太陽生命保険は評判が悪い? 口コミ・具体的な商品を徹底解説!

太陽生命保険は日本の生命保険会社です。太陽生命の保険商品は介護を重視した保障の他、死亡保障・医療保障等を、加入者がカスタマイズして利用できることが評判になっています。今回は、太陽生命保険の商品力を評判や口コミから解説していきます。



▼この記事を読んでほしい人

  • 太陽生命の保険を検討している人
  • 太陽生命の評判を知りたい人
  • 保険会社の比較をしている人


▼この記事を読んでわかること

  • 太陽生命の特徴と評価
  • 太陽生命の取扱い商品の概要と評判
  • 契約時の注意点
保険の悩みならまずはマネーキャリアの無料相談を気軽に利用してみてください!

内容をまとめると

  • 太陽生命の特徴は「加入者にあわせて保険カスタマイズできる」「介護や終身医療を重視したコースがある」「一生涯受け取れる終身年金がある」の3つ
  • 商品は個別にカスタマイズできるものから子供の保障や老後のための内容など幅広く対応している
  • 保険に知識がないと無駄な保障をつけてしまう可能性がある
  • 人それぞれ最適な保険は異なる
  • 自分がどの保険に入るべきなのか、そもそも入る必要があるのか知りたい方は、マネーキャリアで保険のプロに無料相談するのがおすすめ
  • 今ならスマホ1つで無料オンライン相談できるので、この機会に保険の悩みを解決しましょう!

太陽生命保険の主なイメージと評価を徹底解説!

太陽生命というと、どのようなイメージを思い浮かべますか?


「リズム感の良いCM」や、「学資保険」などのイメージがあるかもしれませんね。


しかし、具体的な商品についてはわからない部分が多いと思います。


そこでこちらの項目では特徴である

  • 単体の保険商品を組み合わることで加入者のニーズに合った保障内容に
  • 介護・終身医療を重視したコース
  • 一生受け取れる終身年金
の3点を中心に解説します。


大まかな特徴を理解することで、個別商品の知識も頭に入りやすくなりますよ!

単体の保険商品を組み合わせ、加入者のニーズに合った保障内容を用意

まず第一の特徴として単体の保険商品を組み合わせ、加入者のニーズに合った保障内容を用意できる点があげられます。


生命保険会社では組み合わせ型の商品が続々と販売されていますが、太陽生命の商品も例外ではありません。


「保険組曲Best」は、顧客の必要な保険を自由に組み立てたり、ニーズの変化に合わせて保障内容を見直すことができる自由自在な特徴があります。


これについては後程詳しく解説させていただきます。


パッケージ型の商品よりも、状況に合わせた保険設計ができるので高い評判を得ています。

太陽生命保険の商品の中には介護・終身医療を重視したコースがある

第二は、介護・終身医療を重視したコースがある点です。


太陽生命には介護を重視した保障が充実しているものがあります。


「保険組曲Best」の「介護・終身医療コース」は、介護保障に終身の医療保険を組み合わせることで生涯に渡り安心できる保障が受けられます。


高齢になると医療と介護の両方のリスクが上がってきます。


実際に令和元年度生活保障に関する調査によると40代以上は9割近くの人が介護に関して不安を抱いているのです。


太陽生命は保障を終身で持つことができるので、万が一の病気やケガで要介護状態になってしまったときの不安を軽減できるでしょう。

長寿化を反映して、一生涯受け取れる終身年金がある

最後に長寿化を反映して、一生涯受け取れる終身年金がある点です。


「100歳時代年金」という商品の終身生活介護年金保険〔I型〕は、所定の介護を要する状態になった際、一生涯年金を受け取れる仕組みになっています。


また、長寿生存年金保険と合わせることで、大きな年金額を受け取ることも可能なのです。


今後は長寿化が進み、平均寿命が長くなることが予想されます。


高齢者が余生を楽しむためのお金を備えられるので、人生100年時代を安心して過ごせるでしょう。


特徴を理解しても、太陽生命が自分に合っているかどうかまだ不安な方は、「マネーキャリアを利用してみてください。


保険のプロが納得するまで何回でも無料談に乗ってくれます

太陽生命保険自体の評判・口コミ

ここまでは、太陽生命保険の主なイメージと特徴をご紹介させていただきました。


組み合わせ型の保険商品や、介護保障、年金に力を入れている特徴がありましたね。


太陽生命の商品は、長寿化を見越した生きるための保険であると考えられます。


ここからは、太陽生命保険の隠れた評判・口コミについて

  • 死亡・年金・介護保険が一つにまとめられている
  • 担当者の商品知識が豊富
  • カスタマーセンターで保険料の減額を申し出るとやや混乱する
の3点をご紹介します。

