岡崎で住宅ローンの無料相談ができるおすすめ相談窓口は？

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住宅ローンの無料相談ができるおすすめFP相談窓口は主にこの5つになっています。

有料の場所もありますが、この5つは無料になっています。岡崎市には店舗があるところと、店舗がないところもありますが、ないところでもオンラインか対面での相談かは希望できます。

この中でも岡崎市にお住まいの方におすすめなのは、マネーキャリアです。詳しくは後ほど解説しますが、お客様評価の高いFPが相談にのってくれます。 

マネーキャリアはお金の専門家のFP（ファイナンシャルプランナー）に無料で何度でも相談できる窓口です。

オンラインでの相談をメインにしてはいますが、希望すれば直接、顔を合わせての相談もできます。さらに、同性の方が相談しやすいと思う方は女性FPを希望することもできます。

FPの数は全国で3000人以上おり、業界最大手の一つです。岡崎市にも対応できるFPが在籍しており、住宅ローンだけでなくお金のことに関して何でも相談することができます。

おすすめの理由はマネーキャリアでは、在籍するFPを独自のスコアで評価をしており、評価の高いFPしかお客様の対応をしないシステムになっています。

そのため、お客様満足度は98.6％と非常に高く、多くのお客様が満足していることが分かります。

つまり3000人以上の中から厳選されたレベルの高いFPが相談にのってくれるので、非常に信頼できる窓口です。

予約もLINEや電話で簡単にできる上に、自身の都合のいい時間で相談できるのもありがたいですね。

岡崎市で住宅ローンの相談が可能な場所は主に以下の4つになります。

• 銀行
• 不動産業者
• FP（ファイナンシャルプランナー）相談窓口
• 住宅金融支援機構

それぞれの場所に特徴とメリット・デメリットがあるので解説します。

特徴とメリット・デメリットを理解したうえで、相談場所を決められるが一番いいかと思います。

実際に行ってみて、合わないと感じた方は違う窓口に行くのもおすすめです。

岡崎市で住宅ローンの相談におすすめなのはマネーキャリアです。

在籍しているFPが3000人以上と、業界最大手の相談窓口の一つです。

FPは住宅ローンだけでなく他の専門知識を備えたお金の専門家です。

ライフプランニングから資産運用、家計管理や節約など幅広い分野の相談にも対応できますので、これを機にお金に関する些細な疑問も解決できます。

主な特徴、メリット・デメリット

• 3000人以上のFPが在籍している
• 独自のスコアで評価の高いFPが担当してくれる
• お金に関する様々な相談ができる
• 何度でも無料で相談可能
• オンラインでも直接面談でも可能
• 都合のいい日時で面談ができる

先述したように独自のスコアでFPを評価しており、お客様満足度が高いFPのみが担当する仕組みになっていますので、非常に安心できます。

まず、最初に思いつくのは銀行でしょう。

銀行の特徴、メリット・デメリット

• 住宅ローン商品の詳細な話が聞ける
• 金利や返済金額など具体的なシミュレーションができる
• 仮審査に話を進めるのがスムーズ
• 住宅ローン相談会や専用窓口がある
• 金利の引き下げに条件がある場合がある

銀行が商品として住宅ローンを取り扱っているので、その住宅ローン商品の詳細が聞け、具体的な金利や返済金額などのシミュレーションもできます。

しかしながら他銀行の商品知識については詳しくないことも多いです。複数の住宅ローンを比較したい場合は、自身で他の銀行を回る必要があるので手間はかかります。

最近ではネット銀行でも住宅ローンに力をいれており、審査は厳しめではありますが候補にいれるのもいいかと思います。

ネット銀行でもオンライン相談など実施していますので、気になるかたは自身でご確認ください。

岡崎市にある不動産業者でも相談可能です。

不動産業者の特徴、メリット・デメリット

• 提携銀行を複数持っているところもあり、比較が簡単
• 提携銀行を使う場合は優遇してもらえることがある
• 住宅ローンだけでなく不動産の情報も手に入る
• 提携銀行の情報しかない場合もある
• 不動産の営業をされる

