【2021年】ペット保険を一括で比較！|犬猫の人気ランキングも紹介| MOFFME [モフミー]

こんにちは、MOFFME編集部です。 

今回の記事のテーマは「おすすめのペット保険」です。 

今加入する人が増えてきているペット保険ですが、「そもそも入るべきか分からない」「種類が多すぎでどういう基準で選べば良いのか分からない」という方がほとんどです。 

また、この記事を読んでいる方の中には、乗り換えを考えている方もいるかもしれません。

そこで本記事ではペット保険について、 

• 犬や猫にはどれだけ治療費がかかるのか？ 
• 本当に必要なのか？ 
• どう選べば良いのか？ 
• MOFFME独自のランキング
• 人気ランキング 
• 人気の保険の口コミ 

を解説します。 

飼っているペットの種類や、重視するポイントについては人それぞれですので、目的別でのおすすめ商品も紹介します。 

「保険料の安さ」を重視する方はこちらから

⇨【保険料の安さランキング】

高齢ペットを飼っている方はこちらから

⇨【高齢向けのペット保険ランキング】

人気なペット保険を知りたい方はこちらから

⇨【人気ランキング】

ペット保険の加入率

諸外国に注目すると、スウェーデンでは50％、イギリスでは25％ですから、日本の加入率は低いといえます。

理由としては、以下のような点が挙げられます。

• 日本でペット保険が販売されたのは1995年と、外国より遅い
• ペットの重要性が低い
• 保険制度が未発達

犬は、椅子などの上から飛び降りたり、ドアに挟まれたりすると骨折します。また、交通事故に見舞われることもあります。

たとえば、トイプードルが骨折し、折れた骨をつなぐ場合の医療費はどのくらいかかるのでしょうか。

以下に費用をまとめてみました。

骨折の場合は、手術が必要になることが多く、手術費が高くなります。

また、経過観察のために5日～1週間程度は入院しなくてはいけないので、入院費と検査費用、薬代が別途かかります。

大人の犬のであれば、かなりの確率で罹患するといわれているのが歯周病です。

歯周病といっても、口の中だけではなく、鼻炎や呼吸器系の疾患を引き起こすこともあるので、口の臭いが気になったら、診断を受けたほうがいいでしょう。

仮に、チワワが歯周病になった場合にかかる費用は、以下の通りです。

検査代には、麻酔や歯科処置、場合によっては抜歯処置が必要になるので、それらの費用が含まれます。

また、麻酔を使うことが多いので、麻酔が切れた後の様子を確認するために、半日入院とすることが一般的です。

これらはおよその目安になりますが、1回の病気や処置で、かなりの費用がかかると考えておいたほうがいいですね。

ペット保険の必要性と選び方について、弊社の従業員であり、損害保険募集人とFPの資格を持つ森下に回答してもらいました。 

ペット保険は全ての人に必要なわけではありません。 

必要ない人というのは、ペットが大きな病気になった時に使うことのできる貯金が数十万円、できれば50万円以上ある人です。 

さらにそれは、ペットの治療費のための貯金であることが望ましいです。 

貯金がある方でも、例えば車を買うため、子どもの大学進学のためという用途であり、ペットのためという方は非常に少ないのではないでしょうか？ 

ペットも大切な家族です。



いつ起こるか分からない事故や病気に備え、いざというときに満足に治療を受けさせられるかどうかで判断することが重要です。 

結局犬や猫が病気にならず、支払ってきた保険料が無駄になってしまうというのではないか、という理由で足踏みしている人は多いと思います。 

確かに加入して損をするのが嫌だというのも頷けます。保険料を長年支払えば、決して安い出費とは言えなくなります。 

しかしそもそも、得をするために加入するという考え方が既に、本質的ではありません。 

保険の特性上、貯蓄型でない限り、損をする人の方がどうしても多数派になってしまうのです。 

あくまで治療費を払えない、という最悪のケースを避けるためのものであり、病気やケガにならないに越したことはありません。 

また、「掛け捨てになるのが嫌だからと、代わりに貯金をして備える」と言う方もいらっしゃるのですが、これにも少し間違いがあります。  

ペット保険と貯金の比較

上の図のように、治療に必要な金額が貯まるまでにはそれなりの期間がかかるという弱点があり、代わりにはならないからです。 

病気になるのは高齢になってからとは限りません。若いうちから気をつけなければいけない病気やケガもたくさんあります。 

両方をバランスよく組み合わせて、必要な治療は全て受けさせてあげるのが飼い主さんとしての最低限の責任ではないでしょうか？

日本には約15のペット保険会社が存在しています。 

その中でもさまざまなプランがあり、自分やペットにとっての最適を見つけるのは至難の業です。 

そこで、どういった点をどのような順序で確認すれば良いのか知らなければいけません。 

ポイントは、

1. 目的の明確化
2. 加入条件の確認
3. プランタイプを決める
   
4. 補償内容・補償割合を決定
5. 窓口精算の有無を決める
6. 免責金額を確認
7. 特約があるか確認
8. 保険料を確認
   
9. 割引を把握する
10. 待機期間を確認

順に解説していきます。

また、ペット保険の選び方については以下の記事で詳しく解説しています。興味があれば合わせてお読みください。

【合わせて読みたい記事】⇨【獣医師監修】失敗しないペット保険の選び方

ペット保険の加入目的

自分の中にしっかりとした軸を作ることで、不要な補償や特約をつけることがなくなり、無駄のないプランを選ぶことができます。 

目的を大きく分けると、 

• 通院で済んでしまう小さな病気に対して補償してもらいたい 
• 突然大きな病気にかかることが心配なので、高額な手術費用のみを補償してもらいたい 
• どちらも補償してもらいたい 

