第一生命の評判・口コミは?保険料が高い?ジャストのメリット・デメリットも解説

第一生命保険は日本最大手の保険会社です。第一生命保険は、医療保険・がん保険・死亡保険などがセットとなっている保険商品や、健康であれば割引になる制度が評判となっています。今回は、第一生命保険の商品力を評判や口コミから解説していきます。




▼この記事を読んでほしい人

  • 第一生命の保険商品に興味がある人
  • 保険選びの際に評判や口コミを知りたい人
  • 自分にぴったりの保険商品を探している人


▼この記事を読んでわかること

  • 第一生命保険の特徴
  • 第一生命保険の評判や口コミ
  • 第一生命保険で販売されている商品の評判や特徴
  • 第一生命保険で契約する際に注意すべきこと
この記事を読んでいただければ、第一生命保険で保険契約を考えている人が必要な情報を網羅的に知ることが可能です。

保険選びにおいて読んで損はない内容ですので、最後までぜひご覧ください。

また「自分に必要な保険がわからない」というあなたは、まずはマネーキャリアの無料保険相談を利用してみましょう!

内容をまとめると

  • 第一生命保険は、ニーズに合わせて保障内容や保険料を細かく設定できる「ジャスト」や、アフター・ケアの良さが魅力
  • その一方で、保険料が少し高いなどのデメリットも存在する
  • 第一生命保険で契約する際には、自分に必要な保険だけを選択するように気をつけよう
  • 第一生命保険には、単独加入できない商品も存在するので注意が必要
  • 「自分にぴったりの保険って?」「そもそも保険は必要?」など保険について質問があるなら、いますぐマネーキャリアを利用するのがおすすめ!
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第一生命保険の概要を簡単に解説!


第一生命保険は、お客さま第一を経営の基本理念に据えている生命保険会社です。


お客さまとお客さまの大切な人々の「一生涯のパートナー」として、人々が安心して豊かな暮らしをできるよう、地域社会の発展に貢献することを目指しています。


主な販売商品としては、

  • 生命保険
  • 総合医療一時金保険
  • 就業不能保険
  • 認知症保険
  • 入院一時金保険
  • 個人年金保険
  • 学資保険
  • 外貨建保険
  • ペット保険 など
このようなものがあるようです。

保険商品によって幅広い分野をサポートすることを中心に、地域社会への貢献に努めています。

第一生命保険の主なイメージと特徴


保険を選ぶ際に重要視される事項には、保険商品のイメージや特徴があると思います。


第一生命保険にはどのようなイメージや特徴があるのでしょうか。


以下では、主なイメージと特徴について

  • 契約者各自に合った保障内容や保険料を細かく設定することができる
  • 健康診断基本割引と健康診断有料割引で保険料がお得になる
  • 保険料の支払い方法が豊富

の3点をご紹介させていただきます。


保険を知る上で欠かせない部分ですので、しっかり押さえておきましょう。

特徴①:「ジャスト」は契約者各自に合わせて保障内容や保険料を細かく設定できる

まず第一に、契約者各自に合わせて保障内容や保険料を細かく設定することができます。


1人1人ニーズが違うので、自分に合った保障内容無理のない保険料を設定できることはありがたいですよね。


第一生命の保険商品ジャストは、必要な保障を組み合わせてパッケージ契約にすることも、一つの保険として加入することも可能な自由自在な商品です。


たとえば、三大疾病と年金の備えを必要としている人ならば、「特定状態定期保険」と「介護年金保険」を組み合わせて加入することができます。


必要な備えに対する準備が整えられるので、高い評判を得ています。

特徴②:健康診断割引と健康診断優良割引で保険料がお得になる

第二に、健康診断基本割引と健康診断有料割引で保険料がお得になります。


企業に勤めている社会人であれば年に一度は受けることになる健康診断。


ですが、第一生命では保険契約時に健康診断書を提出することで保険料が割引になる特徴があります。


さらに、健康状態が優良な人は「健康診断有料割引」で保険料がお得になるのです。


この割引を適用するためには

  • BMIが18.0以上27.0以下
  • 血圧が最低85mmHg未満かつ最高 130mmHg未満
  • 血液検査の受診日時点で40歳以上の方のみHbA1c 5.5%以下(HbA1cの結果がない場合は、血糖値100mg/dL未満)
以上の条件を満たす必要があります。