不動産業者の目的は当然ながら不動産を買ってもらうことであり、住宅ローンの知識・情報も必要となるので情報収集しているところが多いです。

提携銀行がある場合も多く、提携銀行を使う場合は多少の優遇してもらえることもあります。 まだ購入物件を決めていない場合は不動産情報も得られるので効率的です。

ただし、物件情報の案内だけでなく、しつこい営業をかけてくることもありますので、自身の意思をしっかりと伝えられる方の方が向いているかもしれません。

もちろんお金の専門家であるFP（ファイナンシャルプランナー）も住宅ローン相談ができます。

FPの特徴、メリット・デメリット

• 相談件数が多いので、商品知識も幅広く持っている
• 収入や資産から最適なローン金額を知れる
• 住宅ローン以外の相談もできる
• 立場的に中立なのでフラットな意見がもらえる 
• 提携銀行などは基本的にないので、相談後に銀行に行く必要はある

FPはお金の専門家なので、現在の収入や資産、将来のライフプランまで考え、無理のない住宅ローンの金額を知ることができます。

現在だけでなく、将来のことを考えて住宅ローンの返済計画を立てないと、後悔することになりかねません。住宅ローンの上限額を一緒に決めてしまうのもおすすめです。

あまり普段では耳にしませんが、住宅金融支援機構でも住宅ローン相談できます。

住宅金融支援機構の特徴、相談するメリット・デメリット

• 全期間固定金利のフラット35の詳細が聞ける
• 派遣社員や自営業でも融資可能
• 相談窓口が代理店である金融機関になるので、他の住宅ローンを営業される場合もある

「フラット35」という、全期間固定金利の住宅ローン商品があり、変動金利より固定金利がいいという方にはおすすめです。

民間の銀行では住宅ローン審査で会社員以上の就業が求められますが、住宅金融支援機構では派遣社員や自営業でも融資を受けられる可能性も高いです。

相談窓口は代理店である金融機関になるので、その金融機関の住宅ローン商品を営業される可能性もあります。

岡崎市では都市銀行や、大垣共立銀行、十六銀行、JAあいち、などが住宅金融支援機構の代理店となっています。

住宅ローンの相談のおすすめタイミングは、マイホーム購入を考えたタイミングです。

物件を先に決めてから相談される方もおられますが、物件ありきだと、住宅ローンの借り入れ限度額いっぱいになってしまうこともあります。

そうなってしまうと、購入後のゆとりが持てず返済に追われ、心が休まる時間がなくなる可能性もあります。

コロナのような事態になった時に収入が低下し、返済できず泣く泣く売却される方もおられるのが実情です。

相談タイミングを最初にすることで、住宅ローンの上限額から岡崎市内のエリア選択や物件選びをすることで、効率的かつ無理なく購入後の生活にもゆとりが持てます。

住宅ローンはご存知の通り、非常に長期間のローンです。その長期間の間には家族が増えることや進学など様々なライフイベントがあるので、将来的にも払っていける金額を最初に決めるのは非常に重要です。

そのためにも購入を考えたタイミングをおすすめします。

住宅ローン相談時の注意点についても解説しておきます。

• 相談内容を整理しておく
• 必要書類を準備しておく
• 予約が必要か確認しておく
• きちんと納得して話を進める

この4つの注意点を守っておけばスムーズに相談をすることができます。 

住宅ローンの相談をする際には、相談内容を事前に整理しておきましょう。 

初めての住宅ローン相談で何を相談するべきなのか分からない方も多いと思います。下記に参考例を記載しておきます。

• 住宅ローンの基本的な仕組み
• 住宅ローンの種類
• 固定金利と変動金利のメリット・デメリット
• ゆとりが持てる上限額・返済額
• ローン審査の基準
• 団体信用生命保険の内容
• 頭金の有無
• 住宅購入するメリット・デメリット
• 購入せず賃貸のままのメリット・デメリット

