年収400万円の家賃相場は?年収400万円の手取りや生活レベルも解説!

今自分が払っている家賃が収入に対して適正価格なのか気になったことはありませんか?この記事では、年収400万円の場合の家賃相場を解説します。また、その他にも年収400万円の手取りや生活レベル、平均貯蓄額なども紹介します。是非ご覧ください。

年収400万円の家賃相場はいくら?

年収400万円の場合、収入に対して家賃はどれくらいが適性か知っていますか。


年収に対する家賃の目安を知っていても、「同じくらいの収入の人がどれくらいの家賃に住んでいるか」「年収400万円でもマイホームを持てるのか、ローンは負担とならないか」気になる人も多いのではないでしょうか。


そこで、この記事では「年収400万円の家賃相場」について、 

  • 年収400万円の適性家賃はいくらくらいか
  • 年収400万円の人の生活レベルや貯蓄額はどれくらいか
  • 年収400万円から収入アップさせる方法と貯蓄を増やす方法

以上のことを中心に解説していきます。

この記事を読んでいただければ、年収400万円の家賃を含めた生活レベルに関しての基本的な知識を得ることが出来ると思います。是非、最後までご覧ください。

手取りの30%以内が適正家賃!

リーマンショック以前は、家賃は月々の手取り給与の30%以内と言われていました。現在は、月々の手取り給与の25%〜30%が適正家賃と言われています。


年収400万円の場合、月々の給与は約254,000円です。

適性家賃は、63,500円〜76,200円です。


しかし、賃貸の入居審査では、家賃が年収の36分の1以下でないと審査に落ちてしまう可能性が高くなります。収入に対して家賃が高すぎると、毎月の家賃支払い能力が無いと判断されてしまうためです。


年収400万円の場合は、111,000円です。


また、収入が不安定な職業、人柄や第一印象、過去の滞納歴など総合的な判断により入居審査は行われます。


適正家賃内での間取りを東京23区内を例に見てみましょう。


吉祥寺や池袋の場合、一人暮らし向けのワンルームや1Kの部屋に住めます。駅から10分以上離れた場所なら、新築でバス・トイレ別、2階以上のお屋も借りて暮らすことが可能です。


 家賃相場の安い田端や日暮里などの地域なら、1DKや2Kなどの広い間取りでも住めますが、新宿や中目黒など人地域では家賃相場が高めに設定されており、「居室が狭い」「バスタブがなく、シャワールームのみ」などやや暮らしづらい間取りとなります。


年収400万円の生活レベル

家賃や貯金額などの生活レベルは年収によって異なります。年収400万円の人は実際にどのような暮らしをしているのでしょうか。


サラリーマンの平均所得が年収415万円と言われており、年収400万円という収入は平均的な収入額です。


しかし、サラリーマン全体で見た時、年収400万円台はサラリーマン全体の13.9%であり、年収400万円以下の人は半数近くいます。


平均的な年収ですが、決して低くはない年収です。

年収400万円の手取り

年収400万円と言っても、400万円=手取額ではありません。所得税や住民税、健康保険料、厚生年金料が差し引かれて支払われます。


給与収入から税金と社会保険料が引かれた後の金額を手取額と言います。


例えば、年収400万円の手取額を独身の場合と、家族がいる場合に分けてみてみましょう。


年収400万円の手取額(独身の場合)

独身の場合、配偶者控除や扶養控除といった所得税の控除額がありません。そのため、家族がいる場合と比較して、税金が高めです。


控除額

所得税:154,350円+住民税:83,319円+健康保険:164,000円+厚生年金:366,000円+雇用保険:35,000円=802,669円

給与手取額

4,000,000円ー802,669円=3,197,331円

年収400万円と言っても、独身の場合は約80万円が税金と社会保険料で引かれます。手取額を計算するときの目安としてお考えください。


年収400万円の手取額(家族がいる場合) 

家族がいる場合、配偶者や家族を養っていると配偶者控除扶養控除を受けることができます。独身の場合と比較して、税金が安く済みます。


控除額

所得税:65,250円+住民税:37,531円+健康保険:164,000円+厚生年金:366,000円+雇用保険:35,000円=667,781円 


給与手取額 

4,000,000円ー667,781円=3,332,219円

税金の控除がある分、家族がいる場合の方が手取額は134,888円多いです。


年収400万円の平均貯蓄額

年収400万円の人の平均貯蓄額をみてみましょう。しかし、極端に高い人や低い人が平均値を押し上げあたり、押し下げたりする可能性があるため、あくまでも平均値であるということをご理解ください。


年収400万円の人の平均貯蓄額は、月間4〜6万円です。加えて、ボーナス月にボーナス分の貯金がされることが多いようです。年間では100万円くらいの貯金ができるでしょう。


ただし、手取額同様、独身か家族持ちかで生活費が異なります。世帯によって差があるため、参考としてください。

家族構成別:一人暮らしの場合と2人世帯の比較

貯蓄額にも影響を与える家族構成。一人暮らしの場合と2人世帯の場合で生活レベルを比較してみましょう。


一人暮らしの場合の生活レベル

一人暮らしの場合の生活費と貯蓄額は以下のとおりです。月給25万円(手取り20万円・都内住まい)の計算です。

  • 貯金:5万円
  • 家賃:6万円
  • 食賃:4万円
  • 光熱賃:1万円
  • 通信費:1.5万円
  • 交際賃:1万円
  • 娯楽賃:1万円
  • 日用品:5千
家賃が手取り額の30%程度となり、適性範囲内でも上限の家賃です。