健康診断割引は生命保険業界では初の試みであり、顧客の健康意識を高める工夫がされている証ではないでしょうか。

特徴③:保険料の支払方法が豊富

第三に、保険料の支払い方法が豊富であることが挙げられます。


第一生命の保険商品に加入した際、保険料は多種多様な支払方法から自分に合った方法を選ぶことが可能です。


たとえば、定期保険の商品を選んだ場合は、満期を「10年、15年、20年」という年単位や、「55歳、60歳」の歳単位から選ぶことができます。


家計状況に合わせて、一生涯払い込みを続けるか保険料払い込み期間を選ぶことができるので、顧客の満足度が高い商品となっているのです。

第一生命保険の良い評判・口コミから見るメリットを解説

第一生命保険の魅力は、その評判や口コミからも知ることが可能です。


具体的なものとしてここでは、

  • 医療・がん保障などがセットになっている「ジャスト」が頼りになる
  • 生命保険大手なだけあって、アフター・ケアが良い
以上の2点についてご紹介していきます。

保険選びには、実際のユーザーの声を聞くことも欠かせないでしょう。

保険選びに難航している皆さんはぜひ、以下の意見も参考にするためにしっかりチェックしてください。

評判①:医療・がん保障などがセットになっている「ジャスト」という保険商品が頼りになる

第一に、医療・がん保障などがセットになっているジャストという保険商品が頼りになることが挙げられます。


「ジャスト」は平成30年3月に発売された、比較的新しい商品です。


上記でご紹介させていただいた必要な保障を組み合わせる商品のことで、顧客からも良い評判を得ています。


「ジャスト」の特徴は、すべてが主契約であることです。


病気やケガ、入院の備えをニーズに合わせて組み合わせることができるので、自由度の高い商品になっています。


また、パッケージではなく単独でも販売できるので、必要な保障に備えやすい保険商品だといえるでしょう。

評判②:生命保険大手だけにアフター・ケアが良い

第二に、アフター・ケアが良いことが挙げられます。


せっかく保険に加入しても、その後に担当者から何の連絡もなければ不安になりますよね。


第一生命は日本最大手の保険会社であることからも、顧客からの信用度が高いと言われています。


実際に、保険加入後のアフター・ケアにも力を入れており、担当者が定期的にフォローをしてくれると評判を得ています。


保険金を受け取りたい場合や、ライフサイクルに変更が生じたときは、すぐに対応をしてもらえるので、安心して保険に加入することができますね。


このように、アフター・ケア第一主義な社風が顧客との信頼関係を持続させているのでしょう。


大手保険会社のランキングについてくわしく知りたい方はこちら

第一生命保険の悪い評判・口コミから見るデメリットを解説

さて、メリットもあれば残念ながらデメリットも存在します。


そのデメリットもメリット同様、評判や口コミから確認していきましょう。


ここでは、

  • 保障内容は十分な代わりに、保険料が少し高い
  • 「営業がしつこい」・「コールセンターの対応が悪い」という声も
以上の2つをご紹介していきます。

第一生命保険の良いところも悪いところもしっかり理解した上で、どの保険会社の商品に加入するのがあなたに適しているのかを考えていきましょう。

評判①:保障内容は十分だが、保険料は少し高い

デメリットの1つ目は、保障内容は十分なものの保険料が少し高いことです。


第一生命の保険商品は、「保障内容が充実している」という評判がある一方で、「保険料が少し高い」という悪い評判も耳にします。


たしかにネット生保の商品と比べると若干高い印象はありますが、大手生命保険会社の場合はだいたいどこも同じような保険料になっています。


そのため、特段第一生命の保険料が高いというわけではないでしょう。


その分保障内容が十分なので、それに見合った保険料が設定されているのかもしれませんね。

評判②:「営業がしつこい」・「コールセンターの対応が悪い」という声がある

一部では、第一生命保険は「営業がしつこい」「コールセンターの対応が悪い」という声も聞かれています。


実際のケースとしては

  • 第一生命の保険加入や営業がしつこく、結果として保険商品の勧誘や提案を受けた
  • 加入後に年1回の保険定期点検をすすめられた
  • 街中などで「保険外交員として働かないか」と勧誘された
このようなものがあるようです。

ただし知って欲しいのは、第一生命保険の営業担当者全員がしつこい勧誘をするわけではありません。

丁寧な担当者も当然存在していることを知っていてください。

もしこれらのメリット・デメリットを読んだ上で第一生命を選択すべきかわからなくなってしまったのであれば、マネーキャリアの無料保険相談を利用しましょう!