評判①:死亡保険・年金保険・介護保険が1つの保険でまとめられてるのがうれしい

第一に、死亡・年金・介護保険が1つの保険でまとめてカバーできるという点です。


従来の保険商品のイメージは、必要な保障ごとに商品を契約しなければならず、保険料が割高になってしまう欠点がありました。


また、契約数が増えると分かりにくくなるため保険に加入することを躊躇している方もいたでしょう。


しかし、太陽生命の「保険組曲Best」では、死亡・年金・介護保険が一つにまとめられているので加入しやすくなっています。


新たに保険を増やしたい場合も、保障追加をすれば良いので気軽に見直しができることが評判が良い理由です。

評判②:担当者の商品知識が豊富で最適な組み合わせを説明してくれる

第二に、担当者の商品知識が豊富で最適な組み合わせを説明してくれる点です。


太陽生命の口コミを参照すると、

  • 営業の説明がわかりやすい
  • 保障の内容を細かく説明してくれた
  • 都合を把握して、満足できる保険商品を選んでくれた
などの、担当者に対する評判が多く挙げられています。


保険を選ぶ際に担当者も重要視されるものですが、太陽生命の場合は知識豊富な担当者が対応してくれることが多いようです。


そのため、保険のことがわからなくても安心だと思います。


担当者も丁寧に対応してくれることが多いようなので、信頼がおけますね。

評判③:カスタマーセンターで保険料の減額を申し出るとやや混乱することに

第三に、カスタマーセンターで保険料の減額を申し出ると混乱する可能性がある点です。


これは太陽生命に限らず、どこの保険会社も解約防止が強い傾向があることが原因だと考えられます。


減額を申し出されることは、保険会社側からしたらマイナスな事案です。そのため、なかなか対応してもらえないこともあり得ます。


万が一、保険料の減額を申し出したい場合は営業担当者に直接相談することをおすすめします。その方が話がスムーズに進みやすいからです。

太陽生命の勧誘がしつこいって本当? クレームが多いの?

上記で紹介したように担当者の説明が丁寧だったという評判がある一方、保険の口コミサイト「みん評」によると星5つ評価で2.78と他の保険会社に比べても低めの評価を付けられています。


良くない評価を見てみると契約自体や担当者の知識不足というよりも、実際に契約する際に行う重要事項の確認不足が見受けられました。


契約最終段階での説明は良い点だけでなく欠点もしっかりと伝えなければなりません。そこに対して不満の声があると今後契約を考えている人にとっては不安材料の1つになってしまいますね。


また勧誘がしつこいという意見もあります。


説明後何度か連絡を取ることはどの保険会社でもあることですし、見方によっては細やかな対応とみることができます。しかしあまりにも連絡回数が多いと困ってしまいますよね。


ただ説明不足、しつこい勧誘については営業者によって大きく異なります。


接触する中で気になるようであれば担当者を変えてもらうのも1つの手です。

太陽生命の取り扱い保険商品

太陽生命の取扱商品をニーズ別に表にまとめます。

ニーズ商品名
自由に組み立てて自分に最適のプランにしたい保険組曲Best
保険組曲Bestけんこう
保険組曲Bestレディ
将来への備えがしたいMy介護Best(一時払い)
こどものための保険がほしいわくわくポッケ
持病があっても入れる保険を探しているひまわり認知症予防保険
保険組曲Best既成緩和
太陽生命の優しい保険

女性のためや子供のためのものから健康状態が気になる人のための商品まで幅広い取扱いがあります


さまざまな特約や保障内容があるため複雑な部分もありますが、しっかり吟味することで自分にぴったりな商品に出会えるでしょう。

太陽生命保険の「保険組曲Best」の評判

ここからは、具体的な商品をご紹介させていただきます。


まず、太陽生命の看板「保険組曲Best」の評判について、

  • 加入者の希望に応じて組み立てられる保険 
  • 50歳~70歳で大幅に保障を落としている 
の2点を解説しますので、しっかり押さえておきましょう。

加入者の希望で積極的に選ぶことができるよう、組み立てられる保険

「保険組曲Best」は加入者の希望に応じて組み立てられる保険です。


上記でもご紹介させていただきましたが、保険が必要な一人ひとりのニーズに合わせて積極的に選ぶことができる組み立て型の保険です。


主軸は医療保障と死亡保障ですが、必要に応じて介護や年金の保障も付けることが可能です。


また、ライフサイクルごとに保障の見直しも可能なので、生涯継続して加入できる保険として高い評判を得ています。


いずれにせよ、加入者の希望を存分に尊重できることは大きなメリットです。

50歳~70歳代で大幅に保障を落としている

第二に、50歳~70歳代で大幅に保障を落としている点です。


保険の組み立て例によっても異なりますが、「保険組曲Best」は50歳~70歳は20歳~40歳と比べて保障額が下がっているので保険料が安くなっています。


たとえば、

  • 死亡・高度障害の一時金が
    20~40歳代1,000万円 → 50~70歳代100万円
  • 公的介護の要介護2以上などの一時金が
    20~40歳代500万円 → 50~70歳代100万円
のように、50歳になると保障額が下がります。

