メットライフ生命の評判・口コミは悪いって本当?プロの評価を解説

メットライフ生命は外資系生命保険会社です。メットライフ生命は、保険商品の保障内容をオーダーメイドでカスタマイズできることや、ドル建て保険商品の利率の高い点が利用者の評判となっています。今回は、メットライフ生命の商品力を評判や口コミから解説していきます。





▼この記事を読んでほしい人

  • メットライフ生命保険の加入を少しでも検討している人 
  • メットライフ生命保険の加入を検討する上で何に加入すれば良いか迷っている人 
  • メットライフ生命保険の評判について知りたい人


▼この記事を読んでわかること

  • メットライフ生命保険の特徴
  • メットライフ生命保険の評判や口コミ
  • メットライフ生命保険の経営状況
  • メットライフ生命保険の商品
  • 「終身医療保険フレキシィS」の概要や評判
  • 「ガン保険ガードエックス」の概要や評判
  • 「USドル建終身保険 ドルスマートS」のメリット
  • 「スーパー割引定期保険」のメリット
  • メットライフ生命保険で契約する場合の注意点

内容をまとめると

  • メットライフ生命保険は外資系の保険会社 
  • オーダーメイドで保障の内容を選ぶことができる 
  • メットライフ生命では自己責任で保険に加入するというスタンスのため電話対応が悪いことも
  • メットライフ生命は経営状態も良くソルベンシーマージンも非常に高い 
  • 「スーパー定期保険」は健康体割引ができ保険料がお得
  • 「USドル建終身保険ドルスマート」は積立利率が高いためお得
  • メットライフ生命保険で契約する場合にはリスクを納得し、わからないことは必ず質問等をして自分が納得することが大切
  • どんなに些細な疑問でも保険についてわからないことや保険について質問があるなら、いますぐマネーキャリアを利用するのがおすすめ! 
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メットライフ生命保険の主な概要と特徴


メットライフ生命保険は長い間アリコが日本支社として事業を行っていた関係から、アリコジャパンといった方がなじみがあるかもしれませんが、2014年メットライフ生命保険として生まれ変わりました。


外資系だから不安という方もいらっしゃるでしょうし、逆に外資系で保険料が安いからと加入される方もいらっしゃるでしょう。そんなメットライフ生命の保険商品を検討している方や、メットライフ生命の保険が気になるという方にとって、メットライフ生命の評判や口コミは気になるはずです。


この記事ではメットライフ生命の評判や商品について解説していきます。まず始めにここでは、メットライフ生命の大きな特徴を詳しくみていきましょう。

  • 外資系生命保険会社なので保険料が比較的安い
  • 保険商品はオーダーメイドで保障の内容を選べる
  • 保障内容は基本的に自己責任で決定する

特徴①:外資系生命保険会社で支払う保険料が比較的安い

外資系保険会社の商品の方が保険料を安く抑えられるというのをご存知でしょうか。


契約者が支払う保険料は、「純保険料」と「付加保険料」の二つから成り立っています。簡単に説明すると「純保険料」というのは、保険金・給付金・満期返戻金の為に貯蓄しておく分の料金で、「付加保険料」というのは、保険会社の経費に充てる分の料金となります。


国内の生命保険会社は、代理店を設けて保険外交員が営業するというような形を取っています。しかし、外資系の生命保険会社の場合は、基本的に代理店などをほとんど設けないため従業員数が少なく、国内の生命保険会社に比べて人件費があまりかかりません。


そのため、「付加保険料(=経費)」が安くなり、結果的に契約者が支払う保険料を安く抑えることができるのです。

特徴②:保険商品はオーダーメイドで保障の内容を選べる

メットライフ生命は、保障内容を単品で選べるオーダーメイド保険です。


それぞれの保証を付けるか付けないか、保険金額まで細かく自分で設定する事ができます。プランによって保証内容がセットで決まっている保険に比べると、必要な保障を必要な分だけ契約する事ができるので、保険料もお得になります。