マネーキャリアには心強い保険のプロが在籍、あなたにぴったりの保険商品を探すことができます。

スマホ1つで簡単に利用することができるので、この機会にぜひ相談してみてくださいね。

第一生命の医療保険「メディカルエール定期型」の評判


ここまでは、第一生命の評判・口コミをご紹介させていただきました。


良い面だけではなく、悪い評判も知っておくことで、保険選びの参考になったのではないでしょうか。


ではここからは、第一生命の商品について解説させていただきます。


まずはメディカルエール定期型です。


この商品には

  • 定期タイプの中でも保障が手厚い
  • 小さい子供にも十分な保障が下りる
という評判があるので、詳しく見ていきましょう。

定期タイプの中でも手厚い保障で安心

第一に、定期タイプの中でも保障が手厚い特徴があります。


メディカルエール定期型」は、主契約の中に他商品では特約として組み込んでいる「定期型」と「終身型」の二種がある医療保険です。


また主契約では各タイプ共通の保障事項に加えて、

  • 入院一時金
  • 生活習慣病入院給付金
  • 女性特定疾病入院給付金

の有無を選ぶことができます。


万が一入院をした場合は、

  • 支払限度日数を60日・120日・240日から選べること
  • 日帰り入院から保障を受けられること

以上の特徴を持つので、入院期間の長短に対応しています。


このように、保障が手厚い点が安心につながるため高い評判を得ています。

小さい子供にも十分な保障が下りて感激です

第二に、小さい子供にも十分な保障が下りることです。


「メディカルエール定期型」は0歳から契約することができるので、小さい子供にも保険をかけることができます。


「小さい子供に保険は必要ない」と考えている人も多いと思いかもしれません。


しかし、子供は免疫力が低いので高熱が出ると入院をするリスクが大人と比べると高いのです。


万が一入院をすることになると、入院費はもちろんですが親の通院費や食事代、さらには旦那の食事代など多くの費用がかかることになります。


保険に加入しておけば、いざという時に安心ですよね。


実際に加入している人のなかには、「子供が入院した際の費用を賄えた」という評判があります。


まさに「備えあれば患いなし」だと思います。

「Mickey」こども学資保険の評判

ここまでは、「メディカルエール定期型」についてご紹介させていただきました。


子供にも十分な保障が下りるメリットがある商品ですが、子供と聞いて忘れてはならないのは教育資金ですよね。


第一生命のこども学資保険「Mickeyには

  • 健康状態の告知の必要がない
  • 24時間対応の健康相談がある
以上の2つの特徴があります。

以下では1つずつ解説させていただきますので、一緒にチェックしていきましょう。

健康状態の告知の必要がないため入りやすい

第一に、健康状態の告知の必要がないため入りやすい保険商品です。


保険に加入する際には告知が必要なので、健康状態によっては加入できない場合があります。


しかし「Mickey」は保険料払い込みの免除保証のないプラン(Mickey C型)に加入する場合は、告知の必要がありません。


このプランのメリットは、高齢の祖父母が契約者になる場合でも健康状態の告知が必要なく加入できる点です。


万が一健康状態に不安があっても、安心して孫のために教育資金を積み立てられる商品になっています。

24時間対応の健康相談で安心

第二に、24時間対応の健康相談ができることです。


特に初めて子供を育てる人にとっては、すべてのことが未知の経験です。


子供の急激な体調の変化など、遭遇したことがない事案に戸惑うばかりだと思います。


「Mickey」には、加入と同時に24時間対応可能な健康相談窓口が付いてきますので、初めての育児にも安心です。


実際に加入している人からも、「心強い存在」と評判を得ています。


第一生命の学資保険についてより詳しく知りたい方はこちら

その他の第一生命の保険商品について簡単に解説!


もちろん他にも、第一生命では

  • 終身保険「ジャスト
  • がん保険(アフラックとの業務提携)
  • 【補足】自動車保険(損害保険ジャパンとの包括業務提携)
のような商品も発売されています。

それぞれを簡単に説明していきますので、必要だと思う商品がある方は特にチェックしていってください。

終身保険

終身保険「ジャストは、死亡に対して一生涯備えることができる保険です。


概要


この終身保険は、メリットでも登場した「ジャスト」のなかの一種となっています。


契約年齢は3〜85歳までと幅広く加入することが可能です。


そのほかの「ジャスト」商品とうまく組み合わせることによって、より保障を手厚くすることができます。


特徴


基本保障は

  • 死亡保険金
と、至ってシンプルな保険となっています。

またこちらの商品には解約返戻金が存在。

経過年数によって解約返戻金の額は増額されます。

そのため、将来の資産形成としても有効な保険商品なのです。

がん保険

第一生命のがん保険は、アフラックと業務提携しています。


つまり実質的には、アフラックのがん保険商品です。


概要


アフラックのがん保険には

以上の2種類があります。

「ALL-in」はがんの治療費などをまとめて保障する商品、一方の「寄りそうDays」はがんの既往歴がある人のための商品です。

特徴


がん保険には主に
  • 長期にわたるがんの治療費やその他の関連費用についてサポートを受けられる
  • がんの再発や転移に備えることができる
  • 保障を最新のものに更新することができる
  • がん治療相談サービスなどが付帯している
以上4つの特徴があります。

