【実録】県民共済はよくない？給付金請求をした私が語る共済の3つのメリット

みなさんは、お子さんのために県民共済を検討したことがありますか？

特にこども向けの県民共済は、死亡保障はもちろん、手術や先進医療、損害賠償にも補償してくれる他、月額の保険料は1,000円から加入でき、医療費は一定年齢まで（自治体による）全額補償してくれるので、話を聞けば「これがあれば完璧！」と思うかもしれません。

しかし、県民共済にも保険の適用外となるものはありますが、加入していて良かったところもあります。

今回ここでは、これから県民共済を検討している方へ向けて

• 県民共済を選んだ理由
• 県民共済へ保険金（共済金）を請求する流れ
• 県民共済へ加入するメリット・デメリット
  
• 県民共済を検討している方に向けたアドバイス

県民共済愛知「こどもⅠ型」月掛金1,000円

県民共済のこども型には２種類あります。掛金が1000円のものと2000円のものです。

掛金が倍違うので、受け取る共済金の金額も倍ちがいます。

我が家はできるだけ安い掛金にしたいと思っていたので掛金1000円のこども１型に加入しました。

県民共済・JA共済のこども共済についてはこちらの記事をご覧ください。

子どもが生まれた当初、子供ための医療保険加入は考えていませんでした。

その１番の理由は「医療費助成制度」があるからです。

私の住む地域では、中学校卒業まで通院でも入院でも医療費が無料です。

「医療費無料＝出費が０」と考えていました。

また、医療保険や県民共済について詳しく知らなかったので、かかった医療費以上の額の共済金はもらえないと思っていました。

しかし、医療費の金額にかかわらず決められた共済金が受け取れることを知り、加入について考えるようになりました。

さらに決め手となった３つの理由があります。

• 安い掛金
  
• 割戻金がある
  
• 第三者への損害賠償にも対応

１か月1000円というのは、我が家には無理ではない金額でした。

また、毎年約2割の割戻金があります。なので実質掛金は800円程度です。

さらにこれから子どもが大きくなるにつれて自分自身への保障も大切ですが、誰かを傷つけてしまう可能性も十分にあります。

我が家では第三者への損害賠償を保障してもらえることも重視していました。

長男、次男とも入院することになり保険金の請求をすることになりました。

我が家が子どもたちにかけていたこども１型は、月々1000円の支払いで、入院の場合は１日5000円の共済金が支払われるというものです。

請求の際にやったこと、必要な書類等をご紹介します。

県民共済の保険請求についてはこちらで詳しく解説していますので、ぜひ読んでみてください。

長男、次男とも１歳半の頃１週間程度入院することになりました。

入院が決まって１番驚いたことはやはり医療費が０円でも出費はかなりある、ということでした。

入院が決まって待合室にいた私たちに看護師さんが聞きました。

「大部屋と個室どちらがいいですか？」

子どもが小さいので完全看護で私も病院にいることになります。

当然、個室の方が…と思ったのですが、

「大部屋は保険が適用になるので無料、個室は適用外なので6000円です。」と言われました。

結局大部屋を選んだのですが、もし個室が5000円以下だったら個室を選んでいたかもしれません。

また、病室に行ってから病院の利用案内がありました。

「テレビの使用量〇〇円、保護者が利用するソファーベッドの使用量〇〇円ですがどうしますか？」

安い使用料ではなかったです。

この時心から共済保険に加入しておいてよかった、と思いました。

入院して２日が経った頃ようやく子どもの様子も落ち着いて共済金の請求手続きについて考え始めました。

手元には加入者番号がわかるものがなかったのですが、病院から県民共済に電話をしてみました。

すると、番号がわからなくても名前や電話番号などで対応をしてもらえ、入院の理由を話しただけで必要書類を自宅に郵送してくれました。

家族の話によると電話してから２日後には自宅のポストに届いていたようです。

その後、必要書類をそろえてポストに投函しました。

我が家が請求の際そろえた書類は以下の２点です。

• 病院で発行してもらう診断書
• 県民共済から請求書類
  

電話1本で書類が届き、共済金の支払が早いのはすごく助かりました。

ただ、これは県民共済に限ったことではないと思うのですが、診断所の発行というのが少し面倒ではありました。

病院で診断書は担当医しか書けない、と言われ退院のタイミングでは発行してもらえなかったので、後日受け取りに行きました。

我が家にとっては県民共済が一番むいていると思って加入をしました。

ここでは私が考える県民共済のメリットをお話しします。

我が家の場合、子どもに対しては大人のように保険にお金をかけることはできません。

前述の通り月々1000円支払ってはいますが毎年２割近く割戻金があるので、実質800円程度です。

この価格は魅力的ではないでしょうか。

ただ、子ども型は17歳までのプランです。

その先は18歳~65歳が「同じ保険料で同じ保障」になるのでお年寄りにとっては安い掛金ですが、若者にとっては民間の保険会社に比べて高い掛金になってしまいがちです。

我が家は生まれたばかりの子どもが加入したためメリットにはなりませんでしたが、病歴がある方にとっては大きなメリットですよね。

県民共済は医師の診断が不要なため、加入しやすいです。

また、入院歴は過去2年以内、重病は過去5年以内と定められています。

そのため5年以上前に完治できれば加入できます。

ここでは巷で言われている県民共済のデメリットを紹介します。

デメリットをみてみて、嫌だと感じた方にはもしかしたら向いていないかもしれません。

具体的なデメリットとしては

• 死亡保障額が民間保険と比較して少なく、商品の中に終身保障がない 
• 死亡保障と医療保障はセットで加入しなければならず、自由が効きにくい
• 年齢が上がると保障額が減額されてしまう
• 加入できる地域が限定される
• セーフティーネットに不安がある

我が家では県民共済に加入したのは子供たちだけなので、子どもが中心のお話になってしまいましたが県民共済は大人の方が加入してもメリットはあると思います。

ただ、デメリットがあるのも事実です。

やはり掛金が安い分民間の保険会社に比べると保障は少ないです。

これから県民共済の加入を考えている方は、メリット、デメリットを確認した上で、民間の保険会社の商品としっかり比較して決めてください。

こちらも私は加入していないのですが、県民共済には「新がん特約」という特約があるようです。

人気のようなので、どのようなものなのか、解説します。

• 「総合保障型」・「入院保障型」に加入している人が加入できる
• 保障期間は加入時から80歳まで
• 入院時の支払い限度日数がない 
• 通院も保障対象 
• がん診断確定時に共済金が支払われる 
• 上皮内がんも保障対象に
• 2度目のがん診断時にも保障がきく 
• 手術、再発時のカバー体制が整っている 
• 先進医療に対応している  

新がん2型特約

いかがでしたでしょうか。

この記事のポイントは以下の通りです。

• 県民共済の決めての一つとして自治体が定めている「医療費助成制度」
• 入院による共済金（保険金）はかかった費用分だけではなく、決められた金額
• 県民共済のメリットは安い保険料に加えて既往歴があっても加入が可能
• デメリットとしては安い保険料の分、民間の保険と比較すると保障は薄い