ネオファースト生命の評判は?医療保険「ネオde医療」の口コミも紹介

ネオファースト生命保険は医療保険を扱う生命保険株式会社です。ネオファースト生命の保険商品は、「ネオde医療」などの豊富なプランの保険選びができる点が評判になっています。今回は、ネオファースト生命保険の商品力を評判や口コミから解説していきます。


▼この記事を読んでほしい人

  • ネオファースト生命の評判を知りたい人
  • ネオファースト生命の保険商品の特徴や評判を知りたい人

▼この記事を読んでわかること

  • ネオファースト生命の特徴
  • ネオファースト生命の主な保険商品の特徴と評判
  • ネオファースト生命保険で契約する場合の注意点・デメリット

内容をまとめると

  • ネオファースト生命は第一生命保険株式会社の100%子会社で、さまざまな保険商品を取り扱っている
  • ネオファースト生命保険の主な特徴は「入院費用前払いサービス」「タバコを吸わない人への割引適用」「三大疾病に手厚い備えができる」の3点
  • ネオファースト生命の主な評判は「インターネットで簡単に保険料を計算できてわかりやすい」「選択肢が多く自分にあった医療保険のプランを作れる」「保険料の割に補償内容が充実している」
  • 主な取扱商品は「ネオdeいりょう」「ネオdeしゅうほ」「ネオdeとりお」「からだプラス」
  • 契約の際は「プランが多いからこそ自分にあった保険プランを選ぶことが大事」「不明な点があればカスタマーセンターで相談してみる」の2点に注意するべき
  • 商品やプランの選択肢が多く、最適な保険選びに悩んだときはマネーキャリア無料相談!今ならスマホ1つで無料オンライン相談ができる

ネオファースト生命保険の特徴を解説!


ネオファースト生命は、第一生命保険株式会社の100%子会社で、「保険で健康になろう。」をコンセプトに、さまざまな商品やサービスを提供している生命保険会社です。


社名のネオはギリシャ語で「新しい」、ファーストは英語で「いちばん」を意味します。


ネオファースト生命保険という社名には、社会環境やライフスタイルの変化に迅速に対応するだけでなく、ニーズを先取りし、これまでになかったいちばん新しい安心や満足を届ける会社でありたい、という想いがこめられています。


ネオファースト生命保険の主な特徴として、次の3点があげられます。

  • 入院費用前払いサービス
  • タバコを吸わない人への割引適用
  • 三大疾病に手厚い備えができる
それぞれの特徴について詳しく解説していきます。

①入院費用前払いサービスがある

保険に加入していても給付金請求したことがない人は意外とご存じないかもしれませんが、実は入院などをした時に保険会社に請求できるのは、病院にお金を払った後になります。


そのため、保険に入っているからといって安心して、貯金を怠っていると、いざというときに困るかもしれません。


しかし、ネオファースト生命は下記2つの条件さえ満たしていれば、入院する前に入院一時金を受け取ることができます


  • 過去6か月以内に入院したことがないこと
  • 契約後2年以内の病気を原因とする入院ではないこと(契約後2年以内でも不慮の事故による入院の場合は除く)

このサービスがあれば入院費のことを気にせずに安心して治療に専念することができますね。


②タバコを吸わない人なら割引が適用される

ネオファースト生命では、終身タイプの医療保険に非喫煙者割引を適用しており、過去1年間タバコを吸っていなければ保険料が約10~30%割引になります。


定期保険(期間が決まっている死亡保険)に非喫煙者割引があるタイプは多いですが、医療保険では珍しく、この仕組みは生命保険業界で初の取り組みだそうです。 

③三大疾病に手厚い備えができる

ネオファースト生命保険に、三大疾病(がん・心筋梗塞・脳卒中)と亡くなった時に備える特定疾病保障終身保険「ネオdeとりお」という商品があります。


特定疾病保障終身保険自体は珍しくありませんが、保険金が支払われるハードルが低いのが特徴的です。


所定のがんと診断確定された場合や、急性心筋梗塞と脳卒中については、公的医療保険制度適用の手術を受けられた場合、または所定の状態や症状が 30 日以上継続した場合に一時金が支払われます。


多くの場合は「60日以上継続した場合」なので、比較的短い入院でも一時金を受け取ることができ安心です。


また、この保険も過去 1 年間タバコを吸っていない方は保険料が約 4~40%程度割引されます。



ネオファースト生命保険自体の評判・口コミは?