という3つに分類できるかと思います。 

例えば少額な治療費は自己負担でもいいから、とにかく高額な手術費用だけ備えたいという方は、手術や入院だけが補償範囲のプランを選ぶこともできます。 

目的意識が薄いと、無駄が多く、いざというときに頼りにならないプランを選んでしまうことになりかねません。

ペット保険の加入条件

健康体であることが、加入時に一番重視されるため、すでに何か病気にかかっていると加入できない、もしくはその病気が補償対象外になるため気をつけましょう。 

例えば以下のような病気が当てはまります。

• がん 
• 糖尿病 
• 心疾患 
• 肝不全 
• 椎間板ヘルニア 
• 甲状腺疾患 
• 脳・神経疾患 

保険によって多少の差異はありますが、加入前から持病がある場合や、再発の可能性が高いもの、重病化しやすい病気にかかったことがあると、加入できないケースがあります。

よくあるのが、高齢になってから加入すればいいと思っていたら、いつの間にか新規加入できる年齢を超えてしまっていたということです。 

その間に病気にかかってしまって、補償範囲が狭まってしまうということもあります。 

ペットが歳をとるのは思ったよりも早く、加入を先延ばしにしてもあまり良いことはありません。 選択肢の広い、健康で若いうちに加入するのがベストです。 

加入条件について詳しくは以下のページで解説しています。

【合わせて読みたい記事】⇨ペット保険の加入条件について

ペット保険のプランタイプ

フルカバー型は、通院、入院、手術の全てにかかった費用を補償してくれるものです。 

一方特化型は、入院や手術など、高額になりやすい治療費だけを補償してくれます。 

限定する分、補償限度額が増える、保険料が安くなるといったメリットがあります。 

中には2つのタイプを掛け持つ方もいますが、負担がかなり大きくなります。 

また、ペットの治療の9割は通院治療で済むとも言われていますので、フルカバー型がベターだと思います。 

ただ、本当に困るのは手術で大金が必要になった時なので、特化型も検討の余地はあります。 

• 通院など比較的安く済む治療を気軽に受けたい 
• できるだけ保険料を抑え、高額な治療だけに備えたい 

どちらを重視するのか、設定した目的と照らし合わせながら考えましょう。

ペット保険の補償範囲

例えば、トイプードルなどの小型犬がかかりやすい「パテラ」ですが、補償対象外である会社も少なくありません。 

他にも歯科治療や椎間板ヘルニアなど、比較的かかりやすい病気が補償対象外である場合が多いです。 

どんな病気にかかる可能性が高いか、それを踏まえて選ぶようにしましょう。 

補償限度額・回数も非常に大切です。 

保険金を請求した後に限度があることを知り、トラブルになった事例もあります。 

また、年間の限度を超えてしまうと、次期の保険料が割増になるなどのペナルティを課されますので、定期的に自分がどれだけ請求しているのかを確認しましょう。 

ペット保険の窓口精算

提示することで健康保険に加入していることが証明され、自己負担額は成人であれば3割になります。 

実は窓口精算という仕組みを使うと、動物病院でも自己負担分だけを支払うことができるのです。 

利用できるのは3社です。（2021年4月8日時点） 

＊今回の記事で紹介している「げんきナンバーわんスリム」では利用できません。 

日本全国に動物病院は16,096あるため、アニコムとアイペットはともに3分の1前後対応していることになります。 