例えば生きるためのがん保険 ALL-inの場合、
  • 治療給付金
  • 先進医療給付金
  • 診断給付金
  • 特定診断給付金
  • 複数回診断給付金
  • 入院給付金
  • 通院給付金
  • 外見ケア給付金
これらのサポートを受けることが可能です。

【補足】自動車保険

第一生命の自動車保険は(明確には損害保険ですが)、損害保険ジャパン株式会社と包括業務提携されています。


つまり実質的には、損保ジャパンの自動車保険です。


概要


損保ジャパンの自動車保険は

という商品になっています。

カーライフを支えるサービスとして
  • 安全運転診断機能付カーナビアプリ
  • 安全運転支援サービス
このようなものが用意されているようです。

特徴


「THE クルマの保険」では、
  • 対人賠償
  • 対物賠償
  • 人身傷害
  • 車両保険
以上のことについて保障を受けられます。

事故や故障に対して万全のサポートを受けられるのが特徴です。

迷ったときは


「どこの保険がいいの?」と迷ってしまったときは、マネーキャリアの無料保険相談を利用してみましょう!

一個人で自分に向いている保険を選択するのは難しいもの。

そこで頼りになるのが、マネーキャリアです!

マネーキャリアでは、信頼できる保険のプロが数多ある保険商品のなかからあなたにぴったりのものを見つけるお手伝いをしています。

スマホ1つで簡単に相談できるので、この機会に保険の悩みをスッキリ解決しましょう!

第一生命保険で契約する場合の注意点2つ

ここまで第一生命の商品について解説させていただきました。


商品に対する知識が得られたところで、実際に契約を考え出す人もいるかもしれません。


しかしその前に注意点を押さえておく必要があります。


第一生命保険で契約する場合の注意点は

  • パッケージ契約でも自分に必要な保険を選ぶ
  • 保険商品の中には単独加入できないものもある
の2点です。

以下では、契約時の注意点をご紹介していきます。

①パッケージ契約でも自分に必要な保険だけを選ぼう

第一に、パッケージ契約でも自分に必要な保険を選ぶことです。


保険商品を組み合わせて選ぶ場合、進められるがままに商品を選んでしまうことが多くなっています。


なかには「必要だと思って選んだけれど、後から考えると必要なかった」という場合もあるので、本当に必要な商品を見極めましょう。


組み合わせる商品が多いほど保険料も高くなりがちなので、今の自分のニーズに沿った商品選択が大事です。

②「ジャスト」「レディエールモア」など保険商品の中には単独加入できない保険もある

第二に、保険商品の中には単独加入できない保険があることです。


「ジャスト」の場合、

  • 特定状態充実保障定期保険(アシストワイドプラス)
  • 特定疾病充実保障
  • 生活習慣病入院保険
  • 女性特定疾病入院保険
  • 先進医療保険
  • 女性特定治療保険(レディエールモア)
  • 特定損傷保険
の7種は単独加入ができないので、加入する際には注意が必要です。

まとめ:第一生命保険の評判・口コミを確認して適切な商品を選ぼう


今回は第一生命保険について解説してきましたが、いかがだったでしょうか。


第一生命に限らずですが、保険選びをする際にはその保険会社のことをよく知っておくに越したことはありません。


もちろん、ユーザーからの評判や口コミも然りです。


メリットもデメリットも両方に関する情報を仕入れた上で、どの商品が自分にとってベストであるかを考えるようにしましょう。


あなたがぴったりの保険に加入して、この先の人生をより安心して過ごせることを願っております。


また自分1人で保険を選ぶのは難しいと感じたのであれば、ぜひマネーキャリアの無料保険相談を利用してくださいね!


ほけんROOMには他にも読んでおきたい保険に関する記事が多数掲載されていますので、ぜひご覧ください。

生命保険の選び方が気になるという方はぜひこちらを読んでみてください。

この記事の監修者
谷川 昌平
東京大学の経済学部で金融を学び、その知見を生かし世の中の情報の非対称性をなくすべく、学生時代に株式会社Wizleapを創業。保険*テックのインシュアテックの領域で様々な保険や金融サービスを世に生み出す一歩として、「マネーキャリア」を運営。2019年にファイナンシャルプランナー取得。

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