あくまで参考ではありますが、これぐらい聞けるといいのではないかと思います。

いきなりこんなに多くの相談をする必要もないので、何回かに分けてもいいです。他にも疑問に思っていることや不安に思っていることは素直に聞きましょう。

書類を前もって準備しておくと、相談をする上でも、ローンの話を進める上でもスムーズに進められます。準備できるものは準備しておきましょう。

準備しておくといい書類はこちらです。

• 源泉徴収票や所得証明書
• 借り入れがある場合は残債証明書や残債金額が分かるもの
• 購入を決めている物件があれば、概要が分かる資料

住宅ローンの借り入れ上限額は収入で決まります。源泉徴収票など収入がわかる書類は必ず必要になります。

また、ゆとりある返済計画のためには現在の生活費なども分かるほうがいいので、家計簿や支出がわかるものも準備しておくと、具体的なシミュレーションができます。

残債証明書は車のローンや携帯電話本体の分割金なども関係してきますので、何かしらの借り入れがある場合は準備が必要です。

もし購入を決めている場合は、その物件の概要が分かる資料も準備しておくと購入できるのか、返済額はいくらになるのかも計算できます。

どこに相談するかを決めたら、予約が必要か確認しましょう。

住宅ローン相談は基本的には予約が必要と思っておいてください。

もちろん飛び込みでも相談に乗ってくれるところもありますが、飛び込みで相談に行ったとしても専門の担当者が不在の場合や、十分な準備ができていない場合があります。

事前に予約しておくと、専門の担当者が不在ということもなく、準備をしっかりとした上で相談できるので、双方にとっていい相談時間になります。

岡崎市内では住宅ローン相談会を各種金融機関やFP窓口が開催していることもあるので、一度確認してみてください。

住宅ローンは、人生で一番大きな買い物のために必要になります。理解しておくべき点がいくつもあり、理解し、納得したうえで話を進めることが非常に大切です。

理解しておくべき点

• 固定金利か変動金利のどちらが自身に合っているか
• 金利が何％で相場より高いのか低いのか
• 借入期間をどのように設定するか
• 返済金額にゆとりがもてるか
• 団体生命保険の内容と条件
• 諸費用の内容と金額

初めての話だと耳なじみのない単語や言葉が出てくるので理解するのに時間が必要な場合もあります。理解しないままに話が進んでしまうと取り返しのつかないこともあり得ます。

ひとつひとつをしっかりと理解し、納得した上で話を進めないと購入したけど将来が不安となってしまいます。

分からないことは素直に聞いてください。分かりやすく説明してもらえますし、何度同じことを聞いても大丈夫です。

何度聞いても分からない場合は岡崎市内の他の相談先にいくのもいいと思います。大切なのは理解して納得のうえで話を進めることです。

ご夫婦で考える方も多いと思いますが、どちらか片方が理解していても、もう片方が理解できていないこともあります。お互いに確認することも大切になってきます。

ここまで岡崎市の住宅ローン相談について解説してきました。

岡崎市で住宅ローン相談ができるのは

• 銀行
• 不動産業者
• FP相談窓口
• 住宅金融支援機構

の4つです。

それぞれに特徴とメリット・デメリットがありますのでご自身にどこが合っているのか考えて選んでください。 

特におすすめなのは、お客様満足度が高いFPが相談にのってくれるマネーキャリアです。

お金の専門家が中立的な立場で、現在の収入や支出、将来のことまで考えた上で、ゆとりのもてる返済計画を立てることや、アドバイスをくれます。

ですので、安心してローン相談もでき、マイホームの購入もすることができます。

マネーキャリアを活用して後悔のない人生にしてください。