出典：農林水産省 

非常に便利な分、保険料は少し高めに設定してあります。利便性より安さを重視する方は、無理に窓口精算をつける必要はありません。

ただ、「保険料は安く抑えたいから窓口精算はなしにしたいけど、一時的に現金が無くなるのが不安」という方はたくさんいます。

以下の記事では、預貯金の目減りが気になる方に対して裏技も紹介しています。気になる方はぜひご一緒にお読みください。

【合わせて読みたい記事】⇨「窓口精算なしで一時的な貯金の目減りを回避する方法」

免責金額について

例えば、免責金額が5,000円、補償割合が70%のプランに加入しているとします。 

上の画像の(2)の場合

 (10,000-5,000)×0.7=3,500

3,500円しか補償されません。 

ちなみに免責金額が5,000円の場合、治療費がそれ以下であると全て自己負担となります。 

契約者にとってはあまり良いことはありませんが、その分保険料は安く抑えられるというメリットもあります。 

ただし、比較的治療費の安い日々の通院に備えたいという方は、なしを選ぶのが無難な選択です。 

反対に高額な手術費用が必要な病気に備えたい方にとっては、補償額がそれほど左右されないので、ありを選ぶのが良いでしょう。

免責金額が設定されている理由などについて詳しくは以下のページで解説しています。

【合わせて読みたい記事】⇨「ペット保険の免責金額について」

ペット保険の特約

例えば、飼っている犬や猫が人や物に対して危害を加え、損害賠償責任が飼い主さんに発生した場合に補償してくれるペット賠償責任特約があります。 

数百万というかなり高額な賠償責任を負う場合もあるので、検討する必要はありそうです。 

ただし、火災保険や自動車保険に加入した時に賠償責任特約をつけている場合、ペットが与えた被害にも適用されるため、つける必要はありません。 

他にも、 

• がん手術保険金特約
• 高度後遺障害保険金特約 
• 葬祭保険金特約 
• 診断書費用保険金特約 

などがあります。 

特約をつけるとその分保険料も高くなるので、本当に必要なものだけを選ぶようにしましょう。 

ペット保険の保険料

ペット保険の割引

• web割引 
• 多頭飼い割引 
• マイクロチップ割引 

などをつけることが可能です。 

これは、加入し続ける限り保険料に反映されるため、利用しない手はありません。 

また、保険金の請求回数によって次期の保険料が割引（割増）される場合もあります。 

例えばアニコム損保の「どうぶつ健保ふぁみりぃ」には、「健康割増引」という制度があり、保険の利用回数が少なければ保険料が割引になります。 

ペット保険の待機期間

この期間中に病気になっても、保険金は支払われません。 

ケガに対してはほとんどありませんが、病気やがんに対して15〜90日間待機期間が設定されていることが一般的です。 

設定されている理由としては、病気の潜伏期間を考慮しているためです。 

病気に感染してから発症までは時間がかかります。 

加入前に感染した病気については補償対象外とされているので、この期間を設定し病気が加入後に感染したものであると証明する必要があるのです。 

飼い主さんにとっては全くメリットのないものなので、できるだけ短い方が良いですが、補償内容や保険料などに比べるとそれほど重視すべきポイントではありません。 

ただ、加入後どれだけ補償が出ないのかについては知っておいた方が良いでしょう。