オーダーメイドというと少し面倒臭いというイメージを受けてしまうかもしれませんが、これはとても大切な事です。「養っている家族がいるから自分に何かあった時の保障を重視したい」「病気やケガへの保障はいらないが、がん保険には入っておきたい」など、人によって入りたい保険は様々なので、自分が欲しい保障だけ付けられるというのは大きなメリットです。

特徴③:保険の保障内容は基本的に自己責任で決定する

メットライフ生命の悪い評判として「対応が良くない」というものがあります。それは、外資系生命保険会社の特徴である「保険の保障内容を自己責任で決定する」というものが原因です。


特徴①でご説明したように、外資系生命保険会社は代理店を設けて保険外交員が営業するというような形はとっていないため、加入前にその人に合ったプランを担当者が提案してくれるということはありません。また、契約後のサポートも、国内の生命保険会社に比べると充実していないのが現状です。


そのため、メットライフ生命保険は、自分で調べずに担当者から勧められた商品に加入したいという方にはあまりおすすめできません。担当者に任せきりではなく、必要な保険のみを自分で選んで入りたいという方におすすめです。

メットライフ生命保険の評判・口コミ


実際にメットライフ生命保険にはどのような評判や口コミがあるのか気になりますよね。ネットで調べてみると、良い評判はもちろんですが、悪い評判も出てくるかと思います。


メットライフ生命保険の評判として多く書き込まれているのが、下記のような意見です。


  1. メットライフ生命保険は非喫煙で健康体なら保険料が安くなる商品がある
  2. メットライフ生命保険のドル建て保険商品の利率は高めでお得
  3. 電話対応で不快な思いをすることも

評判①:メットライフ生命保険は非喫煙で健康体なら保険料が安くなる商品がある

メットライフ生命保険には、健康な方ほど保険料が割引になる死亡保険「スーパー割引定期保険」という商品があります。


非喫煙者と喫煙者で死亡リスクが違うのは当然のことですよね。このスーパー割引定期保険は、その一人一人の死亡リスクの違いに着目し、喫煙の有無や体格・血圧などの健康状態によって保険料を変えるという珍しい商品です。


非喫煙者で健康状態に問題のない人は一番保険料が安いファーストクラスに分類されます。その次からは、非喫煙者で健康状態に問題のある人、喫煙者で健康体の人、喫煙者で健康状態にも問題のある人の順番で保険料が高くなっていきます。ファーストクラスの人は、保険料がなんと最大52.9%も割引になります。


非喫煙者の方や健康体の方からは非常に評判の良い商品です。メットライフ生命の保険商品は、こうした契約者のニーズに合わせた商品が非常に多いのが特徴です。

評判②:メットライフ生命保険のドル建て保険商品の利率は高めでお得

メットライフ生命の「USドル建終身保険ドルスマート」は、利率が高くお得だと評判の人気商品です。


ドル建て保険というのは、円ではなくドルで運用していく保険のことです。ドルスマートは積立利率変動型ですが、この積立利率は最低3%は保証されています。運用がうまくいっていなくても、利率3%を下回ることはありません


他社の米ドル建終身保険は3%固定のところや、変動型で最低保証がないところがほとんどです。円建ての終身保険では、変動型で0.5%を最低保証にしているところもあります。こうしてみると、変動型で最低3%保証というのはとても魅力的だというのがおわかりいただけるかと思います。

評判③:電話対応で不快な思いをすることも

外資系生命保険会社であるメットライフ生命は、国内の生命保険会社とは違い、「自己責任で加入する」という考え方が基本です。そのため、担当者がきめ細やかなサービスを提供してくれるわけではありません。

メットライフ生命はカスタマーセンターを設けていますが、根底にはそういった考え方があるので、テキパキとマニュアル通り相談に乗ってくれることはほとんどありません。

問い合わせをしたい時は、こちらの質問をまとめてから電話を掛け、一つずつゆっくり質問していきましょう。一つ回答を得たら、次の質問をする、といったように問い合わせる事で、よりスムーズに対応をしてもらう事ができます。


メットライフ生命保険は危ない? 経営状況がやばいって本当?

