自動車保険の個人賠償特約とはいったい何?詳しく解説します!

自動車保険には個人賠償特約(個人賠償責任特約)が存在します。この特約がどのようなものか、どのような場面で役に立つのか、自動車保険の保険料はどのくらい変わるかなど気になることが多いですよね。この記事では自動車保険の個人賠償特約について解説します。

自動車保険の個人賠償特約(個人賠償責任特約)とは?

自動車保険で事故に備えたいが、個人賠償特約はどんな時に役立つのか疑問に思う人もいるはずです。


個人賠償特約はご自分や家族の日常生活上の事故を補償する保険です。


自動車保険へこの特約を付加していれば、家族の日常のトラブルもカバーされてお得ですよね。


しかし、個人賠償特約は具体的にどんな特徴があるのか皆さんご存知でしょうか。


個人賠償特約の内容をしっかり把握しておけば、万が一の時も安心でしょう。


そこで今回は「自動車保険の個人賠償特約の特徴と利点」について

  • 自動車保険の個人賠償特約で補償されるケースと補償範囲
  • 示談代行サービスの必要性
  • 自動車保険に個人賠償特約をつけると自動車保険料はどうなる?
以上のことを中心に解説していきます。           
 

この記事を読んでいただければ、個人賠償特約の基本について知ることができるはずです。                                                

ぜひ、最後までご覧ください。


自動車以外で起きた事故を補償するもの!

個人賠償特約は、前述したように自動車に関する事故以外のトラブルを補償します。


自動車保険だからと言って、自動車に関する事故やトラブルだけが対象ではありません。


でも、個人賠償特約と言われても、具体的に何を補償するのかあまりピンときませんよね。


こちらでは、

  • 個人賠償特約で補償されるケースと補償範囲 
  • 示談代行サービスがついていると安心
  • 特約を使っても等級は下がらない
について解説します。

個人賠償特約で補償されるケースと補償範囲

自動車保険の個人賠償特約で補償される範囲は非常に幅広いです。


特約の補償対象者は、自動車保険加入者本人はもとより、その家族も含まれます。


個人賠償特約では、次のような日常生活で発生する不注意による事故が補償されます。

  • ご自分や家族が自転車で走行中、他人に衝突し負傷させた
  • 営業マンが自宅を訪問した際、飼い犬が突然その人に噛みついて負傷させた
  • 子供が公園でボール遊びをしている時、他人の家の窓ガラスをボールで割った
  • 店舗に陳列していたガラス瓶を壊してしまった
  • マンションに住んでいて浴槽から水が溢れ、下階の居室に被害を与えた 等
ただし、他人を困らせるつもりで、故意(わざと)に被害を及ぼした場合は補償外です。

示談代行サービスがついていると安心

示談代行サービスとは、保険会社の専任スタッフが被害者と交渉してくれるサービスです。


個人賠償特約には、この示談代行サービスが基本的に設定されています。


ご自分や家族が加害者となった時、代わりに相手方と交渉してくれるので助かりますよね。  


もしもこのサービスがないと、いろいろと困った事態が発生します。
 


つまり、弁護士のような専門家を立てない限り、加害者本人が話し合いをする必要が出てきます。


その際、ケガでショックを受けている被害者本人やその家族と、口論になるかもしれません。


こんな事態になると、解決のための話し合いが全く進まなくなりますよね。


そのため、示談交渉のプロが被害者本人等と話し合うことが大切です。


このサービスを利用すれば、スムーズに問題解決が図られるはずです。

特約を使っても等級は下がらない

自動車保険の個人賠償特約は補償範囲が非常に広く頼りになる特約ですね。


しかし、皆さんの中には「この特約を使うと等級も下がるのでは?」と心配な人もいるはずです。


個人賠償特約を使っても自動車保険の等級が下がることはありません。


なぜなら、個人賠償特約は「ノーカウント事故」の対象になるからです。


ノーカウント事故とは、事故件数にカウントされない事故を指します。


そのため、今年に使用した補償が個人賠償特約だけなら、来年は等級が1上がることになります。

自動車保険の個人賠償特約は必要?

