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医療保険に加入する際女性特約は必要なのかじっくり考えてみましょう

病気になった時に入院や手術の保障として必要になってくる医療保険ですが、その中には女性特約というものが特約としてつけられるものもあります。今回は女性のみなさんに医療保険の加入には女性特約を追加する必要があるのか、を探っていきたいと思います。

医療保険に女性特約は必要か?

現在では医療保険単体で考えると、実にさまざまな保険会社からたくさんのプランが販売されています。

そして医療保険の中でも女性のための保険、もしくはベースは医療保険だけれども女性特約といった特約を付けられるようなものもありますよね。

女性のみなさんは将来こんな病気になるかもしれない、家系だからこういった症状がでるかもしれないと思っている人もいるでしょう。そんな中で女性のための保険や特約というのはとても必要に思えるかもしれません。


その中で今回は女性の視点で医療保険を考えていきたいと思います。

医療保険には、病気やけがによる入院、手術に備えて給付金が受け取れるものが基本になっており、その他に各社それぞれの特徴がありますよね。









女性特約の保障内容

女性特有の病気を対象とした保障

ここでご紹介したいのが、今回女性が医療保険に加入するにあたって、女性特約をつける必要があるのか、ないのかということですが、女性には一般的な病気に加えて、女性ならではの病気になる可能性もあります。

例えば

・子宮に関するもの(子宮がんや子宮筋腫)

・乳がん

・出産の際の帝王切開


など私たちがすぐに思い浮かぶものはたくさんあげられるのではないでしょうか。

例えば、女性特約を付けた場合、一日あたりの入院日額を特約としてつけることになります。


一般的には病気やけがに対する入院保障が、5,000円もしくは1万円のプランに入った場合、女性特約を5,000円つけるとしましょう。そうなると、女性特有の病気にかかった場合、もともとの病気による入院から1日それぞれ給付されて、それにプラスして5,000円が給付されるということです。


わかりやすく考えると、20日間入院した場合、通常の入院保障が5,000円ですと、10万円に加えて手術した場合はそれに応じて手術給付金が出ます。女性特約を5,000円つけた場合はさらに入院代が10万円プラスして給付されます。

20日で10万円の差はいかがでしょうか?入院にはパジャマなどの身の回りのことは人に頼むことになります。お仕事をしている方はその間会社を休むことにもなりますし、その間家族の食事やお子さんのお世話など人を頼むといつもよりお金がかかる場合がありますね。


そう考えると入院が長ければ長いほど、女性特約というのは必要になると考える人もいるでしょう。



つまり、一般的な病気にかかった場合よりも、女性特有の病気にかかって入院した場合、上乗せされた保障を手にすることができるというわけです。




保険商品によって保障する病気の範囲が異なるので確認すること

先ほど女性特有の病気とお話しましたが、その病気の範囲もそれぞれ保険会社によって異なります。

・A社ではこんな時に支払いがされます。

がんに対するもの/乳房・子宮・胃・肺

上皮内新生物/乳房・子宮

その他/良性の新生物・子宮内膜症・異常分娩・子宮外妊娠


・B社の場合

がん/乳房・子宮

良性新生物/子宮筋腫・卵巣のう腫

その他/子宮内膜症・卵巣機能障害・帝王切開


・C社の場合

がん/乳がん・子宮がん・卵巣がん・甲状腺がん

その他/バセドウ病・低血圧症・切迫流産


今回は3社を比べてみましたが、パンフレットやホームページに載っている内容を見てみると、女性特約の対象となるものがそれぞれ少しずつ変わってきているのが分かったかと思います。


女性は子宮などの臓器が男性よりも多いと言われているため、特に出産に際しての入院というのは増える傾向にありますね。


通常分娩でしたら給付金はおりませんが、帝王切開などの手術をした場合は医療保険とともに、女性特約の部分から給付金がおりることになっています。

女性特有の病気の治療費

それでは女性特有の病気にかかった場合、その治療費はどのくらいかかることがあるのかを見ていきましょう。

多くは他の病気の治療費とかわらないが、一部高額な病気も

たとえば乳がんにかかって、健康保険を使って手術や治療を行うとします。もちろん3割負担となりますので数百万とはならないかもしれませんが、一時的には数十万の負担となります。

ただ、入院をしている間の差額ベッド代や、乳房を再建する手術は健康保険の適用とはなりません。その他に考えられるとすると、抗がん剤治療で髪の毛が抜けてしまい、それをカバーするためのウィッグなども保険適用外となるわけです。




女性特約の必要性について知っておくべきこと

それでは女性特約は本当に必要なのでしょうか?

通常の医療保険に上乗せして保障してくれる

先ほども申し上げたとおり、女性特有の病気にかかるとすべてが特別に治療費が高くなるというわけではなく、治療法によっては健康保険の適用外となり、自己負担が高くなるものもあります。

女性特約を付けた場合、もともとの医療の部分に上乗せされて入院や手術の給付金が多くなるということを念頭にいれておきましょう。


ただ、女性の特有の病気だからといって他の病気よりも治療費が高くなるというわけではなく、一般的な治療と同じような治療費が必要になります。




女性特約をつけることによって保険料が高くなる

もちろん、特約ということなのでそれぞれの会社で年齢などによって、女性特約のそれぞれの値段は変わってきます。

インターネットのシミュレーションなどで生年月日と性別を入力すると、保険料が確認できますので、調べてみましょう。


一般的には年齢が若ければ若いほど、保険料は安くなるといわれていますので、リスクや保険料が安くなる前に一度見てみるのもいいかもしれません。


40~50代の女性は女性特有の病気にかかりやすい

20代の若いころはあまり体の不調を感じなかったけれども、30代そして40代50代はどうでしょうか?

女性は50代前後になると、閉経を迎えます。その時に体に大きな影響が表れるといわれています。更年期障害を起こすのもこのころで、心の内面だけでなく、体にもホルモンの影響で、高脂血症や骨粗鬆症などさまざまな病気が表れてくる人もいるのです。


そういった年代に女性向けの保険が必要だと思っている方も多いようです。


乳がんなどを心配している場合はがん特約の方が良い可能性も

女性特有の病気はいろいろありますが、特に乳がんや子宮がんなどのがんが気になるという方は、女性特約ではなくがん特約の方が必要だと考える方法もあります。

女性特約というのは、各保険会社によって給付金が付加されるがんの内容も変わってきます。ある会社ではこのがんは給付対象なのに、こちらの会社では給付対象ではないということも考えられます。


そういったことを考えると、いろいろな場所のがんに対応できる医療保険中でもがん特約の方がカバーできるという考えもありますよ。

まとめ:医療保険の女性特約の必要性について

今回は医療保険の中でも女性特約は必要かということについてお話をしてみました。まず、医療保険に加入していれば女性特有の病気であってもなくても、入院した場合は給付金がでることを覚えておきましょう。

つまり少しの保険料の負担で基本的な入院や手術が給付金として出るので十分な方は女性特約を特につける必要がないかもしれません。

そして、そしてその医療保険の中で入院や手術に関する給付金が少ないから、さらに上乗せした保障が必要だなと感じる場合は女性特約を付けてみるのはいかがでしょうか?


実際に大きな病気になった時、かかる治療費は大きなものとなりますが、健康保険の3割負担、高額医療費制度、医療費控除なども知っておくことで、病気と闘っていく治療費の負担をおさえることができます。




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