待機期間について詳しくは以下のページで解説しています。

【合わせて読みたい記事】⇨「待機期間なしのペット保険について」

実は、動物病院の営業時間外にかかった治療費については、補償していない保険会社が多いのです。 

緊急の場合であれば、深夜の時間でも治療を受けることがあるかもしれません。 

深夜に動物病院に行くほどの事態であれば、手術が必要になる可能性も高そうですが、それに対して補償が行われないのは残念ですよね。 

意外と見落としがちな点ではありますが、選ぶ際には事前に確認しておいた方が良いでしょう。

今回比較するペット保険は以下の10社です。

• アイペット損保「うちの子」 
• アニコム損保「どうぶつ健保ふぁみりぃ」 
• au損保「ペットの保険」 
• SBIいきいき少短「SBIいきいき少短のペット保険」 
• FPC「フリーペットほけん」 
• 日本ペット少額短期保険「いぬとねこの保険」 
• PS保険「ペットメディカルサポート」 
• ペット＆ファミリー損保「げんきナンバーわんスリム」 
• プリズム少短「プリズムコール」 
• 楽天少額短期保険「ずっといっしょ[もっと]」
  です。 

ペット保険は重視するポイントによって、自分にとって適切な商品が変わります。ですから、何をもとに作られたランキングなのかを知ることが大切です。

そこで今回、ペット保険加入者にアンケートを行い、ペット保険を選ぶ際に何を重視するかということをお聞きしました。

アンケートの詳細

• 対象者：ペット保険加入者542人 
• 募集方法：クラウドワークス、ランサーズでの募集 
• 募集期間：2021年4月26日〜2021年5月1日

結果は、

1. 保険料の安さ：285人(52.6%)
2. 補償範囲の広さ：249人(45.9%)
3. 補償割合：202人(37.3%)
4. 窓口精算の有無：86人(15.9%)
5. その他：72人(13.3%)

となりました。

その他には、「待機期間の有無（長さ）」や「高齢（シニア）でも入れるかどうか」という回答がありました。

そこでまず、

• 保険料の安さランキング
• 高齢（シニア）でも入れるペット保険ランキング

先ほども説明しましたが、保険料は加入年のものではなく、通算でどれだけかかるかを比較する必要があります。

そこでこのランキングでは、トイプードルを例にして保険料の安さランキングを作成しました。

条件は、

• ペットの種類：トイプードル（小型犬）
• 補償割合：70％プラン（プリズムコールのみ例外）
  
• 補償タイプ：通院・入院・手術
• 免責金額：なし（ペット&ファミリー損保のみ例外）

です。

それぞれ、0歳から10歳まで加入し、月払いで支払った時の合計を比較しています。

＊あくまで現時点の保険料であり、今後保険料改定が起きて保険料が変わる可能性も十分あります 

＊ペット保険は単年契約であるため、契約内容が今後変わることもあります 

＊他の犬種についてはまた異なるランキングになる可能性もあります

ここでは、新規加入年齢をもとに、高齢になってからでも入れるペット保険のランキングを作成しました。

ペットが若く健康なうちに加入しておくことが望ましいですが、もし高齢なペットを飼っている方は参考にしてください。

＊アニコム損保の「どうぶつ健保ふぁみりぃ」には7歳11ヶ月までしか加入できませんが、「どうぶつ健保しにあ」という商品もあり、そちらには年齢制限なしで加入することができます