ここからはネオファースト生命の評判や口コミから下記3点について解説していきます。

  • 保険料シミュレーションがインターネット上で簡単にできる
  • 必要な保障だけを自由に組み合わせて、無駄を省ける
  • 保険料が適切で保障内容もしっかりしている

インターネットで簡単に保険料を計算できてわかりやすい

ネオファースト生命は元々通信販売をメインでおこなっていただけあって、ホームページの保険料シミュレーション機能がしっかりしており、実に8種類の保険商品についてその場で試算ができます。


また、性別や年齢など必要最低限の情報で簡単に試算できますし、必要な方は自由設計で、自分が付けたいオプションだけつけて試算することも可能です。


まずは保険料だけ知りたいという方は多くいらっしゃるので、そういう方々に評判が良いようです。

30代男性

まずは試算してみてもいいですね

自分にあった保険がどのくらい保険料がかかるのかとても分かりやすく、加入する際にとても便利でした。

選択肢が多く自分にあった医療保険のプランを作れる

ネオファースト生命の良い評判の1つとして、組み合わせのパターンが多く、自分に必要な保障で保険を設計できる点があげられます。


これは企業理念でもある保険に求める安心や満足は一人ひとりの暮らしや時代によって異なるという考えからきていると思います。

30代男性

自分にあった保険を選べます!

自分の現在の状況と将来どのような保証をしたいのかというニーズにあった保険プランを見つけることが出来ました!

ネオファースト生命は保険料の割に補償内容が充実

保障内容を自由に設計できるため、保険料を細かく設定することができます。オプションをたくさん付加したとしても適切な保険料になっており、ネオファースト生命直属の営業担当が存在しないところなどで、コストカットできているからだと思います。


また、必要な保障を選ぶというスタイルのため、保障内容が他社と劣っているなんてこともなく安心できる保障内容なのも評判が良い理由の1つです。

40代女性

補償内容の良いものを

いままで何気なく入っていた医療保険ですが、よくよく確認してみると被っている事項があったりしていました。必要なもの必要な分だけと補償内容が充実していて手頃なものを探していましたが、自分にぴったりなものを見つけられました。

ネオファースト生命の主な保険商品を紹介

ネオファースト生命は、どのような保険商品を取り扱っているのでしょうか?


主な保険商品とその特徴について、下記にまとめました。

商品名特徴
ネオdeいりょう
ニーズに合わせて保障を自由にカスタマイズできる終身医療保険
ネオdeしゅうほもしもの時に毎月決まった金額を受け取れる収入保障保険
ネオdeとりお
三大疾病の保障が手厚い特定疾病保障終身保険
からだプラス7大生活習慣病を保障する入院一時給付保険
ネオdeいりょう健康プロモート持病や病歴があっても加入しやすい終身医療保険
ネオdeちりょう医療費の自己負担額に応じて給付金を受け取れる治療保障保険
ピタっとレディ女性特有または女性に多い疾病を保障する女性疾病保障保険


ここからは、ネオファースト生命の上記の保険商品のうち

  • 「ネオdeいりょう」
  • 「ネオdeしゅうほ」
  • 「ネオdeとりお」
  • 「からだプラス」
について、評判をふまえながら詳しくご紹介します。

ネオファースト生命の医療保険「ネオdeいりょう」の評判

保険期間が終身タイプの医療保険では「ネオdeいりょう」という商品があります。


主契約(メインの保険)は入院の保障のみと実にシンプルな保険ですが、オプションが9種類用意されているので、自分にあったオリジナルの保障内容を設計することができます。


それでは評判からどんな商品なのかを見ていきましょう。

がんにも備えられるのが嬉しい

オプションの中にがんの保障を手厚くするものも用意されています。


がんと診断された時に一時金が受け取れる「がん診断特約」はもちろん、ちょっと変わっている「抗がん剤治療特約」というものも用意されています。


抗がん剤治療特約」は入院や通院にかかわらず、抗がん剤の治療をした月ごとに一時金が受け取れる保障となっており、がん治療の選択が増えてきている現在にあった特約と言えます。


また、他にもがんと診断された場合に保険料が免除されたり、がんでの1回の入院・通算ともに主契約の日数を超えて無制限で保障するオプションなど、がんに対して豊富なオプションの用意があります。

健康な人であれば保険料が安くなり魅力

この商品の大きな特徴は、ネオファースト生命が定める下記の3つの基準を満たせば保険料が割引になる点です。

  1. 過去5年以内に病気やけがで継続8日以上特定の入院をしていない。
  2. また、過去5年以内に特定の疾病で入院をしていない。
  3. 過去1年以内にたばこを吸っていない。
    BMIが18以上27未満である。

