ペット保険の告知義務とは?嘘の告知をしても調査段階でバレる?

ペット保険には加入前に告知義務があります。嘘の告知をしても調査段階でバレるため告知義務違反となり、最悪の場合契約解除となることもあります。この記事では、アクサダイレクトやau、楽天のペット保険を例に、加入する際の告知事項、嘘の申告をした場合について解説します。

ペット保険の告知義務とは?嘘の告知をしてもバレないのか


この記事をご覧のあなたは、ペット保険の告知義務について詳しく知りたいと考えていると思います。
ペット保険の加入前に告知義務がありますが、なぜ存在するのか、虚偽申告すればどうなるか気になっているのではないでしょうか? 

これから加入を検討している方は、そもそもどのような告知義務があるのか、ペット保険会社によって違いがあるのかなど不安に持っているかもしれませんね。

そこで今回の記事では、
  • 告知義務とは?内容やその理由について!
  • 嘘はバレるの?バレたらどうなるの?
  • それぞれの保険会社の違いは?
これらの疑問について取り上げます。

この記事を読んでいただければ、これから新規でペット保険に加入する際、また現在加入している保険から乗り換える際の参考となるでしょう。

ぜひ最後までご覧ください。

告知義務とは、契約時にペット保険会社に伝えるべきこと

そもそも告知義務とは、加入の契約時ペット保険会社に必要な情報を伝えなければならない義務のことです。


過去の病歴や現在の健康状態について正確に伝え、その情報をもとに保険会社は加入条件を満たしているか判断します。


なので、虚偽申告をしてしまうと保険金が下りなくなったり、解約や加入できない可能性もあります。


それでは、はじめにペット保険の告知事項や理由について理解しましょう!

ペット保険の告知事項は?

それでは具体的な申告事項なのですが、保険会社によって異なる部分はりますが、基本的以下のようなことが無いように含まれています。

  • 種類、品種(犬種、猫の種類など)
  • 生年月日
  • 体重
このような基本的な身体情報を申告します。

また、このような基本的な情報のほかに、今までの既病歴持病についてなどの項目があります。

その項目は保険会社により少し異なりますので、この後詳しく取り上げたいと思います。
なので、ぜひ最後までご覧ください。

次では、なぜ告知義務が存在するのかについて取りあげたいと思います。

なぜ告知義務が存在するのか

なぜ告知義務があるのか。それは人間における保険制度と仕組みは同じだからです。


というのも、加入者が納めた保険料で必要とする人の保険料を賄うといった相互扶助により成り立っています。


なので、その相互扶助のバランスを保つためにも、健康状態が悪く進行している状態であったり、病気になりやすい体質であったり、ある程度の高齢犬などが優先になってしまい、不公平になってしまうからです。


もちろんそのようなペットを飼っている飼い主の方もいらっしゃると思います。


その場合は、条件付きで加入できるペット保険プランもあるので、あきらめずに保険会社に問い合わせてみることをお勧めします。


誰かが得をしてしまう保険制度では成り立たないため、その公平性を保つためにも虚偽のない事実を申告するようにしましょう。

告知義務違反をしてもバレない?


仮に虚偽申告をしてしまった際、それはバレてしまうのか、バレたらどのような処置がとられるのか、これらの疑問について取り上げたいと思います。


もちろん、虚偽申告をしてしまうことはいけませんが、自覚なく事実と異なる報告をしてしまったというケースももしかしたらあるかもしれません。


様々なケースが考えられるので知っておいて損はありません。もしもの時のために備えておきましょう。

告知審査はプロの調査員が調べている!

虚偽の内容を報告しようと悪い企みをしている方もいるかもしれません。


しかし、プロの調査員もいて厳重チェックをされているので、虚偽の情報はバレてしまいます。


相手はプロの方ですから徹底的に告知内容とあっているか調べ上げます。知識の少ない一般の方では、決して騙せることは無いでしょう。


ちなみに調査は、保険金を請求した際に発生します。この調査で、不正が発覚してしまった場合にそれぞれ処置がなされます。具体的な内容は後でご紹介したいと思います。


この調査では、実際に過去に担当した動物病院の獣医の方などに確認をとるので、正確な情報が手に入ります。


調査をすることで、虚偽の内容の有無を確認することはしっかり保険金を払ってもらえる信用にもつながるので、この調査は重要なことなのです。

告知をしないと保険金が支払われない可能性も

それでは虚偽な情報だとわかってしまった場合、どうなってしまうのでしょうか。


告知義務違反となった場合、多くは、補償が正しく受けられなくなります。保険金が下りなくなったり、差額を後から求められたりしてしまう可能性もあります。


半分負担や3割負担だと思っていたはずなのに全額負担になってしまう可能性もあるわけですから気を付けてください。

最悪の場合契約が解除されてしまう!?

もちろん、最悪の場合は解約もありえます。解約の例として以下のようなものがあります。


保険加入時には元気だった愛犬ですが、加入の数年前に足を怪我して動物病院にかかったことがありました。


飼い主はそのことを完全に忘れており、報告せずに保険に加入して、後から発覚しました。結果、解約となってしまいました。


このように、うっかりしたミスでも解約までつながってしまうこともあります。


検査や薬を処方されていない場合も含まれ、忘れてしまい誰でもやってしまう可能性があるので注意が必要です。


また事件に発展するケースもあり、虚偽申告、つまり騙しているわけですから詐欺罪に問われる可能性も十分にあります。 


実際に獣医の方と結託して、保険金を騙し取る事件もあり告訴されたケースもありました。軽いものだと思わずにしっかりと理解して、このような処置を受けないためにも気を付けましょう!


