医療保険の加入申込時と保険金請求時に必要な書類と注意点を把握する

医療保険に加入するためには、生命保険会社が指定する書類を提出する必要があります。

一般的には

• 医療保険の契約申込書
• 意向確認書
• 告知書
• 保険料の口座振替依頼書もしくはクレジットカード払申込書

必要書類の多くは医療保険を取り扱っている生命保険会社から取り寄せることができ、書き間違いをしてしまった場合も再度請求すれば新しい用紙が届きます。

本人確認書類については

• 運転免許証や健康保険証、
• パスポート
• 年金手帳
• 個人番号カード

ただし、書類の種類によっては表裏両面が必要となっているなど、記入に不備があると何度も書類を記入しなければならなくなります。

医療保険の申し込みに必要な書類は、特別な事情がない限り、第三者に代理で記入させることは認められておりません。

• 契約書や意向確認書、口座振替依頼書などは契約者
• 告知所は被保険者

医療保険の契約申込書には

• 契約者
• 被保険者
• 保険金受取人
• 指定代理請求人

契約者本人については、現在の年収も記入する必要があります。

また、被保険者については、職業の記入も必要です。

もし、契約者か被保険者に未成年の人や成年後見制度を適用している人が含まれている場合は、所定の欄に氏名と続柄を記入しておきます。

意向確認書は医療保険の商品内容がこれから医療保険に加入しようとしている人の意向と一致しているかどうかを確認するための書類で、契約者本人が記入をしなければなりません。

告知書は被保険者の身長、体重、最近の健康状態や病歴、障害、健康診断の結果などについて回答する書類となっており、被保険者本人が記入することになります。

• 契約者および被保険者、それぞれ本人が書類に記入をすること
• 告知書への記入には、虚偽の報告をしないこと

出典：金融庁「保険会社向けの総合的な監督指針」の一部改正について

• 契約概要
• 注意喚起事項

• 商品の仕組み
• 保障の内容
• 保険金の支払事由などの明確化

医療保険の保険金の請求に必要な書類は、一般的には以下の4点です。

• 給付金請求書
• 支払事由が発生したことを証明する書類
• 被保険者の本人確認書
• 保険証券
  

医療保険の場合は、支払事由の発生を示す書類として、診断書と事故状況報告書が該当します。

保険金の支払事由の発生に、事故が関係していない場合は事故状況報告書は不要です。 

ただし、未成年者を受取人にしている場合は、親権者の本人確認書類や、住民票などの親権者の続柄が確認できるものが必要です。

また、被保険者や保険金受取人が結婚などにより、姓が変わった場合は戸籍個人事項証明書が必要となるほか、場合によってはこの他にも必要となるものが生じる可能性があるので、生命保険会社に問い合わせたときに担当者に尋ねて確認しておきましょう。 

医療保険請求時に必要となる書類の一つである診断書は、生命保険会社が作成した様式によるものを使用しなければなりません。

医療機関に備え置かれている診断書は原則として使用することはできませんが、生命保険会社のものとレイアウトが類似していれば受理してくれる場合があります。

しかし、不備の発生を防ぐためにも、診断書は保険会社から指定されたものを準備する方が良いと言えます。

生命保険会社によっては、同業他社が作成した入院証明書でも受理してくれることがありますが、特別な事情がない限り加入している生命保険会社の診断書を使いましょう。

診断書を作成する際には、原則として自費で発行を依頼することになる点に注意が必要です。

料金は医療機関によって異なりますが、3,000～5,000円程度となっています。

まれにですが、生命保険会社によっては、保険金給付の対象とならなかった場合に取得費用に相当する額が返還されることがあります。 

医療保険は、生命保険会社に必要書類を提出した後に行なわれる審査を通過しなければ、加入も給付金の受け取りもできません。

加入手続きや給付金請求手続きにおける質問は、生命保険会社に尋ねれば詳しく回答してくれるので、わからない点や疑問点があった場合は早期に問い合わせて解決し、手続きをすすめましょう。