ネットで悪い評判が立つと、その評判が一人歩きしてそこから「メットライフ生命は危ない?」とか、「経営状態がやばいって本当?」などのワードが出てきたりします。


そういったワードを目にしてしまうと、現在メットライフ生命に加入している人でさえ不安な気持ちになってしまうでしょう。「本当にこのまま加入していて大丈夫なのか」とか「給付金や保険金を受け取れなくなるのでは」といった不安に繋がってきます。


メットライフ生命保険の2020年度決算を確認すると、保険料収入1兆6,213億円純利益1,150億円さらに総資産13兆1,896億円となっています。さらに、ソルベンシーマージン873.4%と非常に高いことがわかります。


またメットライフ生命保険は外資系といっても国内の「生命保険契約者保護機構」に加入していますので、もしも会社が倒産したとしても加入者の資産は守ることができるので安心です。

メットライフ生命保険の商品一覧


メットライフ生命にはさまざまな保険商品が備えられていますので、メットライフのなかでも評判の保険を紹介していきます。

  • 医療保険・・・終身医療保険フレキシィ
  • 外貨建保険・・・USドル建終身保険ドルスマートS
  • 死亡保険(生命保険)・・・スーパー割引定期保険
  • ガン保険・・・ガン保険ガードエックス
  • 個人年金保険
  • 持病のある方の保険
  • 団体保険
このようにメットライフ生命では各種の保険が揃っていて、これら以外にもいろいろと種類がありますので、自分に合った保険を見つけることができるはずです。

メットライフ生命の公式ページでは自分ではどんな保険を選べば良いのかどうかわからないという方に、「おすすめナビ」のサービスが用意されていますので、気軽に活用してみてはいかがでしょうか。

「終身医療保険フレキシィS」の概要と評判・口コミ

ここからは、それぞれの商品に対する評判を見ていきましょう。まず、終身医療保険フレキシィSという商品についてご紹介します。


終身医療保険フレキシィSは、保険料が安く保障内容が充実している人気の医療保険です。入院給付と手術が主契約となっている他、多種多様な特約を上乗せする事ができます。一時金特約を付けることで、がん保険の代わりとしても使う事ができます。


そんな終身医療保険フレキシィSの評判として多いのが、下記のような意見です。


  1. 通院も保障されるので交通費の負担が軽減され有難かった
  2. 一生涯保障の終身保険で七大疾病も保障範囲内なのは頼もしい

通院も保障されるので交通費の負担が軽減され有難かった

厚生労働省の「患者調査」には、入院した方のおよそ79%が、退院後に通院をしているというデータが記載されています。入院後の通院は、薬代や治療費の他に、交通費など経済的負担がかかります。一回の金額は少額でも、通院を続けるとその負担は想像以上に大きいものになります。


フレキシィSは、退院後の通院保障を付けることができます。多くの方は入院にばかり目がいってしまい通院保障を見落としがちですが、通院保障はとても重要な保障です。

一生涯保障の終身保険で七大疾病も保障範囲内なのは頼もしい

フレキシィSは、七大疾病も補償範囲内となっています。


七大疾病とは、下記の病気をさします。

  • がん
  • 糖尿病
  • 心疾患
  • 高血圧性疾患
  • 脳血管疾患
  • 肝疾患
  • 腎疾患


フレキシィSは、これら七大疾病で入院した場合も主契約の入院給付金が支払われます


七大疾病のうち、脳血管疾患は平均入院日数が最も長く、厚生労働省の患者調査では、平成26年の平均入院日数は89.5日となっています。フレキシィSの入院給付金は60日まで保障されますが、特約により七大疾病で入院した際に入院保障を無制限に延長することも可能です。

「ガン保険ガードエックス」の概要と評判・口コミ


ガン保険ガードエックスという商品は、約2,000名のがん経験者とその家族の声から作られたがん保険です。経験者の声から作られているということもあり、実際にがんになった時に必要な保障内容が充実していると評判です。