続いて、ペット保険の人気ランキングを紹介します。

比較する際には公平性を保つため、通院補償付きの補償割合70％のプランという条件を設けています（一部を除く） 

ランキングはMOFFMEがペット保険加入者に実施したアンケートの「どこの保険に入っていますか？」の回答をもとに作成しています。

※補償の対象外となる項目もございます。詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください。 

アニコム損保について詳しく知りたい方はこちらから

募集文書番号： W2007-0072

※補償の対象外となる項目もございます。詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください。 

アイペット損保について詳しく知りたい方はこちら

募集文書番号： 募2103-037(23.03）

※補償の対象外となる項目もございます。詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください。 

募集文書番号： R232007667

＊1 2回目の手術は1回目の手術と異なる原因に限ります。
＊2 ペットセレモニー特約を付帯する場合は保険料が異なります。特約ありの保険料についてはPS保険ホームページをご確認ください。 

PS保険について詳しく知りたい方はこちらから

募集文書番号： wiz201210-1

※補償の対象外となる項目もございます。詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください。 

au損保について詳しく知りたい方はこちらから

 募集文書番号： B20C310033(2007)

※補償の対象外となる項目もあります。詳細は、ご契約に関しての大切な事柄（契約概要、注意喚起情報等）および約款でご確認ください。

SBIいきいき少額短期保険について詳しく知りたい方はこちらから

募集文書番号： B2-21-C-0097(2021.03)

※補償の対象外となる項目もございます。詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください。 

FPCについて詳しく知りたい方はこちらから

募集文書番号： WIZ－KY200720-002

※補償の対象外となる項目もございます。詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください 

日本ペット少額短期保険について詳しく知りたい方はこちらから

 募集文書番号： B20-024(200916)

※補償の対象外となる項目もございます。詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください。 

ペット&ファミリーについて詳しく知りたい方はこちら

募集文書番号： PF-Ｄ-036 200716

※補償の対象外となる項目もございます。詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください。 

SBIプリズム少短について詳しく知りたい方はこちら

募集文書番号： JACAP202000067

いざペット保険に加入しようと考えても、さまざまな疑問が出てくるかと思います。

ここでは、

• 終身加入可能か
• 補償対象外
• 掛け持ちは可能か
• 乗り換えの注意点
• 犬猫以外に加入できる小動物（エキゾチックアニマル）

などについて解説します。

ペット保険に関する疑問をなくし、不安のない状態で加入できるようにしましょう。

ペット保険は終身で契約を継続できる場合がほとんどですが、皆様が考える終身とは少し異なります。

なぜなら、ペット保険は1年ごとに更新があるからです。

終身で契約できない場合は、

• 更新可能年齢を超えた
• ペットが病気にかかった
  

と大きく分けて2つです。

多くの保険会社が、終身まで更新可能としていますが、中には更新可能年齢が設定されている場合もあるので、事前に確認しておきましょう。

病気については次で解説します。

確かに年間の補償限度額に達したり、病気にかかってしまったりすると契約の更新を断られるという事例はありました。 

しかし今現状、そういった保険は減ってきています。全ての会社がそうであるとは言えませんが、基本的にどの保険でも契約を打ち切られるということは滅多にありません。 

中には免責事項が更新時に増えない、つまり加入後にかかった病気に対して補償対象外にすることはないと明記している会社もあるので、加入前にチェックするべきでしょう。

ただし、次期の保険料が割増になる、かかった病気に対する補償が受けられなくなるという可能性はあります。 

中には、HP上で補償が打ち切られることはないと明記しているものもあるので、事前によく調べておきましょう。 

基本的に加入前に病気にかかっていると、

• その病気の治療は補償対象外になる
• 加入を拒否される

ペット保険では、すべての治療や病気が補償されるわけではなく、補償対象外のものがあります。

• 去勢・避妊手術
• 出産
• ワクチン接種
• ワクチン接種で予防できる病気（狂犬病、犬コロナウイルス、猫白血病ウイルス感染症など）
• 遺伝性疾患や先天性疾患
• 健康診断費用
• 獣医師から指定された以外の医薬品やサプリメント
• 歯石取りなど歯科治療（保険会社による）
• パテラやヘルニア（保険会社による）