でも、「個人賠償特約は頼りになる!」と、いきなり自動車保険へ追加するのは早計です。


実のところ個人賠償特約は、損害保険の特約としてよく設定されている補償と言えます。


自動車保険の他、火災保険や傷害保険にもオプションとして設定可能です。


もしも、他の損害保険に加入しているなら補償内容を確認してみましょう。


この特約が保険内容に入っているなら、内容が重複するので自動車保険へ追加する必要はありません。


一方、個人賠償特約を自動車保険へ付加しておいた方が良い場合もあります。


こちらではそのケースについて解説します。

子供や家族の安心のためにも加入した方が良い

当然ながら、個人賠償特約を他の損害保険で付加していなかったなら、加入した方が良いです。


子供の自転車事故に備える


皆さんの中には、お子さんが小学校高学年くらいになった親御さんもいることでしょう。


小学校高学年にもなれば、自転車を器用に乗りこなし、行動範囲も拡大しているはずです。


「ウチの子は大丈夫。」と思っていても、他人との衝突事故を起こさないか心配ですよね。


実際、子供の自転車運転が原因の事故で、高額な賠償判決が命じられているケースもあります。


賠償金は約1億円!


高額賠償判決が下された事故の概要は次の通りです。


当時11歳男子が夜道を自転車走行中、歩行者の女性と衝突しました。


この事故が原因で、女性の意識が戻らない状態となっています。


重篤な状態を考慮し裁判所は、加害児童側(監督義務者の親)へ9,521万円の賠償を命じました。


小学生が起こした事故でも、高額賠償命令が下りる可能性は十分あり得ます。


個人賠償特約なら補償金額「無制限」も


自動車保険の個人賠償特約に加入する場合、補償金額の上限が「無制限」というものもあります。


この無制限とは、いくら高額な賠償金を命じられても全額補償されるという意味です。


基本的に補償金額は1億円位で設定されている特約が多いです。


こちらの特約を設定しても問題ないでしょう。

個人賠償特約をつけると自動車保険の保険料はどうなる?

自動車保険の個人賠償特約は補償金額が高く、高額賠償が請求されても安心ですよね。


しかし、気になるのは個人賠償特約の保険料です。


保険料が割高だと、主契約に追加してしまうことへ抵抗を感じるかもしれません。


こちらでは、自動車保険へこの特約を付加した場合と、しなかった場合の保険料を比較してみます。

個人賠償特約ありなしで比較すると?

こちらでは事例を上げて、個人賠償特約あり・なしで保険料を比較してみます。


(例)

  • 保険加入者(記名被保険者):男性(1988年4月6日生まれ)
  • 運転免許証の色:ゴールド
  • 運転する人:記名被保険者本人または配偶者
  • 使用目的:主に家庭用
  • 車名(型式):ホンダ・アコ-ド(CU1)
  • 保険期間:1年
  • 契約距離区分:5,000km以下
  • 等級:6E等級
  • 車両保険:無し
→個人賠償特約なし:年間保険料34,450円
→個人賠償特約あり:年間保険料35,780円

特約を付加しても、特約なしの場合と比較して1,330円しか違いません。

1,330円上乗せするだけで、手厚い個人賠償が補償されるなんて本当にお得ですよね。

1万円以上保険料を節約する方法をご存知ですか?

皆さんは自動車保険をどの頻度で見直していますか?


もしかしたら、加入してから一度も見直していない人も多いのではないでしょうか。


  • 加入してから一度も自動車保険を見直していない
  • 車を購入する代理店で加入した
  • 会社の団体割引で自動車保険に加入している

が1つでも当てはまる方は要注意!
高すぎる保険料を払っている可能性が高いです。

心当たりのある方は、一度保険料をシミュレーションしてみてはいかがでしょうか。


以下のボタンから簡単にシミュレーションできるので、ぜひどうぞ!

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まとめ:自動車保険には個人賠償特約をつけよう!

自動車保険の個人賠償特約の特徴と利点について解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。                                        


今回の記事のポイントは

  • 個人賠償特約は加入者本人や家族も補償され、範囲も日常生活の事故全般をカバー
  • 個人賠償特約に示談代行サービスが付いていると、更に安心
  • 個人賠償特約はノーカウント事故に該当し、使用しても等級は下がらない
  • 自動車保険の個人賠償特約なら補償金額上限が無制限まで設定可能
  • 個人賠償特約の保険料は年間1,000円程度と安い
でした。

個人賠償特約を設定したから安心というわけではなく、不注意による事故は万全の体制で防いでいきましょう。

ほけんROOMでは、他にも読んでおきたい保険に関する記事が多数掲載されていますので、ぜひご覧ください。

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