それでもなお、5万円貯金ができています。


一人暮らしの場合、年収400万円あれば節約してギリギリの生活…というわけではなく、ある程度の余裕をもった暮らしができそうです。


2人世帯の場合で生活レベル

続いて、2人世帯の場合で生活レベルを比較してみましょう。一人暮らしの場合と同様に、月給25万円(手取り20万円・都内住まい)とします。

  • 貯金:2万円
  • 家賃:8万円
  • 食賃:4万円
  • 光熱賃:1万円
  • 通信費:2万円
  • その他諸経費:3万円

生活する人数が増えると広い住居が必要となり、一人暮らしの場合と比べると、家賃の占める割合が高くなります。結果、貯金額がダウンしてしまいます。


単身世帯ならばともかく家族が増えると、年収400万円では節約を強いられる生活となりそうです。


マイホーム購入の際のローン限度額

年収400万円でマイホームは購入可能でしょうか。また、年収400万円の場合、ローン限度額はどれくらいになるのでしょうか。


国土交通省の住宅市場動向調査報告書によると、年収400万円の世帯が購入しているマイホームは中古マンションが最も多く、その次が注文住宅です。賃貸住宅に暮らしている世帯もありますが、年収400万円でマイホーム購入は実現できそうです。


また、年収400万円の世帯の平均的な住宅ローン借入額は1100万円です。ただし、年収400万円の世帯が借入可能なローン限度額の相場は2000万円以上なので、マイホームを購入した場合も無理なく返済できる見込みです。

収入・貯蓄を増やすコツ

年収400万円だと収入や貯金が少ないと悩んでいる人も多いと思います。


貯金をしようと思うと、固定費を削減したり、節約したりと支出をコントロールすることを考えがちですが、ここでは「増やす」に焦点を当てて貯蓄や収入を増やすコツを紹介します。

資産運用

最近は銀行にお金を預けておいてもお金が増えない時代です。定期預金の金利はわずか0.01%で、利息に期待できません。


思い切って資産運用をしてみてはいかがでしょうか。


資産運用と聞くと、株式や投資信託、FXなどの「何だか危険なもの」を想像しがちですが、低リスクで運用ビギナーでも始めやすい商品があります。


それは個人向け国債外貨預金です。


個人向け国債

個人向け国債は手軽で安心な資産運用の一つです。

主な特徴は以下の6点です。

  1. 元本割れの心配なし
  2. 一万円から購入可能
  3. 国(日本)が発行しているものだから安心して保有できる
  4. 中途換金も10000円からOK
  5. 最低金利(0.05%)が保証されている
  6. 毎月発行している(年12回)

定期預金と同じように元本割れの心配がない商品で、利息は定期預金の5倍です。最寄りの金融機関で購入することができ、複雑な手続きなどありません。詳細は財務省の「個人向け国債」のHPで確認することができます。


外貨預金

外貨預金はドルやユーロなどの外貨で預金することです。日本はゼロ金利政策のため低金利が続いていますが、外国の預金は2%や3%の利息がつき、金利が高いです。


また、外貨ベースでは元本保証ですが、満期で日本円に換金するときには為替差益為替差損が発生する場合があり、注意が必要です。


例えば、定期預金当初1ドル=100円だった為替が、満期時に1ドル=110円になった場合。10円の為替差益が発生です。


設定当初よりも満期時の方が円安になった場合は為替差益となります。


逆に、定期預金当初1ドル=100円だった為替が、満期時に1ドル=90円になった場合。10円の為替差損となります。


設定当初よりも満期時の方が円高になった場合は為替差損となります。


外貨預金は銀行で手続きをすることができます。

保険の加入・見直し

生命保険の加入や見直しが節税効果を生むことがあります。


年末調整や確定申告時にその年に支払った保険料を生命保険料控除として申告を行うことで、税制上の優遇措置が受けられる場合もがあります。生命保険料控除を申告すると、所得税や住民税の負担額が軽減されます。


保険商品は節税効果のみでなく、万が一のための保障が心強い商品です。前向きな商品検討をおすすめします。


ただし、全ての保険が対象ではなく、保険商品や被保険者、職業によっては控除が受けられない場合があります。ご注意ください。

思い切って転職も

また、年収400万円ほどの人は転職を考えている人も多いようです。最近は「売り手市場」と言われ、転職者にとって優位な状況が続いています。


転職するのは勇気がいることですが、収入を増やし、貯金ができるようにするためには思い切って転職して年収アップを図るのも一つの手かもしれません。

まとめ:年収400万円の家賃相場と生活レベル

年収400万円の家賃相場と生活レベルについて解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。 


 今回の記事のポイントは、 

  • 年収400万円の家賃相場は63,500円〜76,200円である
  • 年収400万円と言っても400万円全額が手取りではなく、手取額は319万円〜333万円(家族構成による)
  • 年収400万円の平均貯蓄額は100万円/年
  • 年収400万円でマイホームは購入可能

でした。 


年収400万円と一口に言っても、家族構成によって手取額が異なります。自分と同じ年収400万円だからと言って、生活レベルや貯蓄額を単純に比較することはできません。


また、年収アップや貯蓄額アップに積極的な資産運用や保険の加入や見直し、転職がおすすめです。


ほけんROOMでは、他にも読んでおきたい保険に関する記事を多数掲載しています。ぜひご覧になってください。

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