ガン保険ガードエックスの評判としては、次のような意見があります。


  1. このがん保険は診断や通院、治療などに対して幅広い保障があるので安心
  2. がんにかかったら保険料の払込免除になるは嬉しい

このがん保険は診断や通院、治療などに対して幅広い保障があるので安心

ガードエックスは、入院や通院だけでなく、がんの三大治療とされている「手術」「放射線治療」「抗がん剤治療」のいずれかを受けた時も保障してくれます。また、悪性新生物と診断された診断初期にまとまったお金を受け取ることができる「がん診断保障」があるのも魅力的です。


その他にも、ホルモン剤治療給付金やがん先進医療保障などの幅広い保障があるので、がん治療に専念することができます。他のがん保険では、入院しないと給付金が下りなかったり、先進医療は対応していなかったりということも多いので、ガードエックスは保障内容が魅力的ながん保険だと言えるでしょう。

がんにかかったら保険料の払込免除になるは嬉しい

ガードエックスの最大の特徴は、がん(悪性新生物)と診断された場合は、それ以降の保険料の払い込みが免除になるという点です。


がん治療中は、今までどおり働いて今までどおりの収入を得ることはできません。収入が少なくなっても、保険料の払い込みが免除になり保障を受けることができるので、安心して治療に専念することができます。


他のがん保険にも、保険料払込免除の特約を付けられるものも存在します。しかし、メットライフ生命のガードエックスは、保険料払込免除が基本保障についているのが人気の理由です。

メットライフ生命の「USドル建終身保険 ドルスマートS」

ここからはメットライフ生命の中で評判でもある、「USドル建終身保険ドルスマートS」を紹介していきます。

「USドル建終身保険ドルスマートS」は終身保険ですが、運用がドルで行われるタイプとなっています。

  • 高い利率での積立が可能
  • 特約を付加すれば三大疾病や介護にも保障対応
このようなメリットのある貯蓄型の終身保険ですが、保険の仕組みを理解した上で保障内容などは自分なりに納得してから加入を決めましょう。

保険を活用することで高い利率での積立ができる

まず何といっても積立利率2.5%の高い利率で積立ができるということです。しかもこの2.5%は運用実績が下がっても積立利率は下がらないというのですから、とても楽しみですよね。


イメージとしては、死亡・高度障害の保障を準備できる保険であり、保険期間は終身となりますので、払込期間が終わったあとも一生涯保障は続きます


為替リスクはあるものの、それよりもドル建てのため円建ての終身保険に比べるとかなり資産が増加していくことになります。

特約を付加することで、三大疾病や介護の保障にも対応できる

USドル建終身保険ドルスマートS」には特約を付加することができ、三大疾病や介護の保障などにも対応が可能となります。

  • 三大疾病(悪性がん・心疾患・脳血管疾患)・要介護状態時の特約保険金
  • 保険料の払込免除
  • 一定期間の死亡・高度障害保障
  • 余命6ヵ月以内の生前給付
  • 円入金特約
  • 円支払特約
  • 年金移行特約
  • 年金支払特約
  • 給付金代理請求特約
これらの特約が用意されていますので、契約する際に検討してみても良いでしょう。ただし付加することができないという場合もありますので注意が必要です。

メットライフ生命の「スーパー割引定期保険」


次にメットライフ生命の中でも評判の「スーパー割引定期保険」を紹介していきます。

スーパー割引定期保険はネットで完結できる生命保険ですが、喫煙の有無や身長体重そして血圧値によって保険料が変化します。


例えば、30歳男性で非喫煙者で標準体そして血圧も標準値である方が加入しようとした場合、保険金額を1,000万円に設定すると次のような保険料となります。

保険期間月額保険料
10年840円
20年1,140円
60歳満了1,530円
65歳満了1,830円

標準体の方にはぜひおすすめしたい生命保険であるでしょう。

健康割引でお得感がある

上記で示したように健康な方ならとてもお安く加入できる生命保険となっていますので、一度メットライフ生命の公式ページからシュミレーションしてみることをおすすめします。