その理由は以下のような考え方があるためです。

若いときは子供を学校に行かせる責任、家族を扶養する責任、親の介護をする責任などひじょうに重い責任があるために、万一のときには多額の保障が必要になります。

しかし、歳を重ねて夫婦だけの生活になると、責任は軽くなり万が一のときには公的保障もあり、若いときほどの保障は必要なくなるからです。


評判や特徴については、わかったけど本当に自分に合っているのか不安になっている方もいるかと思います。

 そんな時には、マネーキャリアの保険相談もおすすめです。ニーズやライフスタイルに合わせて、最適な保険を提案してくれます。

 相談は無料ですので、気になった方は下のボタンから詳細を見てみてください。

太陽生命のこども保険「わくわくポッケ」の評判

ここまでは、「保険組曲Best」の評判をご紹介させていただきました。


ニーズに合った組み立て型の保険であることと、50歳以降は保障が下がってしまうことがご理解いただけたと思います。


ここからは、「わくわくポッケ」の評判について

  • 親が三大疾病になった時、それ以降の保険料が免除になる
  • 元本割れしないので頼りになる学資保険である 
の2点を解説させていただきます。

親が三大疾病になった時、それ以降の保険料が免除になるで安心

第一に、特約をつけることで親が三大疾病になった時、それ以降の保険料が免除になる点です。


三大疾病とは、がん、急性心筋梗塞、脳卒中のことをいいます。 

 

これらの疾病にかかってしまった際は、長期で休業しなければならない可能性が高く、収入に影響が出てしまいますよね。 


そのせいで、子どもの学資金や保障を備えられなくなってしまったら大変です。 


「わくわくポッケ」のこども保険総合保険料払込免除特約を付けた場合、親が三大疾病になった時はそれ以降の保険料が免除されます。 


これなら、親に万が一のことがあっても安心です。

契約者からも、「保険加入者に寄り添った商品」だと評判が良いです。

元本割れしない学資保険なので頼りになる

第二に、元本割れしない学資保険なので頼りになる点です。


学資保険のデメリットは、元本割れした際に支払額よりも受取額が少なくなることです。

これではせっかく支払った保険料も無駄になってしまいますよね。


しかし、太陽生命の「わくわくポッケ」でしたら、貯蓄型なので元本割れをする心配がありません。


安心して子どもの将来に備えることができるので、頼りになる商品です。


太陽保険の「ひまわり認知症予防保険」の評判

ここまでは、こども保険「わくわくポッケ」についてご紹介させていただきました。


親が三大疾病になった際の保険料払い込み免除など、万が一の際に頼りになる商品です。


太陽保険の「ひまわり認知症予防保険」の評判としては

  • 予防給付金が受け取れるのがうれしい
  • 認知症に対する保険金が充実している
の2点がありどちらも肯定的です。

それぞれどのような点が良いと感じたのかみていきましょう。

予防給付金が受け取れるのがうれしい

ひまわり認知症予防保険には予防給付金があります


加入して1年後から2年間隔で3万円づつ受け取れます。終身で契約を行えば生涯に渡り給付金がもらえるため、認知症予防に使えるのはもちろんのこと生活費のプラスとして活用できます。


掛け捨て型ではありますが、定期的に給付金がもらえると少しお得な気がしますよね。


認知症予防への活用方法として太陽生命では

  • MCIスクリーニング検査
  • 太陽生命の健康増進アプリ
  • クアオルト健康ウオーキング体験ツアー
  • 認知症関連施設紹介
のようなサービスも用意されています。