この割引は医療保険では珍しく、健康に不安がない方に評判が良い商品になります。

ただし、20歳未満の方の場合は基準を満たしても保険料の割引はありませんので注意が必要です。

ネオファースト生命の収入保障保険「ネオdeしゅうほ」の評判

保険期間が定められていて、亡くなったり、所定の高度障害状態になった時に保険期間満期まで毎月決まった保険金が受け取れるタイプの収入保障保険では「ネオdeしゅうほ」という商品があります。それでは評判からどんな商品なのかを見ていきましょう。

三大疾病の備えはこれで万全

三大疾病の備えとしてネオファースト生命ではオプションを2つ用意しています。


1つ目は「特定疾病収入保障特則」です。


このオプションは三大疾病(がん・心筋梗塞・脳卒中)で所定の事由に該当した場合に、毎月年金が受け取れ、さらに以後の保険料の払い込みが免除となる手厚い保障内容になっています。


一番の特徴は保険期間満了まで、亡くなった時と同じ金額が毎月受け取れるで、非常に評判が良いです。


通常は5年間など期間が定められている場合が多いので珍しい保障内容だと思います。


2つ目は「特定疾病保険料払込免除特約」です。


このオプションは三大疾病(がん・心筋梗塞・脳卒中)で所定の事由に該当した場合に、以後の保険料の払い込みが免除になります。


「特定疾病収入保障特則」の保障を削ってその分保険料を安くしたオプションだと考えていただければと思います。


オプションの名前が似ているので、保障内容を正確に確認してから加入するようにしましょう。

契約申し込みの際の血圧の基準が優しい

「ネオdeしゅうほ」にも健康診断の結果次第で保険料が割引になる健康体割引特約がありますが、血圧値の基準が優しいのが特徴的です。


20~49歳の基準である最高血圧値:140mmHg未満/最低血圧値:90mmHg未満は一般的な基準ですが、50歳以上の方に対しては別の基準を用意しており、優しめな基準となっています。


血圧値が高めな方に評判が良いので、数値が気になる方は検討してみても良いかもしれません。

契約年齢最高血圧値最低血圧値
20~49歳140mmHg未満90mmHg未満 
50歳以上150mmHg未満100mmHg未満 

ネオファースト生命の終身保険「ネオdeとりお」の評判

三大疾病に対する手厚い保障が特徴の「ネオdeとりお」は、掛け捨てではない終身保険です。


万一のときだけでなく、所定のがん急性心筋梗塞脳卒中のリスクにも備えることができます。


保険料払込期間は、30歳払済~90歳払済まで、1歳刻みで設定することができます。


この商品は、特に三大疾病に対する保障の手厚さ非喫煙者割引が評価されているようです。


それぞれの評判について詳しくご紹介します。

評判① 万一の時だけでなく、三大疾病にも保障がついていて安心

「ネオdeとりお」は、死亡したときのほか、三大疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)も一生涯保障します。


以下のいずれかに該当したとき、一時金として50万円~3,000万円(※契約時に保険金額を設定)の保険金を受け取ることができます。

  • がん:初めて所定のがんと診断確定されたとき
  • 急性心筋梗塞:約款所定の状態が30日以上継続または手術を受けたとき
  • 脳卒中:約款所定の状態が30日以上継続または手術を受けたとき

厚生労働省の平成26年患者調査によると、三大疾病の患者数は、合計で270万人を超えるという結果が出ています。


「ネオdeとりお」は、中高年以降に高まるとされる、三大疾病のリスクに備えることができる点が評価されています。

評判② 非喫煙者割引が魅力的だった

「ネオdeとりお」には、「非喫煙者割引特約」があります。


告知に加えた所定の検査(喫煙状況の確認のため)をおこない、ネオファースト生命の定める基準を満たした場合、1年間たばこを吸っていない方は、たばこを吸っている方に比べて保険料が割引されるというメリットがあります。