また、仮に疑問点、おかしいと思う点があれば、保険会社に問い合わせてください。



取り返しのつかなくなる前に、自分が不利益にならないためにも事実をしっかり確かめましょう。

告知違反で起こったトラブル事例を紹介

では、告知違反をしてしまった場合、どのようなことが起こるのでしょうか?トラブル事例をいくつかご紹介したいと思います。


半年以内に病院に行ったことを申告し忘れ、契約解除

ペット保険に加入する際に、事前申告で半年以内に病院にかかったことがあるというチェック項目に「ない」とチェックをしてしまいました。


保険を利用した際に保険会社が調べた結果、半年以内に病院にかかっていることが分かりました。


保険を利用しようとしたのはその時病院にかかった理由とは違ったものでしたが、告知義務違反で解除通知が届き、保険を解約されてしまいました。


病院で少し病気の可能性を示唆されたけれど、飼い主的には病気と判断していない

ペット保険に加入する前に、動物病院で「少し膝が緩いですね」と言われていました。しかし、飼い主さんは病気とは思いませんでした。


ペット保険に加入する際、このことを忘れ、告知もしませんでした。


その後、膝蓋骨脱臼になってしまい、治療費で保険金を請求しましたが、病院で一度「膝が緩い」という診断を受け、それが膝蓋骨脱臼のステージ1ということになってしまい、保険金が受け取れませんでした。


ペット保険詐欺

2013年に実際に起こったペット保険詐欺事件です。


動物病院の医師が飼い主にペット保険に加入させ、治療を行いました。それだけならばよかったのですが、治療した日付を改ざんし、補償対象となる日付にしてから保険金を請求した事件です。


この事件では懲役2年の判決が下ったそうです。

告知事項は保険会社によって違いがある


この記事の最初で告知事項について取り上げましたが、ここでは代表的なペット保険会社では、どのような告知事項があるのか見ていきたいと思います。


保険会社によって少し異なってくるので、その告知事項の違いを知っておくとよいでしょう。

告知義務事項①:アクサダイレクトのペット保険の場合

アクサダイレクトのペット保険の場合では、基本的な身体情報のほかにこのようなことが項目に含まれます。

  • 加入ペットの過去および現在のケガ・病気などの健康状態に関する情報
  • ワクチン接種状況
  • 他のペット保険の加入の有無  
等が項目に含まれています。

この情報をもとに加入できるのか、条件が付くのか、加入できないのか加入審査を行います。

注意点として、先天性異常などは、加入前の段階で獣医師に診断されている場合は、補償対象外になってしまうなど細かい条件もあるので、申告の漏れがないように注意しましょう。

告知義務事項②:auのペット保険の場合

auのペット保険の場合では、基本的な身体情報のほかにこのようなことが項目に含まれます。

  • 過去にかかったことのある特定の病気やケガの有無
  • 現在、治療中もしくは経過観察中の病気やケガの有無
  • 過去3ヶ月以内に動物病院で行った予防以外の目的での診察の有無
これらの情報をもとに、加入できる場合と、条件付きの加入の場合と加入できない場合に分けられます。

告知には対象となる病気とそうでない場合があり、心疾患や腎不全、糖尿病などは契約できないといったケースもあり様々な病気の種類があます。

下記リンクのau保険サイトの告知の対象となる傷病の一覧を参考にしてください。

告知対象となる傷病一覧はこちら

告知義務事項③:楽天のペット保険の場合

最後に、楽天のペット保険の場合ではどうなのでしょうか。


楽天のペット保険の場合では、

  • 申し込み時点で治療中や経過観察中の病気やケガ、症状がないのか
  • 過去に保険会社指定の病気にかかったことがないか
  • 過去2ヶ月以内に予防目的以外での診療を受けていない
これらのことを基本的な情報のほかに告知します。

特定の疾患などを持つ場合で条件付きになるケースもあるので、加入前にしっかり問い合わせておく必要があります。

また、高齢犬の加入の場合はこの告知とは別に健康診断書などが必要となり、それを踏まえて審査を行うようです。

まとめ:ペット保険の告知義務について

いかがでしたか?ここではペット保険の告知義務についてご紹介しました。


ここでご紹介したことは、

  • ペット保険の告知事項は、種類・生年月日・体重・既病歴・持病など
  • 告知義務があるのは相互扶助のバランスを保つため
  • 告知審査はプロが行っているため、虚偽申告はバレる
  • 告知義務違反の場合、保険金が支払われないことや契約解除されることがある
  • 告知義務事項は保険会社によって異なる

になります。


ペット保険にも人の保険と同じように告知義務があり、違反してしまった場合は保険金が支払われない場合や、最悪の場合契約解除されてしまう可能性もあります。ペット保険に加入する際は、しっかりと告知事項を記入するようにしましょう。


うっかりミスで契約解除になってしまった場合、今まで支払ってきた保険料が無駄になってしまいます。病名などが分からない場合は、治療を受けた動物病院に確認するなどして、間違いの無いようにすることをおすすめします。


ほけんROOMでは他にも保険に関する記事を多数掲載しています。興味のある方はぜひ参考にしてください。

この記事の監修者
森下 浩志
2018年に早稲田大学基幹理工学部に入学。保険×テックの領域で保険業界をイノベーションをしていく姿勢に共感し、「ほけんROOM」の運営に参画。2019年にファイナンシャルプランナー、損害保険募集人資格を取得。

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