「認知症予防に取り組みたいけど何をしたら良いのか分からない」という方でも効率的に取り組みを行うことができます。

認知症に対する保険金が充実している

選択緩和型認知症診断保険と選択緩和型認知症治療保険のどちらも付加した場合、認知症に対して手厚く準備できます


認知症と診断された時点で一時金の支払いがあり、所定の症状が180日以上続いた場合はさらに治療費として給付金が支払われます。


認知症は早期発見からの早期治療を行うことが大切ですので、一時金として支払われるのは治療費の負担が軽くなるので嬉しい点です。


悪化した場合は入院であれば月30万円、外来でも4万円程度は費用がかかると言われています。長期化した場合でもカバーできるので積極的な治療が可能です。


平成29年度高齢者白書によると高齢化に伴い2025年には5人に1人は認知症になると言われています。


もしもの時に備えておくにはおすすめの内容です。

太陽生命の介護保険「My介護best」の評判

「ひまわり認知症予防保険」は生涯に渡り認知症のサポートをしてくれる商品でした。


続いての太陽生命「My介護best」の評判については

  • 介護が必要な状態になったら介護年金が受け取れる
  • 万が一の時には死亡給付金が受け取れる
の2点紹介します。

こちらは振込方法が一時払いに限定されていますが、まとまった資金があればぜひ検討ししていただきたい商品です。

介護が必要な状態になったら介護年金が受け取れる

所定の介護状態になった場合、生涯に渡り介護年金を受け取ることができます


初回は年金割増特約が付いているため基本年金額の2倍を受け取れます。


生命保険文化センターの平成25年「生活保障に関する調査」によると、要介護状態になった場合の費用は

平均額
初期費用343万円
月額費用19万円

となっており、介護をするための環境を準備するには300万円以上の費用がかかることが分かります。


また消耗品費だけでなく、ヘルパーさんにお願いしたり介護施設を利用したりと月額費用も決して負担額は少なくありません。


そのため介護状態になった際に初回分は基本の2倍、そして終身の保障が続く内容は充実していると言えるでしょう。


また支払保証期間は20年あるため給付金を受け取ってから短期間で亡くなったとしても、保証分は遺族が年金として受け取れるのもポイントです。

万が一の時には死亡給付金が受け取れる

終身生活介護年金を受け取ることがなく死亡した場合は死亡給付金が支払われます


死亡給付金は一時払い保険料を下回ることがないため、保険料の無駄がありません。必ず介護リスクと死亡リスクのどちらかには活用できます。


ちなみにですが解約返戻金は一定期間経過すると返礼率が100%を上回ります。


契約年齢別の100%を上回る期間としては

契約年齢経過年数
30代6年後
40代6年後
50代6年後
60代7年後
70代9年後

となっています。


契約年齢が若ければ6年、70代でも10年以内に元本を上回るため資産形成としても使えます。


1つの保障で資産活用・介護リスク・死亡リスクの役割が果たせるためライフスタイルによって柔軟な使い方ができるのが魅力です。

太陽生命保険で保険を契約する場合の注意点

最後に、太陽生命保険で契約する場合の注意点

  • カスタマイズ商品でも担当者と相談しながら決める
  • 学資保険の返戻率は低めだが、まさかの事態を考慮して選ぶ
の二点について解説させていただきますので、契約を考える際にはしっかり覚えておきましょう。

自由に加入者がカスタマイズできる保険であっても担当者と相談しながら決める

第一に、自由にカスタマイズできる保険であっても担当者と相談しながら決めたほうが良い点です。


太陽生命の商品には、「保険組曲Best」のような組み立て型の商品があります。


自分に必要な保障を自由に決めることがメリットですが、そうは言っても自分だけで決めることはおすすめしません。


内容が細分化されている分すべての保障内容を調べるのは難しいですし、ライフプランをしっかり立てていたとしても自分では気づかない思わぬ落とし穴がある可能性があるからです。


担当者と相談しながら決めた方が、より自分に合った保障プランを作ることができるので、ぜひ話をしてみると良いでしょう。

学資保険に関しては返戻率は低めでも、まさかの事態も考慮して選ぶ

第二に、学資保険の返戻率は低めでも、まさかの事態を考慮して選ぶ点です。


太陽生命の学資保険は、近年では返戻率が100%を割ることがありますが、それだけで選ばず保障内容を確認してみてください。


上記でも触れましたが、契約者に万が一の事態があった際には保険料を免除することも可能です。


契約者目線で考えると、使い勝手の良い保険だと思いますので、返戻率に惑わされずに保障内容を参照してみることが大切です。

まとめ:評判を確認して、最適な保険を見つけよう

今回は太陽生命について

  • 太陽生命自体のイメージや口コミ
  • 個別商品の特徴や評判
について解説してきましたがいかがでしたでしょうか。

太陽生命は商品内容については比較的評判が良いものの、対人面では思わしくない点もあることが見受けられました。

太陽生命をはじめ、事前に評判を知っておくことは今後の保険選びの参考になるためしっかり調査を行いましょう

ただしたくさんの保険がある今「評判を自分で確認してもなかなか最適な保険を見つけることが難しい」と思う方はやはり「マネーキャリア」を始めとする保険のプロに相談することをおすすめします。

評判や内容、あなたのライフスタイルなどさまざまな角度から最適な保険を提案してくれるでしょう。

生命保険の選び方が気になるという方はぜひこちらを読んでみてください。

この記事の監修者
谷川 昌平
東京大学の経済学部で金融を学び、その知見を生かし世の中の情報の非対称性をなくすべく、学生時代に株式会社Wizleapを創業。保険*テックのインシュアテックの領域で様々な保険や金融サービスを世に生み出す一歩として、「マネーキャリア」を運営。2019年にファイナンシャルプランナー取得。

ランキング