお金よりも少ない金額で返ってきます。収入に不安がある場合は、加入しないほうが無難です。

また、ご主人が転職を考えていたり、奥さんが専業主婦になる可能性があったり、収入に少しでも不安がある場合は、学資保険への加入は必須ではありません。

一時的に余裕のあるお金は、銀行などの預貯金で様子を見てもよいですし、本当に学資保険が二人目以降の子どもに必要なのか、よく検討する必要があるでしょう。

「二人目の子も学資保険に加入したほうが安心だよね」と思いながらも、保険料の支払いが厳しそうだったり、他に良いお金の貯め方はないだろうかとお悩みの方はいらっしゃるのではないでしょうか。

そのような方は保険のプロであるファイナンシャルプランナー（FP)との無料相談を検討してみても良いかもしれません。

では、二人目以降の子ども同じように学資保険に加入する場合、どのような選択肢があるのでしょうか。

一人目の子どもと同じ学資保険を検討、または別の保険会社の学資保険を検討、二つの選択肢があります。

一人目の子どもと同じ学資保険に入る場合、同じ保険なら保険内容もよくわかっているし、検討しやすいかと思います。

• 割引を受けられるのは契約者が同じ場合のみ
  
• ライフプランを設計してみる

そして、二人目の学資保険を検討する際には、ライフプランを設計してみることも大事です。

文部科学省の調査（「文部科学省 平成28年度子供の学習費調査の結果について」）によると、子供の進学にかかる費用は以下の表のようになっています。

子どもが公立の学校を出て国公立大学に進んだとしても、進学にかかる費用はトータルで1,237万円が必要だということが分かります。

二人目以降の子どもがいて大学まで進学した場合、これらの費用の2倍、3倍の教育資金が必要になってくるのです。

特に、大学への入学時には入学費用や一人暮らしの費用など、まとまったお金が必要になります。一括で備えるは難しいため、学資保険の一時金や満期金を利用して学資金を準備しておく必要があるのです。

ただ、全ての教育費用を学資保険でまかなおうとすると、月に払い込む金額が大きくなりすぎて、最後まで払いきれず、解約をしなければならなくなる可能性があります。元本割れのリスクもあり、学資保険の解約はおすすめできません。

大学入学や進学資金を、どの程度を学資保険でカバーするか、契約時にしっかりと考えておくことが大切です。

多くの家庭では100万円単位で後になって差が生じることもあり、そのようなことがないように、学資保険契約時にしっかりライフプランを設計しましょう。

費用が足りなくなってからや、保険料の負担が重くなってからでは遅いので、学資保険を検討する段階で、ライフプランを設計してみるとよいでしょう。