たばこを吸わない方にとっては、非常に嬉しいポイントですよね。


契約時の年齢が40歳の男性・女性の月々の保険料を、非喫煙者割引特約あり・なしでそれぞれ比較したものが次の表です。

契約時年齢・性別割引特約あり
保険料
割引特約なし
保険料
40歳男性 13,020円13,506円
40歳女性13,149円 13,455円

※保険金額300万円・保険料払込期間60歳払満了・月払・上皮内新生物保障特則適用なしの場合。金額は2021年8月現在の情報です。


40歳男性は月486円・年間で5,832円、40歳女性は月306円・年間で3,672円の割引が受けられることになります。


この「非喫煙者割引」も、「ネオdeとりお」のよい評判に繋がっているようです。

ネオファースト生命の「からだプラス」の評判

からだプラス」は、無解約返戻金型7大生活習慣病入院一時給付保険です。


生活習慣病のリスクに備えたい、という方に、特にチェックしてほしい保険商品です。


3年ごとの自動更新の際、ネオファースト生命あてに健康診断書を提出することで、更新後の保険料が決まります。


商品の大きな特徴として、次の2点をご紹介します。

  • 健康年齢にもとづき更新後の保険料が決まる
  • がんなどの7大生活習慣病対する保障が手厚い
それぞれの特徴の評判について、詳しくみていきます。

評判① 健康年齢をもとに保険料が決まるのが面白いと思った

「からだプラス」では、更新後の保険料は、実年齢に代えて健康年齢にもとづいて決まるというユニークな特徴があります(※加入時の保険料は、実年齢にもとづいて計算されます)。


健康年齢が若くなるほど、更新後の保険料は割安になります。


健康年齢とは、健康状態を年齢で表したもので、実年齢のほか、健康診断結果をもとに計算されます。


たとえば、加入時40歳で月払保険料が2,113円だった人が、3年ごとの更新時に健康年齢が実年齢よりそれぞれ5歳若くなった場合の保険料の例をご紹介します。

更新時実年齢43歳更新時実年齢46歳
更新時健康年齢38歳(実年齢マイナス5歳)41歳(実年齢マイナス5歳)
更新後保険料1,625円1,703円

※金額は2021年8月現在の情報です。


健康診断結果がよい場合でも、実年齢の上昇により健康年齢が上がり、更新後の保険料が高くなることもありますが、よい健康状態を保つためのモチベーション維持にも繋がる、面白いルールが評判となっています。

評判② 7大生活習慣病の保障が手厚いため安心

「からだプラス」は、所定の7大生活習慣病(がん(上皮内がんを含む)、心・血管疾患、脳血管疾患、糖尿病、高血圧性疾患、肝疾患、腎疾患)で治療のために1日以上入院(日帰り入院を含む)した場合、入院一時給付金として100万円を受け取ることができます。


1年に1回の受け取りが限度ではありますが、最大10回まで給付があるため、安心です。


7大生活習慣病の総患者数は1,877万人に達し、国民の約7人に1人の割合を占めているほか、入院患者数に占める7大生活習慣病の患者数の割合は3割を超えているというデータもあります。(厚生労働省「平成26年 患者調査」をもとにネオファースト生命調べ


身近なリスクともいえる生活習慣病に備えられることへの安心感が評価されているようです。

ネオファースト生命保険で契約する場合の注意点・デメリットとは?

ネオファースト生命は自由な設計ができるのが評判の1つですが、自由に設計できるということはそれだけ選択肢が多くなるということです。

また、インターネットで手軽に申し込める一方で、自分自身で商品やプランを選択する必要があります。 


そのため、記載されている内容をしっかり読んで理解する必要があります。 


自身が加入している保険との兼ね合いもあると思うので、保険にあまり詳しくない方にはややハードルが高いかもしれません。

プランが多いからこそ自分にあった保険プランを選ぶことが大事

例えば、医療保険の「ネオdeいりょう」には自分で選べる項目が13項目もあります。


逆に言えば、自分が選ばなければいけない項目がそれだけあります。


自身が加入している保険も考慮して、自分に必要なオプションが何かをよく考えて設計しましょう。

不明な点があればカスタマーセンターで相談してみる

なんとなく加入したけど自分が思っていた保障内容と違っていたでは保険の意味がありません。


長期間で見ると保険料は決して安いものではないので、少しでも不安な点があればネオファースト生命のカスタマーセンターに連絡して解消しましょう。


ネオファースト生命のコールセンターは、HDI-Japanが実施する「問合せ窓口格付け モニタリング」において、11年連続で国内最高評価『三つ星』を獲得しており外部の評判が高いので、相談するのも安心です。

まとめ:評判を確認して、最適な保険を見つけよう

ネオファースト生命は、ニーズに合わせたさまざまな保険商品を取り扱っていることをご紹介してきました。


各商品の評判を参考にしながら、自分の生活スタイルや希望に合わせて、最適な保険を探すようにしましょう。


とはいえ、このように商品ラインナップが充実していると、そのぶん自分にぴったりの保険を見つけることが難しく感じることもあるのではないでしょうか。


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この記事の監修者
谷川 昌平
東京大学の経済学部で金融を学び、その知見を生かし世の中の情報の非対称性をなくすべく、学生時代に株式会社Wizleapを創業。保険*テックのインシュアテックの領域で様々な保険や金融サービスを世に生み出す一歩として、「マネーキャリア」を運営。2019年にファイナンシャルプランナー取得。

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