その他公式ページではチャットの保険相談サービスも行われていますので、積極的に活用してみると良いでしょう。


健康な方ほど保険料がお得に安くなっていきますので、非喫煙者で身長体重血圧どれもが標準値であれば、業界一の安い保険料となり、加入者にとってもお得感があるはずです。

金額や期間を自由にカスタマイズしやすい

「スーパー割引定期保険」は保険料だけでなく、保険金額や保険期間を自分で自由にカスタマイズできる商品となっています。


先ほども述べたように、「スーパー割引定期保険」はネットから申込から契約まで完結できる商品となっています。そのため、自分の年齢や体の情報を選ぶと、そこからは保険金額と保険期間を自分が望む金額と期間を選択できるようになっています。


支払う保険料がすぐにわかるというところで気軽に加入できるのではないでしょうか。

メットライフ生命保険で契約する場合の注意点2つ


ここではメットライフ生命で契約をする場合の注意点を見ていきましょう。

保険を契約する際にはメットライフ生命に限らず不明なところがあったり、疑問があるならスルーせずにきちんと自分で理解をしておかなければなりません。

  • 基本的にインターネット、通販で契約するので不明な点は質問する
  • ドル建ての保険は、必ず為替変動などのリスクを納得した上で契約する
このようなことについては、最低限の理解そして商品に納得をしたうえでの契約をおすすめします。

①メットライフ生命保険は基本的にインターネット、通販で契約するので不明な点は質問する

メットライフの代理店は、日本全国で15程しかありません。そのため、メットライフ生命保険を契約する時は基本的にインターネットや通販を利用します。


インターネットや通販で契約するという事は、窓口の担当者が詳しく全てを説明してくれる訳ではありません。自分で保障内容や保険料などをしっかり調べて契約しなければならないのです。


もし、少しでもわからないところがあれば、カスタマーサービスセンターへ電話して質問しておきましょう。商品の内容をしっかり理解した上で契約するというのは、メットライフ生命に限らずとても重要な事です。

②ドル建ての保険は、必ず為替変動などのリスクを納得した上で契約する

この記事でもご紹介した「USドル建終身保険ドルスマート」は、貯蓄効果が高く魅力的な保険ですが、リスクも理解した上で契約しなければなりません。


ドル建ての保険は、ドルで保険を運用するという事です。保険料、積立金の運用、保険金の支払いまで全てドルで行うという事は、為替変動によるリスクも十分考えられます。例えば、解約返戻金が支払われる時に、保険料の払い込みを行なっていた期間よりも円高になっていた場合は、受け取る金額が想定していたより少なくなってしまう可能性があります。


もちろん、逆に円安になっていた場合は想定より多く受け取ることができるのですが、円高になり元本割れする可能性があるというリスクも理解した上で契約するようにしましょう。

まとめ:メットライフ生命の評判を確認して適切な保険を選ぼう

メットライフ生命の評判や口コミが悪いのは本当なのか、そしてメットライフ生命の評判の商品を色々と解説してきましたが、まさにメットライフ生命を検討中の方や、加入したいと考えられている方にとっては参考になったのではないでしょうか。


外資系の保険会社だからできること、そして外資系の保険会社の商品だから気をつけておきたいことなど、メットライフ生命の保険商品を選ぶ際には自分で理解をしておかなくてはなりません。


そこで、マネーキャリアのような無料保険相談を利用することで、メットライフ生命の保険商品を中立的な立場からみることができたり、客観的に保険の説明をしてもらうことができ、正確な情報を知ることができるでしょう。

メットライフ生命に限らず、各保険商品の保障内容を正しく理解した上で、自分に適切な保険を選びましょう。

生命保険の選び方が気になるという方はぜひこちらを読んでみてください。

この記事の監修者
谷川 昌平
東京大学の経済学部で金融を学び、その知見を生かし世の中の情報の非対称性をなくすべく、学生時代に株式会社Wizleapを創業。保険*テックのインシュアテックの領域で様々な保険や金融サービスを世に生み出す一歩として、「マネーキャリア」を運営。2019年にファイナンシャルプランナー取得。

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