基本的に、健康体にする治療や検査、予防にあたるもの、加入前に罹患していた病気は全て対象外であると覚えておきましょう。

ただし、先天性疾患については、保険によって扱いが異なります。

ペット保険加入後に見つかった先天性疾患を補償対象にする保険会社もありますので、事前に保険会社に確認しましょう。

明確に「○歳までに入るべき」ということはできません。

ただ、高齢になってから加入することのデメリットとして、

• 新規加入可能年齢を超えてしまう場合がある
• 病気にかかってしまうと補償対象にならない、最悪加入できない場合がある

ということが挙げられます。

犬や猫の平均寿命は14〜15歳、10歳を超えたあたりから高齢期に入ってきます。高齢でなくても大きな病気をするリスクはあります。

 ペット保険に加入する上で重要なのは「健康体であること」です。 

ペット保険の選択肢を狭めないため、補償対象になる病気を減らさないためにも若くて健康なうちから加入を検討することを強くおすすめします。

ペットショップからお迎えした犬や猫であれば年齢が分かりますが、保護犬や保護猫など年齢が分からない場合もありますよね。

そういった場合は、獣医師に推定年齢を確認することができます。

ペット保険には推定年齢でも加入できるため、年齢不詳の場合でも安心してください。

掛け持ちは可能です。

メリットは当然、補償額が多くなるということです。うまく組み合わせれば治療費を全額補償してもらう事もできます。

例えば、フルカバー型のプランに加入しており、手術に対する補償を高めたいという時に掛け持ちが有効です。

しかし注意点として、

• 会社によっては併用を認められない
• 保険料が高い

ということが挙げられます。

ペット保険の掛け持ちについては、他の記事で詳しく解説しているので、気になる方は合わせてお読みください。

今のペット保険に満足しておらず、乗り換えを考えている方もいると思います。

ただ、乗り換え前にはいくつかチェックしておくべきポイントがあります。

• 既往症 
• 現在治療中の病気の有無
• 新規加入の条件

今は、犬や猫以外のペットを飼っている家庭もたくさんあります。

うさぎやフェレットなどもいますし、カゴでインコなどの小鳥を飼っている家も多いでしょう。中には爬虫類やカメ、ハリネズミといった動物を飼っているところもありますね。

ペット保険では、たいていの小動物は加入できます。

ハムスターなどの小動物専用の保険や、イグアナなど爬虫類や小鳥に特化した保険が販売されています。

ただし、保険によっては犬や猫だけを対象としていたり、一部の小動物だけが対象外になっていたりするので、加入前に保険の対象動物をチェックしておいてください。

最後に弊社が集めた、ペット保険に加入していなくて後悔した体験談を紹介します。 

もちろんこういった方は少数派ではありますが、誰もがその少数派に入ってしまう可能性があることを忘れてはいけません。

以下のリンクから、ランキングで紹介できなかったペット保険の評判や口コミについて見ることができます。 

気になる方はぜひ参考にしてください。 

• イーペット少額短期保険 
• ペッツファースト 
• ペッツベスト 
• アクサダイレクト 
• イオンペット保険

いかがでしたか？自分が入るべきペット保険を見つけることはできましたか？ 

この記事のポイントは、 

• ペット保険は「急な手術費用に備える」「気軽に通院して健康を保つ」という点で必要 
• 選ぶ際には加入目的を決めることが重要 
• 補償内容や保険料を比較して検討しよう 
• 夜間治療の補償に対応しているかどうかも調べるべき
• ランキングだけでなく、選ぶ際に重視するポイントを満たしているかどうかを確かめることが重要 

ということです。 

ペットの家族化が日本では進んでいますが、ペット保険の普及率や認知度からも正直まだまだです。 

ペットの健康を、いかに自分ごとに思えるかということが重要です。 

紹介した比較ランキングですが、結果がそのまま人気につながっているわけでもないですし、あなたにとって最適なものであるとは限りません。 

MOFFMEでは自分のペットの状態に応じて、保険料や補償内容等を比較できるサービスも提供しているので、ぜひご利用ください。